Дело № 2 – 411/18 г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2018 года с. Иволгинск

Иволгинский районный суд Республики Бурятии в составе председательствующего судьи Фалилеевой М.Н., при секретаре Шаглановой З.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Обращаясь в суд ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, в обосновании указав, 27.05.2012г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств (лимит овердрафта) в размере 

<

данные изъяты> руб. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявление на активацию карты, должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка, подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, однако, заемщик погашение задолженности производил несвоевременно и не в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) без номера, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 27.05.2012г. было передано ООО «Феникс» в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., которую просят взыскать, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно ранее заявленному ходатайству представителя истца, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, в судебном заседании иск не признала, суду пояснила, что действительно пользовалась картой, постоянно гасила задолженность, затем не смогла выплачивать. До настоящего времени с АО «Тинькофф Банк» требований о наличии задолженности и необходимости ее погашения не приходили. Узнав о вынесенном мировым судьей судебном приказе, ДД.ММ.ГГГГ отменила его. Судебный приказ был вынесен за пределами сроков исковой давности. Считает, что в настоящее время как банком, так истцом пропущены сроки исковой давности предъявления требований, просит применить сроки исковой давности, отказать в удовлетворении иска.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК Российской Федерации).

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (п. 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2).

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в форме овердрафта № от 27.05.2012г., в соответствии с которым, банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 

<

данные изъяты>, с процентной ставкой 31,1% годовых, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных в соответствии с тарифным планом. 

Получение ответчиком банковской карты подтверждается материалами дела. В рамках указанного договора ответчик обязался погашать кредитную задолженность в соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ежемесячными платежами. 

Сведения о том, что ответчик был ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, размещенных в сети интернет на странице www.tcsbank.ru, а также с условиями тарифного плана, лимитом овердрафта отсутствуют. Подпись на самой анкете-заявлении об этом не свидетельствует. 

Согласно п. 1 общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, договор, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы, а также Заявление-Анкету. 

В соответствии с п.п. 4.3, 4.4, 4.6 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, все расходные операции с использованием кредитной карты или ее реквизитов, совершаются в кредит, клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифом.

В соответствии с п.п. 5.7, 5.8, 5.9 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк ежемесячно, в последний календарный день месяца, формирует и направляет клиенту Счет-выписку, где отражает все операции, совершенные по кредитной карте, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Счет выписка может быть направлена клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом в Заявлении-анкете. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в Счете-выписке

В соответствии с п.п. 5.1, 5.2, 9.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк предоставляет клиенту кредит для осуществления в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, с применением процентной ставки за кредит, в соответствии с тарифом, название которого указанно в анкете. В момент востребования кредита и процентов по нему банк формирует заключительный счет и направляет его Клиенту, с информированием клиента.

В соответствии с п.п. 9.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, банк вправе расторгнуть договор, в случае неисполнения клиентом условий договора, для чего блокирует карту и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также размере полной задолженности. 

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (пункт 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43).

На основании ч. 1 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

В силу ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Правила статей 195, 198 - 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.

Статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Истцом ООО «Феникс», заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 27.05.2012г. в сумме 

<

данные изъяты> руб., в том числе: 

<

данные изъяты> основной долг, 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом, 

<

данные изъяты> комиссии и штрафы. 

В обосновании своих требований указывает на заключение ответчиком договора, согласие – заявки на открытие банковских счетов и согласие с тарифами банка, воспользовался предоставленными и услугами, согласно которого ответчику предоставлена банковская карта с разрешенным овердрафтом 

<

данные изъяты> руб. В связи с несвоевременным погашением задолженности, возникла задолженность как по основному долгу, так и по процентам за пользование овердрафтом, комиссиям, а также штрафы за просрочку платежей. 

Поскольку сумма основного долга в виде овердрафта в сумме 

<

данные изъяты> руб. возникла на карте ответчика не позднее ДД.ММ.ГГГГ, возврат задолженности и платы за овердрафт по Условиям банка должен был быть произведен не позднее ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами. Требование банка о погашении задолженности в полном объеме выражено было заключительным счетом от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в течении 48 часов банк вправе приступить к судебному взысканию задолженности. Сведений о получении ФИО1 заключительного счета в другую дату не представлено. С ДД.ММ.ГГГГ начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и процентов за пользование им. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось ДД.ММ.ГГГГ. 

В судебном заседании установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, а также по настоящее время никакие платежи по кредитному договору не производились, никакие суммы в пользу АО «Тинькофф Банк», либо ООО «Феникс» не взыскивались, соответственно течение срока исковой давности не прерывалось. Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 27.05.2012г.. в сумме основного долга в размере 

<

данные изъяты>. пропущен, в том числе до обращения в суд ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям(неустойка, залог, поручительство и т.п.). Следовательно, в связи с истечением срока исковой давности по основному долгу, истек срок исковой давности и по требованию о выплате процентов и неустойки..

26.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) без номера, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 27.05.2012г. было передано ООО «Феникс» в полном объеме. 

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как разъяснено в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). 

Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности. 

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока. (ст. 200 ГК РФ)

Принимая во внимание, что с момента возникновения права требования к должнику по кредитному договору № от 27.05.2012г., по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> руб., к моменту предъявления истцом иска в суд ДД.ММ.ГГГГ, а также с момента направления иска (согласно почтового штемпеля ДД.ММ.ГГГГ), срок исковой давности истек, соответственно истек срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование овердрафтом, комиссий и штрафов, ходатайств о признании причин пропуска сроков исковой давности уважительными, с приложением соответствующих доказательств в суд не поступало, в связи с чем в удовлетворении исковых требований необходимо отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РБ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено 09.07.2018года

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья Фалилеева М.Н.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>