РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года 

<

адрес> края,

<

адрес>Б

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В., при секретаре Черновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (5042082338), согласно которому банк предоставил ответчику кредит под 29,00%/45,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 884 дней, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 388 835,54 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 193 117,80 руб., просроченные проценты 195 717,74 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать со ФИО1 общую сумму задолженности в размере 388 835,54 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 088,36 руб. (л.д. 3-4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.108), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.3, оборот,21).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, судебным извещением (л.д.108), СМС-сообщением, доставленным ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 109). В заявлении об отмене заочного решения указала, что с исковыми требованиями не согласна, считает, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем просит в иске отказать (л.д. 72-74), также подала заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.98). 

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № № (5042082338), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 199 941 рублей под 29,00% годовых за проведение безналичных опереций/45,00% годовых за проведение наличных операций, со сроком возврата кредита – до востребования, с условием погашения кредита и уплаты процентов путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) (л.д.9-12).

По условиям пункта 6 индивидуальных условий, размер минимального платежа составляет 10 220,77 руб., схема погашения кредита – МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличенная на 15 (пятнадцать) календарных дней (л.д.10).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифы банка являются неотъемлемыми частью договора (п.14 условий). ФИО1 подтвердила, что с данными документами она ознакомлена и согласна, поставив свою подпись в договоре (л.д.11).

Во исполнение кредитного договора банком ответчику был открыт текущий банковский счет № и выдана карта. ФИО1 активировала карту ДД.ММ.ГГГГ, после неоднократно совершала операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту (л.д.5-8).

Последний платеж в счет погашения задолженности и уплаты процентов в объеме достаточном для погашения МОП внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в последующем ФИО1 обязанность по внесению МОП не исполняла. Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, выпиской по банковскому счету ФИО1 и не оспорены ответчиком.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ внесена запись о реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» (ОГРН 

<

***>) в форме присоединения к нему другого юридического лица – ПАО «Совкомбанк».

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору 15/0929/00000/402767 составил 388 835,054 рубль, из которых:

- задолженность по основному долгу – 193 117,80 руб., 

- задолженность по процентам 195 717,74 руб. (л.д. 5-7).

Оценивая доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности по рассматриваемым требованиям, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. ст. 196, 201 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. 

Начало течения срока исковой давности определяется по правилам абзаца второго пункта 2 статьи 200 ГК РФ с момента истечения срока, предоставляемого банком для исполнения требования о возврате кредита.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

По заявлению ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в 

<

адрес> и 

<

адрес> был выдан судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по спорному кредитному договору № (5042082338) от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 388 835,54 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 3 544,18 руб. (л.д. 48). 

Данный приказ отменен по заявлению ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ, его действие продолжалось 03 месяца 26 дней (л.д. 49).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, согласно штемпелю на почтовом конверте (л.д. 32), то есть, до истечения 6 месяцев после отмены судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. 

Исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора кредитования порядка погашения задолженности, ПАО «Совкомбанк» стало известно о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору в марте 2016, в то время как впервые с исковым заявлением о взыскании задолженности ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47), период судебного производства по судебному приказу составил с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения за судебным приказом) по ДД.ММ.ГГГГ (03 месяца 24 дня) и не подлежит зачету в срок исковой давности, в связи с чем, общий срок исковой давности по заявленным требованиям составит 3 года 03 месяца 24 дня и его следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения в суд за судебным приказом), соответственно срок исковой давности для взыскания суммы задолженности по кредитному договору, по платежам, предусмотренным к уплате графиком платежей ранее ДД.ММ.ГГГГ истек.

Как следует из материалов дела, как таковой согласованный график ежемесячных платежей по возврату задолженности сторонами не заключался. Условиями заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа в размере 10 220,77 руб.

Таким образом, каждый из обязательных минимальных ежемесячных платежей является периодическим обязательным платежом и по каждому из этих периодических платежей срок исковой давности должен исчисляться отдельно. 

Из представленных в материалы дела выписки из лицевого счета ФИО1 и расчета задолженности следует, что задолженность ФИО1 по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ составила 193 117,80 руб. 

До даты окончания платежного периода ФИО1 должна была вносить на счет обязательный минимальный ежемесячный платеж в счет уплаты задолженности по основному долгу в размере 10 220,77 руб., за платежный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и так далее, в течение 19 месяцев до полного погашения задолженности по основному долгу, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по каждому платежу, в том числе и по начисленным процентам, штрафным санкциям, комиссиям и по платежам, предусмотренным графиком гашения, со сроками исполнения ранее ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек.

Согласно сообщению ОСП по 

<

адрес>, Ачинскому и 

<

адрес>, на исполнении в ОСП по 

<

адрес>, Ачинскому и 

<

адрес>м находилось исполнительное производство №-ИП, возбужденное ДД.ММ.ГГГГ на основании исполнительного документа № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного судебным участком № в 

<

адрес> и 

<

адрес> в отношении ФИО1 о взыскании задолженности в пользу ПАО «Совкомбанк» в сумме 392 379,72 руб. В ходе совершения исполнительных действий судебным приставом-исполнителем удержания не производились. ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь ст. 6, ст. 14, п. 4 ч. 2 ст. 43, ст. 44, ст. 45 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», судебным приставом-исполнителем исполнительное производство №-ИП прекращено (л.д. 37). 

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик ФИО1 нарушила исполнение обязательств по возврату кредита и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании долга по кредитному договору в общей сумме 102 207,70 руб. (по платежам с не истекшим сроком исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 7 088,36 руб. (л.д.24), подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 244,15 руб. (45,76%).

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично, взыскать со ФИО1 в пользу общества задолженность по кредитному договору 102 207,70 руб., возврат госпошлины в сумме 3 244,15 руб., в остальной части иска отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № № выдан ДД.ММ.ГГГГ, УВД 

<

адрес> и 

<

адрес>, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № (5042082338) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 207 рублей 70 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 244 рублей 15 копеек, всего 105 451 (сто пять тысяч четыреста пятьдесят один) рубль 85 копеек, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в течение одного месяца с подачей апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья: Н.В. Гудова