Дело № 2-353/2020 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

23 октября 2020 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего А.А. Топорова,

при секретаре Н.Н. Набока,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском указывая, что 15.11.2017 между ФИО4 и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования «Финансовый резерв» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем по договору является застрахованный, а в случае его смерти – наследники застрахованного.

Страховщик отказал в выплате страхового возмещения сыну ФИО4 – ФИО1

Считает отказ страховщика неправомерным, поскольку основания, предусмотренные ст.ст.963,964, 961 ГК РФ отсутствуют. 

На основании изложенного, просит признать отказ ООО СК «ВТБ Страхование» в выплате страхового возмещения неправомерным, признать смерть ФИО4 страховым случаем и взыскать с ответчика в пользу ФИО1 страховую выплату в размере 512 210,37 руб. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 на удовлетворении иска настаивала. 

Остальные участвующие в деле лица в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежаще, препятствий к рассмотрению дела при данной явке не имеется.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 15.11.2017 между ФИО4 и ПАО Банк ВТБ 24 заключен кредитный договор № на сумму 289 412 руб. на срок 60 месяцев под 15,5 % годовых, для приобретения жилого помещения.

15.11.2017 между ФИО4 и ООО «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе Финансовый резерв «Лайф+», страховые риски по которому: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Срок действия с 16.11.2017 по 15.11.2022.

20.09.2018 наступил страховой случай - смерть застрахованного лица ФИО4, что подтверждается свидетельством о смерти II-ТО №.

Наследником первой очереди к имуществу умершей является ее сын ФИО1

28.09.2018 ФИО1 обратился в ООО «ВСБ Страхование» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица ФИО4

Письмом от 20.06.2019 ответчиком отказано в удовлетворении заявления, что послужило поводом для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с положениями ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 4.4.1 Особых условий страхования программа «Финансовый резерв «Лайф+» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма.

В соответствии с п. 4.5, 4.5.9 Особых условий страхования события, указанные в пп. 4.2.1-4.2.4, 4.2,6 Условий, не признаются страховыми, если они произошли в результате, в том числе, лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до даты подключения к Программе страхования или после окончания периода действия страховой защиты. При этом если событие наступило вследствие инфаркта миокарда, ишемической болезни сердца, инсульта - острого нарушения мозгового кровообращения, инфаркта головного мозга или атеросклероза сосудов головного мозга, впервые диагностированных застрахованному в период действия договора страхования, то факт наличия у застрахованного диагнозов: гипертоническая болезнь, артериальная гипертензия, - установленных до даты подключения к Программе страхования, не является основанием для отказа в признании события страховым. 

В силу абзаца третьего пункта 4.10 Особых условий страхования в дополнение к пп. 4.5 - 4.9 Условий, не являются страховыми случаями события, указанные в п. 4.2.1 - 4.2.6 Условий, если на дату вступления в силу страхования Застрахованный страдал онкологическими заболеваниями, сахарным диабетом, заболеваниями, вызванными воздействием радиации, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а именно: перенесенными в прошлом (до даты подключения к Программе страхования): инфаркт миокарда (включая установление диагноза «ишемическая болезнь сердца»), инсульт - острое нарушение мозгового кровообращения, инфаркт головного мозга, атеросклероз сосудов головного мозга.

При заключении договора страхования, в заявлении от 15.11.2017 ФИО3 указала, что не страдает онкологическими заболеваниями и не находилась в течение последних 6 месяцев на стационарном лечении по поводу заболевания. 

Отказывая в выплате страхового возмещения, ответчик указал, что из представленных медицинских документов усматривается, что ФИО4 наблюдалась с диагнозом: Рак антрального отдела желудка. 

В связи с разногласиями сторон о причинах смерти, по ходатайству представителя истца, судом назначено проведение судебно-медицинской экспертизы.

Из заключения судебно-медицинской экспертизы № следует, что согласно представленным медицинским документам, ФИО4 умерла 19.09.2018. Причиной смерти ФИО4 явился «Рак антрального отдела желудка после оперативного (в феврале 2013 года) удаления опухоли (резекции желудка), рецидивировавшей в операционной культе желудка с прорастанием в окружающие внутренние органы (кишечник, поджелудочную железу) и распространением метастазов в брюшину (канцероматоз) и в яичники, приведших к выраженной раковой интоксикации организма с развитием полиорганной недостаточности.

В данном случае у ФИО4 имело место прогрессирование злокачественного заболевания, приведшее к генерализации патологического процесса, что обусловило проведение 24.07.2018 в КГБУЗ «Алтайский краевой онкологический диспансер» паллиативной операции по рассечению множественных спаек органов брюшной полости и надвлагалищной ампутации (удаления) матки и её придатков, с целью предупреждения развития острой кишечной непроходимости, а с 29 августа по 19 сентября 2018 года проведениепаллиативного лечения, направленного на замедление естественного развития болезни (химиотерапия, обезболивающие препараты и другая симптоматическая терапия). 

Таким образом, злокачественное заболевание «Рак желудка», приведшее ФИО5 к смерти, имелось у нес задолго до заключения 15.11.2017 Договора страхования с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».

Однако, следует отметить, что после операции частичного удаления (резекции) желудка с раковой опухолью, сделанной ФИО4 в феврале 2013 года, и до диагностирования у неё, в июне 2018 года рецидива раковой опухоли желудка, процесс прогрессирования злокачественной опухоли в данном случае мог развиваться бессимптомно, до появления болевого синдрома (из-за прорастания опухоли в окружающие ткани), что потребовало целенаправленного обследования больной в июне-июле 2018 года.

Вместе с этим, в связи с не предоставлением медицинских документов с результатами обследования ФИО4 врачом-онкологом в вышеуказанный период, отражающих её состояние здоровья, в том числе и за шесть месяцев до заключения 15.11.2017 Договора страхования, судебно-медицинская экспертная комиссия не имеет возможности достоверно установить наличие (или отсутствие) клинических симптомов осложнений имевшегося у ФИО4, онкологического заболевания, в период с февраля 2013 года по июнь 2018 гола.

Заключение судебно-медицинской экспертизы представляет собой полный и последовательный ответ на поставленные судом вопросы, неясностей и противоречий не содержит, исполнены лицами, имеющими соответствующие стаж работы и образование, необходимые для производства данного вида работ, предупрежденными об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. Оснований не доверять заключению экспертизы у суда не имеется, в связи с чем его выводы принимаются судом в качестве допустимого и относимого к делу доказательства.

В соответствии со ст.9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Поскольку в ходе рассмотрения дела судом установлено, что смерть ФИО4 наступила в результате рака антрального отдела желудка, имевшегося у ФИО4 до заключения договора страхования, указанное событие (смерть застрахованного лица) не является страховым случаем, что прямо предусмотрено п.4.10 Особых условий страхования по страховому продукту Финансовый резерв.

Наличие действующего на момент смерти контракта о прохождении военной службы и заключение военно-врачебной комиссии о годности к военной службе, не опровергают заключения судебно-медицинской экспертизы о наличии у ФИО4 онкологического заболевания. 

При установленных обстоятельствах, правовые основания для взыскания страхового возмещения отсутствуют, в связи с чем в удовлетворении иска суд отказывает.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: А.А. Топоров

УИД: 22RS0068-01-2019-008976-08