РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 февраля 2020 года город Самара

Кировский районный суд г.Самары в составе: 

председательствующего судьи: Сизовой С.К.,

при секретаре: Коршуновой С.Д. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-10/20 по иску АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, встречному иску ФИО1 к АО «АктивКапитал Банк» о признании договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что 27.12.2017 года между АО «АктивКапитал Банк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита был заключен Кредитный Договор 

<

***>, на условиях возвратности, платности и срочности были представлены денежные средства в размере 8 600 000 (Восемь миллиона шестьсот тысяч) рубля на срок до 25.12.2020г. За пользование Кредитом ответчик должен уплачивать Банку проценты в размере 18% годовых. Согласно п. 6 Кредитного договора проценты по кредиту подлежат уплате ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня каждого текущего месяца, начиная с месяца, в котором произведена выдача Кредита. В случае несвоевременного (не в полном объеме) возврата Заемщиком Кредита и/или процентов за пользование Кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Ответчик не исполняет свои обязанности, согласно условиям Кредитного договора. Отправленное Истцом требование, оставлено без исполнения. Ссылаясь на ст.ст.309,310,330,819 ГК РФ указывает, что ответчик обязан оплатить истцу задолженность по состоянию на 14.02.2019г. в размере 10 326 753,72 рубля, из них: 8 600 000 руб.- основной долг (сумма кредита); 1 488 624,66 руб. – проценты за пользование кредитом; 238 129,06 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов. Просят суд взыскать в пользу банка в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 27.12.2017г. в размере 10 326 753,72 рубля. Взыскать в пользу банка в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 госпошлину в размере 59 834 рубля. 

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству в качестве третьего лица привлечен ЦБ РФ, также в ходе судебного разбирательства в качестве третьего лица привлечено ООО «Лаборатория судебной экспертизы ФЛСЭ».

В ходе судебного разбирательства судом принято встречное исковое заявление, согласно которому ФИО1 обратился с требованием к АО «АктивКапитал Банк» о признании кредитного договора незаключенным, указывает, что кредитный договор 

<

***> от 27.12.2017г. не заключал и не подписывал, соответственно, денежные средства по кредитному договору не получал. Не мог взять кредит в размере 8 600 000 рублей, имея заработную плату в декабре 2017г. около 10 000 рублей. Ссылаясь на ст.ст.309,434,807,819,820 ГК РФ просит признать договор потребительского кредита 

<

***> от 27.12.2017г. между АО «АктивКапитал Банк» и ФИО1 незаключенным. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 поддержал исковые требования, просил исковые требования удовлетворить по основаниям, указным в иске. В удовлетворении встречных исковых требованиях отказать. 

Ответчик по первоначальному иску и истец по встречному иску ФИО1, представитель ФИО1 – адвокат Соломахина С.В. в судебном заседании исковые требования АО «АктивКапитал Банк» не признали. Просили в иске банку отказать. Поддержали встречные исковые требования. Просили встречные исковые требования удовлетворить. Истец кредитный договор не подписывал, денежные средства не получал. Просят признать кредитный договор незаключенным. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно материалам дела, 27 декабря 2017 года между АО «АктивКапитал Банк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита 

<

***>, по условиям которого Банк перечислил кредит в размере 8 600 000 (Восемь миллиона шестьсот тысяч) рублей со сроком исполнения обязательств по возврату предоставленного кредита и окончательной оплаты процентов за пользование кредитом 25.12.2020 года, процентная ставка (в процентах годовых) 18,0% годовых. Способ предоставления кредита безналичными средствами на счет 40№ (п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> от 27.12.2017г. погашение процентов по кредиту производится Заемщиком ежемесячно.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> от 27.12.2017г. погашение кредита производится единовременно, не позднее 25 декабря 2020 года.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> от 27.12.2017г. следует, что ФИО1 был ознакомлен, кроме того, был согласен на предоставление потребительского кредита на условиях, изложенных в Общих условиях предоставления потребительского кредита ПАО «АктивКапитал Банк» в редакции, действующей на дату подписания настоящих Индивидуальных условий, которые являются неотъемлемой частью договора потребительского кредита, что подтверждается подписью. 

Банк перечислил денежные средства на счет 40№, что подтверждается выпиской за период с 01.01.2001г. по 08.04.2019г. по лицевому счету 45№.

Из расходного кассового ордера № от 27.12.2017 г., представленной стороной истца в подтверждении доводов о получении ответчиком ФИО1 кредитных денежных средств в сумме 8 600 000 рублей, усматривается факт получения наличных денежных средств в кассе банка в сумме 8 600 000 рублей 27.12.2017 года.

ФИО1 оспаривает факт заключения кредитного договора 

<

***> от 27.12.2017г., факт его подписания и факт получения денежных средств.

По ходатайству ответчика определением суда от 10.07.2019г. назначена судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ФИО6 ООО «Лаборатория судебной экспертизы ФЛСЭ» № от 19.08.2019 «решить вопрос, кем, ФИО1 либо другим лицом выполнены рукописные подписи от его имени, расположенные в «Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита 

<

***> от 27.12.2017г.. заключаемого между ФИО1 и ПАО АК Банк не представилось возможным по причинам, перечисленным в исследовательской части заключения» (л.д.88-109 том1).

Эксперт ФИО6 в судебном заседании 17.10.2019г. пояснил, что первоначально на экспертизу поступили копии документов. В связи с этим были лишены возможности применения ряда частных методик для исследования. 13 августа 2019 года были направлены оригиналы документов, а 19 августа 2019 года экспертиза была закончена, он пришел к тем выводам, которые изложены в экспертном заключении. Бывает такая ситуация, когда получаются неоднозначные результаты. В данном случае он расписал совпадающие и различающиеся признаки, но их количество не позволило сделать однозначные выводы. Эксперт может проверять документы только в том случае, когда есть уверенность, что именно проверяемое лицо выполнило тот или иной почерковый объект. При этом важен не большой промежуток времени между выполненными объектами и уверенность в том, что эту подпись поставило определенное лицо. Также важны индивидуальные особенности почерка. Старается анализировать не только саму подпись, но и иную «фактуру» в документе. 

По ходатайству ФИО1 определением суда от 19.12.2019г. судом назначена дополнительная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Блиц-Эксперт» № начата 20.01.2020г. Окончена 10.02.2020г.: Расшифровка подписи от имени ФИО1, расположенная в строке «Заемщик___ (собственноручная подпись и расшифровка подписи Заемщика)» на лицевой стороне третьего листа индивидуальных условиях договора потребительского кредита 

<

***> от 27 декабря 2017 года, заключенный между ФИО1 и ПАО «АК Банк» выполнена не ФИО1, а другим лицом с подражанием его подписи. Подпись от имени ФИО1, расположенная в строке Заемщик___ (собственноручная подпись и расшифровка подписи Заемщика)» на лицевой стороне третьего листа индивидуальных условиях Договора потребительского кредита 

<

***> от 27 декабря 2017 года заключенный между ФИО1 и ПАО «АК Банк», выполнена не ФИО1, а другим лицом с подражанием его подписи. Подписи от имени ФИО1, расположенные в строке «Предъявлен документ, удостоверяющий личность Паспорт гражданина РФ 

<

...> выдан Отделом УФМС России по Самарской области в Кировском районе г.Самары код 630-006 ДД.ММ.ГГГГг.» и ниже в строке «Указанную в расходном кассовом ордере сумму получил __» на расходном кассовом ордере филиала ПАО «АктивКапитал Банк» № от 27 декабря 2017г. на имя ФИО1, выполнены не ФИО1, а другим лицом с подражанием его подписи (л.д.151-187 том1). 

У суда нет оснований не доверять заключению эксперта ООО «Блиц-Эксперт» №. Данная экспертиза проведена по определению суда, экспертом, обладающим специальным образованием. Сомнений в правильности или обоснованности экспертизы не возникло. Выводы не противоречат установленным обстоятельствам дела, представленным в ходе рассмотрения дела доказательствам. Экспертиза является полной и объективной, не имеющей противоречий, содержит подробное описание проведенного исследования и сделанных выводов. Компетенция эксперта сомнений не вызывает, подтверждена копиями соответствующих документов. Кроме того, эксперт предупрежден судом об уголовной ответственности.

Стороны не оспаривали данную экспертизу.

В соответствии со ст.ст. 807, 819 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или о предмета договора займа заемщику.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору, являющемуся по своей правовой природе разновидностью договора займа, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита. 

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЭ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)»: «Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По общему правилу, содержащемуся в п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

П.2 ст.434 ГК РФ закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что бесспорным и надлежащим доказательством того, что между истцом и ответчиков был заключен кредитный договор, а после заключения кредитного договора, обязательства по передаче кредитных денежных средств в размере 8 600 000 рублей были исполнены стороной истца, а ответчиком данные денежные средства были получены, должны являться сам кредитный договор и расходный кассовый ордер о получении ответчиком денежных средств.

Разрешая исковые требования, суд, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору займа, поскольку истцом в условиях принципа состязательности гражданского процесса в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств, опровергающих доводы ответчика о не заключении кредитного договора и о неполучении денежных средств.

Таким образом, принимая во внимание что, согласованной воли двух сторон по всем существенным условиям договора не было, кредитный договор и иные связанные с ним документы ФИО1 не подписывал, денежные средства ему не передавались, иного суду не представлено, суд приходит к выводу, что договор потребительского кредита 

<

***> от 27 декабря 2017 года является незаключенным, а встречные исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению. 

ФИО1 заявлено ходатайство о взыскании судебных расходов на проведение экспертиз на общую сумму 46 350 рублей, оплата подтверждается чек – ордером № от 31.07.2019г. на сумму 15 450 рублей, получатель ООО «ФЛСЭ»; чек – ордер № от 28.01.2020г. на сумму 30 900 рублей, получатель ООО «Блиц-Эксперт».

На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Суд, признает понесенные ФИО1 расходы на проведение двух экспертиз судебными издержками и с учетом отказа в удовлетворении требований АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности и удовлетворении встречных исковых требований ФИО1, полагает необходимым, с учетом положений ст.98 ГПК РФ, взыскать с АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 расходы на проведение экспертиз в размере 46 350 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «АктивКапитал Банк» в лице конкурсного управляющего – ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 к АО «АктивКапитал Банк» о признании договора незаключенным удовлетворить. 

Признать договор потребительского кредита 

<

***> от 27.12.2017 года между ФИО1 и АО «АктивКапитал Банк» незаключенным.

Взыскать с АО «АктивКапитал Банк» в пользу ФИО1 расходы на проведение экспертиз в сумме 46 350 рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в апелляционном порядке в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Судья С.К.Сизова

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2020 года.