Дело №2-1310/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2017 года город Балаково 

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Орловой О.И., 

при секретаре судебного заседания Осеевой А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 Сбербанка России к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 Сбербанка России (далее – Банк) обратилось с иском к ФИО1, ФИО2, уточнив исковые требования, просило: взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № *** от *** года по состоянию на *** года в размере *** рублей *** копеек, из которых просроченная ссудная задолженность *** рубля *** копейки, просроченные проценты *** рубля *** копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность *** рубля *** копеек, неустойка на просроченные проценты ***рублей *** копеек; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение: жилое, общая площадь 81, 9 кв.м, этаж 10, расположенную по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер ***, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, и установить начальную продажную цену предмета залога, равной 80 % от рыночной стоимости предмета залога, установленной по итогам проведения экспертизы, что составляет ***рублей *** копеек; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ***рублей *** копеек; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате услуг оценщика за проведение оценочной экспертизы в размере ***рублей *** копеек. 

Исковое заявление мотивировано следующим образом. 

***года между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» с ***года переименованным в публичное акционерное общество «Сбербанк России», и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № ***. Согласно п.1.1 кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме *** рублей *** копеек под 11 % годовых сроком на *** месяцев, считая с даты его фактического предоставления, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ***. Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, кредит в размере *** рублей *** копеек был предоставлен путем зачисления на банковский вклад созаемщика ФИО1 № ***, открытый у кредитора. Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог (ипотеку) объект недвижимости, приобретенный с использованием кредитных средств, а именно: квартиру, назначение: жилое, общая площадь 81, 9 кв.м, этаж 10, расположенную по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер ***. *** года вышеуказанная квартира была оформлена в собственность ФИО1 Залог (ипотека) данной квартиры в пользу Банка был зарегистрирован в силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) на основании договора купли-продажи квартиры от *** года, дата регистрации ипотеки: *** года, рег. № ***. Права залогодержателя удостоверены закладной от *** года. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. Ответчики систематически нарушают условия кредитного договора о сроках и размерах платежей по кредиту. В связи с неисполнением ответчиками условий кредитного договора по состоянию на *** года образовалась задолженность в размере ***рублей *** копеек, из которых просроченная ссудная задолженность *** рубля *** копейки, просроченные проценты *** рубля *** копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность *** рубля *** копеек, неустойка на просроченные проценты *** рублей *** копеек. Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0 5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В адрес созаемщиков кредитором направлялись требования №*** от *** года о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На вышеуказанные требования до настоящего времени ответ не получен и долг не погашен. С *** года ответчики допускали систематические нарушения условий кредитного договора (п. 4.1, 4.3) в виде просрочки платежей, а с *** года платежи в погашение кредита ими не вносятся. Поскольку исполнение обязательства по кредитному договору предусмотрено периодическими платежами и сроки их внесения нарушены заемщиком более чем три раза в течение двенадцати месяцев, то основания для обращения взыскания на предмет залога имеются. Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № *** от *** года по состоянию на *** года в размере ***рублей *** копеек, из которых просроченная ссудная задолженность *** рубля *** копейки, просроченные проценты *** рубля *** копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность *** рубля *** копеек, неустойка на просроченные проценты *** рублей *** копеек; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение: жилое, общая площадь 81, 9 кв.м, этаж 10, расположенную по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер ***, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, и установить начальную продажную цену предмета залога, равной 80 % от рыночной стоимости предмета залога, установленной по итогам проведения экспертизы, что составляет *** рублей *** копеек; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек; взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате услуг оценщика за проведение оценочной экспертизы в размере *** рублей *** копеек. 

Представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 Сбербанка России ФИО3, ответчики ФИО1, ФИО2, извещенные о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явились, от представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, ответчики о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со статьями 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено специальными нормами и не вытекают из существа кредитного договора.

Уплата процентов за пользование суммой займа в размере, предусмотренном договором, предусмотрена статьей 809 ГК РФ.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013 г. №367-ФЗ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пункта 1 статьи 349 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 21.12.2013 г. №367-ФЗ) обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что *** года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым ответчикам был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в размере ***рублей под 11 % годовых сроком на 180 месяцев, а именно для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: ***. Данный факт подтверждается копией кредитного договора (л.д. ***).

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. Кредит в размере *** рублей был предоставлен путем зачисления на банковский вклад ФИО1 № ***, открытый у кредитора, что подтверждается копией заявления созаемщика на зачисление кредита от *** года, копией распорядительной надписи филиала (дополнительного офиса) Сбербанка России (л.д. ***).

ФИО1 приобрела вышеуказанную квартиру в собственность на заемные денежные средства истца по договору купли-продажи от *** года, что подтверждается копией данного договора (л.д. ***), копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д. ***).

Согласно статье 2 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог квартиру, назначение: жилое, общая площадь 81, 9 кв.м, этаж 10, расположенную по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер ***, что подтверждается копией закладной от ***года (л.д. ***). 

Квартира назначение: жилое, общая площадь 81,9 кв.м, этаж 10, расположенную по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер ***, принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается копией свидетельства о государственной регистрации права (л.д. ***).

Ответчики не исполняют свои обязательства по уплате ежемесячных платежей, сумма задолженности ответчиков увеличивается, проценты за пользование займом начисляются. Задолженность по кредитному договору №*** от *** года по состоянию на ***года составляет ***рублей *** копейки, из которых просроченная ссудная задолженность *** рубля *** копейки, просроченные проценты *** рубля *** копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность *** рубля *** копеек, неустойка на просроченные проценты *** рублей *** копеек, что подтверждается расчетом цены иска (л.д. ***), сведениями о движении по кредитному договору (л.д. ***). 

В адрес ответчиков банком направлялись требования № *** от 31.01.2017 года о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. На вышеуказанные требования до настоящего времени ответ не получен и долг не погашен (л.д. ***).

Согласно пункту 4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно. 

В связи с неисполнением ответчиками условий кредитного договора и образовавшейся задолженностью, которая по состоянию на ***года составляет ***рублей *** копейки, из которых просроченная ссудная задолженность ***рубля *** копейки, просроченные проценты *** рубля *** копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность *** рубля *** копеек, неустойка на просроченные проценты *** рублей *** копеек (л.д. ***), истец просит взыскать указанную сумму задолженности по кредитному договору досрочно, обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Расчет суммы долга по кредитному договору № *** от *** года в сумме *** рублей *** копеек, представленный истцом (л.д. ***), соответствует условиям кредитного договора, сомнений у суда не вызывает.

В соответствии со статьей 353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, право залога сохраняет силу.

В соответствии с частью 1 статьи 77 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

Пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Поскольку должник ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.

В силу п. 11 ст. 28.2 Закона РФ "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При определении начальной цены для продажи заложенного имущества суд исходит из того, что определение начальной продажной цены для целей реализации существенным образом затрагивает как интересы должника, так и интересы взыскателя, а потому должны быть учтены интересы не только банка, который не заинтересован в передаче нереализованного имущества на баланс банка, но и интересы ответчика.

Договором залога определено условие о том, что взыскание на предмет залога обращается при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как следует из пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно пункту 2 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктами 1, 10 статьи 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992г. № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случае обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы №*** от ***года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, по состоянию на дату проведения экспертизы будет составлять ***рублей (л.д. ***). 

Указанное экспертное заключение не опровергнуто сторонами, содержит подробное описание методов исследования и расчета рыночной действительной стоимости заложенного имущества, не вызывает сомнений у суда. Квалификация эксперта подтверждается сертификатами соответствия и свидетельствами, копии которых имеются в материалах дела.

Суд считает возможным обратить взыскание на квартиру *** назначение: жилое, общая площадь 81,9 кв.м, этаж 10, расположенную по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер ***, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, и установив начальную продажную цену предмета залога, равной 80% от рыночной стоимости предмета залога, установленного по итогам проведения экспертизы, в сумме *** рублей.

Истцом при подаче заявления по платежному поручению №*** от ***года уплачена государственная пошлина в размере ***рублей, которая также подлежит взысканию с ответчиков в равных долях.

Расходы за проведение оценочной экспертизы №*** от ***года по настоящему делу в размере *** рублей, уплаченные истцом по платежному поручению № ***от ***года (л.д. ***), должны быть взысканы с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке, поскольку в пользу истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 состоялось решение суда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 Сбербанка России к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 Сбербанка России в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № *** от *** года по состоянию на *** года в размере ***рублей *** копеек, из которых просроченная ссудная задолженность *** рубля *** копейки, просроченные проценты *** рубля *** копейки, неустойка на просроченную ссудную задолженность *** рубля *** копеек, неустойка на просроченные проценты ***рублей *** копеек.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 Сбербанка России в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате оценочной экспертизы в размере *** рублей. 

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 Сбербанка России в равных долях с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру ***, назначение: жилое, общая площадь 81,9 кв.м, этаж 10, расположенную по адресу: ***, кадастровый (или условный) номер ***, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, и установить начальную продажную цену предмета залога, равной 80% от рыночной стоимости предмета залога в сумме ***рублей.

В течение месяца со дня принятия решения на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Судья О.И. Орлова