Дело №2-268/2021

22RS0032-01-2021-000333-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 года г. Горняк

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.С.,

при секретаре Чеботаревой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в Локтевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ссылаясь на то, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 82000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 29,8% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 82000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по Кредиту производится банком в последний день соответствующего периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 8040,89 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59 рублей.

В нарушение условий, заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2812,71 рублей, что является убытками Банка.

Таким образом, задолженность заемщика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 88850,89 рублей, из которых: сумма основного долга - 76021, 06 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7463,05 рублей; убытки Банка - 2812,71 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2200,07 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 354 рубля.

Истец просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88850,89 рублей, из которых: сумма основного долга - 76021, 06 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7463,05 рублей; убытки Банка - 2812,71 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2200,07 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 354 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2865,53 рублей. 

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк», в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд возражения по иску, в которых исковые требования не признала, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Спорные отношения регулируются статьей 819 ГК РФ, в силу которой банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

На основании статьи 434 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пунктом 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По представленным истцом доказательствам, судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

Представленными в материалах дела Общими условиями договора, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком погашения, являющимися составными частями кредитного договора, подтверждается заключение ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком кредитного договора №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 82000 рублей, путем зачисления на банковский счет №, открытый заемщику, на срок 12 календарных месяцев, со стандартной ставкой кредита 29,80% годовых, полная стоимость кредита 29,694% годовых, на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязалась в соответствии с графиком осуществления платежей, погашать каждую часть кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее дня, указанного в графике.

Зачисление суммы кредита в размере 82000 рублей на счет заемщика подтверждено представленной в материалах дела выпиской по счету ФИО1, ответчиком не оспорено.

В соответствии с представленным в материалах дела графиком платежей погашение кредита осуществляется 12 аннуитетными платежами в размере 8040 рублей 89 копеек ежемесячно, кроме последнего месяца - 8036 рублей 92 копейки, дата первого платежа - ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1 раздела I Общих условий договора по кредитному договору банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в Индивидуальных условиях по Кредиту способом, для погашения потребительского кредита, а также для проведения расчетов клиента с банком и иными лицами, указанным в договоре.

В соответствии с п. 1.4 раздела II Общих условий договора, пунктом 8 Индивидуальных условий потребительского кредита погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 ГК РФ).

Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Из текста искового заявления, представленных документов усматривается, что ФИО1 в период действия кредитного договора допустила длительную просрочку платежей, платежи вносились ею нерегулярно и не в даты, установленные графиком. Последний платеж от ответчика в сумме 1500 рублей 00 копеек зачислен ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения процентов по кредиту по ежемесячному платежу с датой погашения по графику - ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство ответчиком не оспорено. 

Суд считает, что ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору нашло подтверждение в судебном заседании.

В соответствии с п.4 раздела III Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентов в течении 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в судебный участок №

<

адрес>, мировым судьей судебного участка №

<

адрес> был вынесен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 88850 рублей 00 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1432 рубля 76 копеек. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений должника. 

Из представленного в материалах дела расчета задолженности ФИО1 по кредитному договору, усматривается, что истцом по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рассчитана задолженность в размере 88850,89 рублей, из которых: сумма основного долга - 76021, 06 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7463,05 рублей; убытки Банка - 2812,71 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2200,07 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 354 рубля.

Расчет задолженности истцом произведен верно, судом проверен, признан обоснованным, отвечающим требованиям закона, составлен с учетом оставшейся суммы основного долга, срока действия договора, размера процентной ставки, ответчиком не оспорен, контррасчет ответчиком не представлен.

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению истинность представленных истцом доказательств, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заемщик ФИО1 обязательство по погашению кредита не выполнила, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по оплате основного долга составляет 88850,89 рублей, из которых: сумма основного долга - 76021, 06 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 7463,05 рублей; убытки Банка - 2812,71 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 2200,07 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 354 рубля.

Возражая по заявленным исковым требованиям ФИО1, ссылалась на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 24 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности по дополнительным требованиям (ст.207 ГК РФ). Таким образом, при истечении срока исковой давности по требованию о возврате долга по кредиту, истекает срок исковой давности и по требованию о взыскании процентов, неустойки.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Судом установлено, что заявление ООО «ХКФ Банк» о вынесении судебного приказа направлено мировому судье посредством органов почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оттиском почтового штампа на конверте, судебный приказ отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, перерыв течения срока исковой давности составляет 1 месяц 16 дней.

Графиком возврата кредита по частям, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора предусмотрено ежемесячное гашение кредита в размере и в даты, установленные графиком погашения по кредиту.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж должен был быть совершен ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно трехлетний срок исковой давности по последнему платежу истекает ДД.ММ.ГГГГ, а с учетом перерыва истекает ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском в элетронном виде истец обратился в суд посредством «Электронного правосудия» путем отправки по форме, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке.

Суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, пропущен.

Так как, согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд находит требование Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ в размере 88850,89 рублей, не подлежащим удовлетворению.

Также на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат удовлетворению требования о взыскании суммы государственной пошлины. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края.

Судья Е.С. Семёнова

Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2021 года.