<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Решение

 в окончательной форме изготовлено 02 ноября 2020 года.

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 октября 2020 года г. Краснотурьинск

Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе: 

председательствующего судьи Шумковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Рудаковой В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

представитель Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) ФИО2, действуя на основании доверенности №№ от 

<

дата обезличена>, обратилась в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указав, что 

<

дата обезличена> между Банк ВТБ (ПАО) и 

<

ФИО>1 заключен кредитный договор № на сумму 1 175 481 руб. с взиманием за пользование кредитом 10,9 % годовых с плановым сроком погашения до 

<

дата обезличена> 

Кроме этого, 

<

ФИО>1 была выдана кредитная карта № по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> на сумму 300 000 рублей с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых. 

В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполнялись, денежные средства, в счет погашения задолженности не перечислялись, задолженность 

<

ФИО>1 по состоянию на 

<

дата обезличена> по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> составляет 1 206 795,45 рублей, в том числе 1 108 235,48 руб. – просроченный основной долг, 80 247,90 руб. – задолженность по процентам, 18 312,07 – задолженность по пени. По состоянию на 

<

дата обезличена> размер задолженности 

<

ФИО>1 по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> составляет 145 089,87 руб., в том числе 99 400,29 руб. – задолженность по основному долгу, 13 997,85 руб. – задолженность по процентам, 31 690,73 руб. – задолженность по пени. Согласно поступившей в Банк информации 

<

ФИО>1 умер 

<

дата обезличена> 

Истец просит взыскать в свою пользу в пределах и за счет стоимости наследственного имущества умершего 

<

ФИО>1 сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> в размере 1 206 795,45 руб., по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> в размере 145 089,87 руб., уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 14 959,43 руб.

Определением судьи Краснотурьинского городского суда от 

<

дата обезличена> к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1 (л.д.103-104).

Определением суда от 

<

дата обезличена> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела путем направления судебной повестки по известному адресу (л.д.138,143) и размещения сведений на официальном сайте Краснотурьинского городского суда, в исковом заявлении представитель Банка ВТБ (ПАО) ФИО2, действуя на основании доверенности №№ от 

<

дата обезличена>, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, пояснила, что после смерти мужа 

<

ФИО>1 она вступила в наследство, продала все имущество и приобрела в деревне небольшой домик, в котором проживает совместно с дочерью 

<

данные изъяты>. В настоящее время она находится в сложном материальном положении, в связи с чем, не может погашать кредитную задолженность. Кроме того, указала, что 

<

дата обезличена> 

<

ФИО>1 был застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» по продукту «Финансовый резерв» от смерти в результате несчастных случаев и болезней на страховую сумму 1 175 481,00 руб. на срок с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>. Просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо нотариус г. Краснотурьинска ФИО4 в судебное заседание не явилась, о дате, вменении и месте его проведения извещена путем направления судебной повестки по известному адресу (л.д.138) и размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда, в адрес суда представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.141).

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, вменении и месте его проведения извещен путем направления судебной повестки по известному адресу (л.д.138,142) и размещения информации на официальном сайте Краснотурьинского городского суда, о причинах неявки суд не известил.

Суд, с учетом имеющихся материалов дела, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть гражданское дело при указанной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. 

На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из смысла названных норм права, заемщик обязан возвратить кредитной организации полученную денежную сумму и проценты за нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и следует из материалов дела, 

<

дата обезличена> между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и 

<

ФИО>1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику открыт карточный счет, выпущена кредитная карта VisaClassik № с максимальным лимитом кредитования в размере 300 000 руб. сроком до 

<

дата обезличена> с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 19% годовых, а заемщик обязался возвратить кредит в установленные договором сроки до 20 – го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, уплатить причитающиеся проценты, а при возникновении просроченной задолженности уплатить банку неустойку (л.д.31).

Из Устава Банка ВТБ (ПАО), утвержденного общим собранием акционеров (протокол № от 

<

дата обезличена>), следует, что в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 

<

дата обезличена> (Протокол №) полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименования Банка приведены в соответствие с законодательством Российской Федерации и изменены на Банк ВТБ (публичное акционерное общество) Банк ВТБ (ПАО). 

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 

<

дата обезличена> (протокол № от 

<

дата обезличена>), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ24 (ПАО) от 

<

дата обезличена> (Протокол № от 

<

дата обезличена>) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ24 (ПАО) (л.д.6-7).

Кроме того, из копии анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 

<

дата обезличена> (л.д.29 оборотная сторона, 30), заявления о заранее данном акцепте на исполнение распоряжения Банка ВТБ (ПАО) от 

<

дата обезличена> (л.д.28), усматривается, что 

<

дата обезличена> между Банк ВТБ (ПАО) и 

<

ФИО>1 заключен кредитный договор № в рамках которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 175 481,00 руб. на условиях уплаты за пользование кредитом 10,9 % годовых, сроком на 84 месяца, погашения основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами до 12-го числа каждого месяца в размере 20065,35 руб., последний платеж в размере 20109,20 руб. (п.1-6 Индивидуальных условий Договора). 

Кредитный договор № от 

<

дата обезличена> предусматривает предоставление кредита заемщику при открытии заемщику банковского счета (п.9 Индивидуальных условий). Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет (п.22 Индивидуальных условий). Банку предоставлено право списывать с карточного счета находящиеся на нем денежные средства (п.1 заявления о заранее дано акцепте) (л.д.28).

Ответчик принял на себя обязательства при нарушении срока возврата кредита уплачивать банку пени, а также при нарушении сроков уплаты процентов за пользование кредитом уплачивать банку пени из расчета 0,1% в день от суммы просроченной задолженности (п.12 Индивидуальных условий договора).

Соответственно, заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в том числе подлежащие уплате до срока возврата суммы кредита.

Ознакомление и безусловное согласие заемщика со всеми условиями кредитного договора, графиком платежей, Правилами кредитования, а также получение им на руки экземпляра названных документов подтверждается подписью 

<

ФИО>1 в тексте указанных документов (л.д.27-30). 

Таким образом, в соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, между кредитором и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а именно: о предмете договора, сроках и порядке возврата суммы кредита, процентной ставки. 

Во исполнение условий вышеуказанных договоров кредитором заемщику 

<

ФИО>1 выдана банковская карта VisaClassik № с максимальным лимитом кредитования в размере 300 000 руб., что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.31), а также выдана денежная сумма в размере 1 175 481, 00 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.10-12) и не оспаривается ответчиком.

Следовательно, со стороны кредитора (истца) обязательства по кредитному договору № от 

<

дата обезличена>, а также по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> исполнены надлежащим образом и в полном объеме.

Из расчетов задолженности по кредитным договорам (л.д.10-26) усматривается, что ответчик не исполнял обязанности по возврату кредитов надлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности не поступали. 

В соответствии с записью акта о смерти № от 

<

дата обезличена> (л.д.99), 

<

ФИО>1, 

<

дата обезличена> года рождения, умер 

<

дата обезличена> в 

<

адрес обезличен>. 

Согласно расчета, составленного Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 13-26), задолженность 

<

ФИО>1 по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> составила 145 089, 87 руб., в том числе: основной долг – 99 400, 29 руб.; 13 998,85 руб. – проценты за пользование кредитом за период 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, 31 690,73 – пени. 

Согласно расчета, составленного Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 10-12), задолженность 

<

ФИО>1 по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена> составила 1 206 795, 45 руб., в том числе: основной долг – 1 108 235,48 руб.;80 247, 90 руб. – проценты за пользование кредитом за период 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, 18 312,07 – пени. 

Данный размер задолженности по кредитному договору судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Пунктом 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с п.1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. 

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Согласно пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с копией наследственного дела 

<

ФИО>1, представленной в материалы дела нотариусом 

<

адрес обезличен> 

<

ФИО>7 (л.д.54-95), наследство после смерти 

<

ФИО>1 в виде денежных вкладов с причитающимися процентами, хранящихся в 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на объект незавершенного строительства, расположенного по адресу: 

<

адрес обезличен>, с кадастровой стоимостью 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, с кадастровой стоимостью 

<

данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на гаражный бокс №, расположенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, с кадастровой стоимостью 

<

данные изъяты>., страховой выплаты по договору страхования 

<

данные изъяты> в размере 

<

данные изъяты>., принято его женой – ФИО1.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 – 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

На основании изложенного, суд считает, что ФИО1 является надлежащим ответчиком по данному исковому заявлению.

Доводы ответчика ФИО1 о том что, 

<

ФИО>1 был застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» по продукту «Финансовый резерв» от смерти в результате несчастных случаев и болезней, в связи с чем, она не должна нести материальной ответственности по кредитному договору № от 

<

дата обезличена>, суд считает несостоятельными, на основании следующего.

Из материалов дела следует, что 

<

дата обезличена> между 

<

ФИО>1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования № по продукту «Финансовый резерв» программа «Лайф+», со страховыми рисками, в том числе от смерти в результате несчастных случаев и болезней на страховую сумму 1 175 481,00 руб. на срок с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена>, с выплатой страховой премии 197 481,00 руб., что подтверждается полисом Финансовый резерв № от 

<

дата обезличена> (л.д.150 оборотная сторона). Из указанного полиса следует, что выгодоприобретателем по данному договору страхования является застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники. Банк выгодоприобретателем не указан.

В силу п. 9 Особых условий страховая по страховому продукту «Финансовый резерв» для получения страховой суммы при наступлении страхового случая «смерть в результате несчастного случая или болезни» выгодоприобретателем (наследником застрахованного) страховщику предоставляется определенный перечень документов, необходимый для установления факта наступления страхового события.

Таким образом, наличие договора страхования, основанием для освобождения наследника от ответственности в соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является, поскольку по условиям данного договора выгодоприобретателем является законный наследник застрахованного, то есть ответчик ФИО1, в связи с чем, факт обращения кредитной организации в суд с иском к наследнику застрахованного лица о взыскании задолженности по кредитному договору, прав указанного лица не нарушает и не умаляет права ФИО1 на обращение в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения. 

Учитывая, что ФИО1 приняла наследство после смерти мужа 

<

ФИО>1, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитным договорам, суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 1112, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца к ФИО1 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> в размере 145 089,87 руб., по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> в размере 1 206 795, 45 руб. как с наследника умершего заемщика 

<

ФИО>1

Согласно ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы».

Из платежного поручения № от 

<

дата обезличена> (л.д.4) усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 14 959,43 руб.

Учитывая, что судом удовлетворены требования истца в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 14 959, 43руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> в размере 1 206 795 рублей 45 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 1 108 235 рублей 48 коп.; задолженность по плановым процентам за период 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> – 80 247 рублей 90 коп., задолженность по пени – 18 312 рублей 07 коп., 

задолженность по кредитному договору № от 

<

дата обезличена> в сумме 145 089 рублей 87 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности – 99 400 рублей 29 коп.; задолженность по плановым процентам за период 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> – 13 998 рублей 85 коп., задолженность по пени – 31 690 рублей 73 коп.,

расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 959 рублей 43 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Краснотурьинский городской суд Свердловской области.

Председательствующий: судья (подпись) Шумкова Н.В.