Дело № 2-1000/2019

РЕШЕНИЕ

 (не вступило в законную силу)

Именем Российской Федерации

15 июля 2019 года г. Чита

Черновский районный суд г. Читы в составе председательствующего судьи Эповой Е.А., при секретаре Забелиной Е.К., рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеназванными исковыми требованиями, ссылаясь на следующее.

10 ноября 2013 года между АО «Тинькофф Банк» (до переименования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 32 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с Общими условиями устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, составными частями которого являются Заявление-Анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленными лимитом задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. Заключительный счет, в котором Банк информировал ответчика о востребовании суммы задолженности за период с 07 июня 2016 года по 10 ноября 2016 года, был направлен ответчику 10 ноября 2016 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29 ноября 2016 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 29 ноября 2016 года и Актом приема-передачи прав требований от 29 ноября 2016 года к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед Банком составляет 52 148 руб. 74 коп. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности, образовавшуюся за период с 07 июня 2016 года по 10 ноября 2016 года включительно в размере 52 148 руб. 74 коп., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 764 руб. 46 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующий на основании прав по должности не явился, в своем заявлении просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила письменные возражения, в которых просила применить срок исковой давности.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования ООО «Феникс» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1).

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2).

При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п. 3).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 10 ноября 2013 года ФИО1 было составлено заявление-анкета, которым она уполномочила ЗАО «Связной Логистика» сделать от ее имени безотзывную и бессрочную оферту «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на заключение с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. В данном заявлении-анкете ФИО1 указала, что согласна с тем, что акцептом ее предложения и заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, л.д. 39

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты от 10 ноября 2013 года, подписанного ФИО1, следует, что заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, в совокупности являются неотъемлемой частью заключенного сторонами договора.

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) была активирована кредитная карта, выданная ФИО1, что подтверждается выпиской по договору №, л.д. 36-37

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик направил банку оферту с определенными условиями, а банк совершил акцепт данной оферты, то есть между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен кредитный договор.

На основании решения единственного акционера от 16 января 2015 года фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк», л.д. 31

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.4. Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), утвержденных решением Правления ТКС Банк (ЗАО) 28.09.2011 (далее - Общие условия), банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату Минимального платежа; процентов по кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в тарифах, л.д. 43-45

Согласно п. 5.6. Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета, включительно.

Согласно п. 5.12. Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

На основании пункта 5.7. Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которые формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. 

Как следует из п. 5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. 

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий клиент обязуется оплачивать в соответствии с тарифным планом комиссии/платы/штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитной карты, а именно выпустил кредитную карту, предоставив клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, что подтверждается выпиской по договору №.

Вместе с тем, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору, поскольку после 05 мая 2016 года (последний платеж) прекратила погашать задолженность по основному долгу и процентам по нему. 

Наличие задолженности подтверждено расчетом, арифметически правильным, обоснованным и соответствующим Тарифам по кредитным картам, Условиям комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО), являющимся неотъемлемой частью заключенного между истцом и ответчиком договора, л.д. 33-35 

В связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору банк выставил заключительный счет по состоянию на 11.11.2016 на общую сумму 52 148,74 руб., в т.ч. 33 661,85 руб. - основной долг, 11 133,88 руб. - проценты, 7 353,01 руб. – иные платы и штрафы, л.д. 46

Каких-либо доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, либо иного расчета задолженности суду не представлено.

29.11.2016 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается дополнительным соглашением к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 и актом приема-передачи прав требования от 29.11.2016, л.д. 11-22

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере задолженности, подлежащей взысканию и рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права. 

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права. 

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно путем внесения минимального платежа в размере и в срок, указанный в счете-выписке. 

Из материалов дела следует, что погашение задолженности по кредитному договору было прекращено ФИО1 после мая 2016 года (месяц последнего платежа), что подтверждается выпиской за период с 10.11.2013 по 29.11.2016, л.д. 37.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права и условиям кредитного договора, срок исковой давности должен исчисляться со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня не внесения на карту суммы обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

Следовательно, срок исковой давности для кредитора начался с 07 июня 2016 года и истекал 07 июня 2019 года.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из представленного по запросу суда гражданского дела № 2-4146/2018 усматривается, что 23.10.2018 ООО «Феникс» направило почтовым сообщением Мировому судье судебного участка № 10 Черновского судебного района г. Читы заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

07.11.2018 заявление поступило на судебный участок.

09.11.2018 Мировым судьей судебного участка № 10 Черновского судебного района г. Читы вынесен судебный приказ № 2-4146-2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 52 148,74 руб. и уплаченной государственной пошлины в сумме 882,23 руб., всего: 53 030,97 руб., л.д. 60-64 

Определением Мирового судьи судебного участка № 10 Черновского судебного района г. Читы от 18.12.2018 указанный судебный приказ был отменен, л.д. 7 оборот

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Настоящее исковое заявление поступило в суд 22.05.2019 (направлено по почте 17.05.2019), л.д. 3-4, 47

Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 14, 17, 18 постановления от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснил, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах исковое заявление ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору подано в пределах срока исковой давности, оснований для применения срока истечения исковой давности не имеется.

Таким образом, в связи с тем, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату кредита, процентов и иных платежей, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания задолженности в размере 52 148,74 руб. с заемщика в полном объеме.

Кроме этого, в силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1 764,46 руб. в пользу истца, уплаченная им при подаче искового заявления. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 52 148,74 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 764,46 руб., всего: 53 913,20 руб. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Черновский районный суд г.Читы. 

Судья: Е.А. Эпова