Дело № 2-1545/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Темрюк 28 марта 2019 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Артемовой Т.Ю.,

при секретаре Малюк А.Н.,

с участием представителей истца ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № по доверенностям ФИО1 и ФИО2,

ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № к ФИО3 , ФИО4 , ФИО6 , ФИО5 и ФИО7 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с ФИО3, ФИО4, ФИО6, ФИО5 и ФИО7 в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 383 499,20 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 356 016,56 рублей, задолженность по просроченным процентам – № неустойка – 2 384,81 рубль, а так же взыскать с ФИО3, ФИО4, ФИО6, ФИО5 и ФИО7 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № расходы по оплате госпошлины в сумме 7 034,99 рублей за подачу искового заявления.

В обоснование своих требований истец указал, что ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключил со Сбербанком России (ОАО) в лице Краснодарского отделения № кредитный договор №, согласно которому получил «Жилищный кредит» на ремонт квартиры в размере 660 000 рублей под 13,5% годовым сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.7.1 кредитного договора, договор вступает в законную силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство физических лиц, а именно: договор поручительства №-А от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и ФИО4; договор поручительства №-Б от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и ФИО6; договор поручительства №-В от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и ФИО5; договор поручительства №-Г от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и ФИО7 Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями (п.4.1 кредитного договора). Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита (п.4.3 кредитного договора). Согласно п.4.4 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита. В соответствии с п.5.2.5 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и(или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. Должник не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 383 499,20 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 356 016,56 рублей; задолженность по просроченным процентам 25 097,83 рубля; неустойка 2 384,81 рубль. Несмотря на неоднократные извещения должника и поручителей своевременно погасить кредит и образовавшуюся задолженность, должник и поручители мер к погашению задолженности не приняли и задолженность не погасили, на основании чего, банк вынужден был обратиться в суд с настоящим заявлением.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № по доверенности ФИО1 в судебном заседании предъявленный иск поддержала и просила заявленные требования удовлетворить в полном объёме, сославшись на те же обстоятельства, также пояснила, что срок исковой давности стороной истца не пропущен, поскольку последний платеж, согласно расчета находящегося в материалах дела, был осуществлен ФИО3 – ДД.ММ.ГГГГ г

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержал заявленные требования, ссылаясь на те же обстоятельства, дополнительно пояснив суду, что ДД.ММ.ГГГГ поручители ФИО4, ФИО6, ФИО5 обращались в Банк с заявлением о реструктуризации кредита, однако в виду того обстоятельства, что с указанным заявлением обратились не все стороны сделки, а именно: не поступило заявление от заемщика ФИО3 и поручителя ФИО7, а так же неполноты представленного пакета документов, в процедуре реструктуризации кредита заявителям было отказано, для решения данного вопроса необходимы заявления всех участников сделки, что послужит основанием для последующего рассмотрения вопроса о возможности проведения реструктуризации в конкретном случае.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании с предъявленными требованиями не согласился, просил в удовлетворении требований Банка о взыскании кредитной задолженности отказать в полном объеме, представив письменные возражения на иск, согласно которым при заключении договора не был сформирован и получен заемщиком и поручителями график платежей по договору, что доказывает срочное обязательство №, согласно которому сумма платежа составляет в месяц 2 500 рублей, однако, если погашать кредит в указанном размере ежемесячно, то срок погашения кредита выходит за срок действия кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику не был известен истинный объем обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из данного факта, ответчики считают договора поручительства недействительными. В судебном заседании ответчик ФИО3 дополнительно пояснил, что поручители обращались в Банк с заявлением о реструктуризации, однако Банк отказал в удовлетворении заявления, чем, по его мнению, нарушил его права. ФИО3 не отрицал факта наличия задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, пояснив суду, что хотел бы освободить поручителей от обязанности погашения задолженности. Кроме того, ответчик ФИО3 полагает, что Банком пропущен срок исковой давности на обращение в суд, при этом в ходе судебного разбирательства он не отрицал факт последнего внесения платежа в счет погашения займа -ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчики ФИО4 и ФИО5 в судебном заседании просили в удовлетворении исковых требований Банка отказать.

Ответчик ФИО7, будучи уведомлена о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, причины неявки суду не сообщила, об отложении слушания дела не ходатайствовала, при этом, подписала письменные возражения на иск, имеющийся в материалах дела.

Ответчик ФИО6 в суд не явилась. Направленное ей заказное письмо с судебной повесткой, копией искового заявления и приложенными к нему документами были возвращены в суд с отметкой отделения связи о том, что ответчик за получением судебной повестки не явился, что суд расценивает, как отказ ответчика её получить.

Согласно ч.1 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и места судебного разбирательства или совершении отдельного процессуального действия.

Таким образом, суд считает ответчика извещенным о времени и месте судебного разбирательства, но не явившимся в судебное заседание, поэтому в силу п.4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, полагает, что исковое заявление ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключил со Сбербанком России (ОАО) в лице Краснодарского отделения № кредитный договор №, согласно которому получил «Жилищный кредит» на ремонт квартиры в размере 660 000 рублей под 13,5% годовым сроком по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.7.1 кредитного договора, договор вступает в законную силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору поручительство физических лиц, а именно: договор поручительства №-А от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и ФИО4; договор поручительства №-Б от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и ФИО6; договор поручительства №-В от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и ФИО5; договор поручительства №-Г от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком и ФИО7 

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями (п.4.1 кредитного договора). Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита (п.4.3 кредитного договора). 

Согласно п.4.4 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Как установлено судом, в нарушение условий кредитного договора заемщиком ФИО3 в течение срока действия кредитного договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, а именно, гашение кредита не производится в нарушение условий кредитного договора.

Суд не может согласиться с доводами ответчика ФИО3 о наличии пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд.

Как достоверно установлено судом, и не отрицалось ответчиком ФИО3, последний платеж в сумме 1 812,91 рубль был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным истцом в материалы дела расчетом цены иска по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. После ДД.ММ.ГГГГ платежей от ответчика не поступало.

Согласно ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч.1 ст.192 ГК РФ, срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно ч.1 ст.194 ГК РФ, если срок установлен для совершения какого-либо действия, оно может быть выполнено до двадцати четырех часов последнего дня срока.

Таким образом, срок исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения начинает течь со дня, следующего за последним днем срока исполнения такого обязательства.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течения срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.2 ст.200 ГК РФ).

Поскольку последним днем возврата кредита и исполнения заключенного с ответчиком договора, согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, является ДД.ММ.ГГГГ, а течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения обязательства, то исчисление срока исковой давности следует считать с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4, ФИО6, ФИО5 и ФИО7 звучат, как о досрочном взыскании кредитной задолженности, поскольку Банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть иск подан без пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п.5.2.5 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

В силу ст.363 ГК РФ и условий договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с пунктом 2.1. договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик.

В соответствии с пунктом 2.2. договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п.2.8 договора поручительства, поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за иного любого должника в случае перевода долга на другое лицо, а так же в случае смерти заемщика.

Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнение, как от всех должников, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

ПАО «Сбербанк России» на протяжении срока действия кредитного договора направлялись ответчикам уведомления о принятии мер по погашению просроченной задолженности, однако, уведомления остались без ответа и удовлетворения.

Таким образом, судом достоверно установлено, что ответчик ФИО3 договорные отношения не исполняет, добровольно погашать сумму задолженности отказывается. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ). 

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 383 499,20 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу 356 016,56 рублей; задолженность по просроченным процентам 25 097,83 рубля; неустойка 2 384,81 рубль.

Так же в ходе судебного разбирательства ответчики, не оспаривая факта наличия задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ставили под сомнение действительность договором поручительства, законность действий Банка при рассмотрении вопроса о реструктуризации кредита.

Как следует из материалов дела, решением Гагаринского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отказано в удовлетворении исковых требований ФИО3 к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным и компенсации морального вреда.

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Гагаинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, а апелляционная жалоба ФИО3 – без удовлетворения.

Выводы вышеуказанных судов, изложенные в решении Гагаринского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционном определении Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, имеют преюдициальное значение для настоящего дела, и в силу ст.61 ГПК РФ суд не вправе давать им переоценку. 

В силу действующего законодательства, в настоящее время реструктуризация кредита - это право банков, а не обязанность.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки являются законными и обоснованными.

Статьей ст.98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы, понесенные при подаче иска в размере 7 034,99, поскольку данные требования основаны на Законе и подтверждены документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» Краснодарское отделение № к ФИО3 , ФИО4 , ФИО6 , ФИО5 и ФИО7 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № с ФИО3 , ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 , ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 , ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 , ДД.ММ.ГГГГ., и ФИО7 , ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 383 499 (триста восемьдесят три тысячи четыреста девяносто девять) рублей 20 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 356 016, 56 рублей, задолженность по просроченным процентам – 25 097,83 рубля, неустойка – 2 384,81 рубль.

Взыскать с ФИО3 , ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 , ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 , ДД.ММ.ГГГГ., ФИО5 , ДД.ММ.ГГГГ и ФИО7 , ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 034 (семь тысяч тридцать четыре) рубля 99 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Темрюкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Т.Ю. Артемова

Мотивированшение изготовлено 03.04.2019 г.