Дело № 2-70/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

09 апреля 2019 года с. Кизильское

Кизильский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Песковацкого В.И.,

при секретаре Васильевой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 131 917 рублей 44 копейки. 

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 111904 рубля 76 копеек, под 28,9% годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 117 750 рублей 05 копеек. Судебным приказом №2-188/2017 от 25.02.2017 года, вынесенным мировым судьей судебного участка №2 Кизильского района Челябинской области, удовлетворено требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности в рамках кредитного договора 

<

***> от 30.07.2014 года, с ФИО1 в размере 15095 рублей 23 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, банк намерен взыскать оставшуюся задолженность с ФИО1 за вычетом 15095 рублей 23 копеек, указанной в судебном приказе №2-188/2017 года от 25.02.2017 года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 131 917 рублей 44 копейки, из них: просроченная ссуда 75039 рублей 73 копейки, просроченные проценты 23 399 рублей 96 копеек, проценты по просроченной ссуде 9 355 рублей 07 копеек, неустойка по ссудному договору 17 834 рубля 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду 6287 рублей 73 копейки. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик проигнорировал. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк». ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 917 рублей 44 копейки, а также взыскать с ответчика судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3838 рублей 35 копеек.

В ходе судебного разбирательства истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года в размере 131 101 рубль 37 копеек, из них: просроченная ссуда 75 039 рублей 73 копейки, просроченные проценты 23 399 рублей 96 копеек, проценты по просроченной ссуде 9 355 рублей 08 копеек, неустойка на просроченную ссуду 5471 рубль 65 копеек, неустойка по ссудному договору 17834 рубля 95 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, возражений на иск не представила.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Решением от 23 мая 2014 года (Решение № 6) Банк (ООО ИКБ «Совкомбанк») преобразован в открытое акционерное общество с наименованием Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ОАО ИКБ Совкомбанк») и является его правопреемником. Согласно изменениям № 1, вносимым в Устав Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» от 1 сентября 2014 года общество преобразовано в Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк», и является правопреемником ОАО ИКБ Совкомбанк». Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ООО ИКБ «Совкомбанк»), и является его правопреемником по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников. 

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 111 904 рубля 76 копеек, сроком на 60 месяцев, с правом досрочного возврата, процентная ставка по кредиту составила 28,90 % годовых. Порядок гашения кредита определен договором, согласно графика осуществления платежей. 

Согласно графику погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа составила 3545 рублей 26 копеек, за исключением последнего приходящего на дату 30.07.2019 года равного 3951 рубль 56 копеек.

Настоящий договор сторонами не оспаривался. При заключении кредита ответчику ФИО1 была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна. 

Доказательств обратного, в судебном заседании ответчиком представлено не было.

Следовательно, договор был заключен путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита ПАО «Совкомбанк» перед ответчиком ФИО1 выполнило в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика 30.07.2014 года в размере 111 904 рубля 76 копеек со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно п.4.1.1, 4.1.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительски кредитовании; уплатить Банку проценты за пользование кредитом.

Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Согласно 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Заявление-оферты.

Из пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

***> от 30.07.2014 года видно, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки. Неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения договора о потребительском кредитовании 

<

***> от 30.07.2014 года, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы займа исполнены лежит на ответчике.

ДД.ММ.ГГГГ года по заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка №2 Кизильского района Челябинской области был вынесен судебный приказ №2-188/2017 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15095 рублей 23 копейки, что подтверждается судебным приказом №2-188/2017 года от 25.02.2017 года.

Кроме того, из материалов дела видно, что ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка №2 Кизильского района Челябинской области был вынесен судебный приказ №1543/2018. 07 ноября 2018 года мировым судьей судебного участка №2 Кизильского района Челябинской области судебный приказ №1543/2018 от 17 октября 2018 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Совкомбанк» отменен. 

Истцом, в связи с допущенной ответчиком просроченной задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ была направлена ответчику ФИО1 досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что уведомление ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена, доказательств обратного суду не представлено. 

Следовательно, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату задолженности по кредитному договору включающего в себя: часть суммы основного долга по договору, процентов за пользование кредитом.

Согласно, уточненного расчета задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ и пояснений к расчету задолженности, предоставленного истцом видно, что ответчиком были произведены платежи по кредитному договору на общую сумму 117 750 рублей 05 копеек. Задолженность ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за вычетом присужденной ранее суммы задолженности по судебному приказу в размере 15095 рублей 23 копейки, составляет: 131 101 рубль 37 копеек, из них: судная задолженность 75 039 рублей 73 копейки, просроченные проценты 23 399 рублей 96 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 9 355 рублей 08 копеек, неустойка по ссудному договору 17834 рубля 95 копеек, неустойка на просроченную ссуду 5471 рубль 65 копеек.

В нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком ФИО1 не представлено доказательств в опровержение представленного истцом расчета задолженности.

Проанализировав представленный истцом расчет суммы задолженности, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов, неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения – статьям 809,811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом. 

Правовых оснований для снижения судом размера процентов по кредитному договору не имеется, поскольку стороны при заключении кредитного договора, руководствуясь принципом свободы договора, заключили соглашение на изложенных в нем условиях, в том числе о размере процентной ставки по кредиту, равно как нет и оснований для снижении размера неустойки, начисленной истцом, поскольку ее размер разумен и соответствует последствием нарушенного обязательства.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не исполняет. Допустила нарушение графика осуществления платежей в погашения кредита, что привело к образованию задолженности. 

Таким образом, поскольку факт существенного нарушения условий договора нашел свое подтверждение в судебном заседании, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом основания для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 101 рубль 37 копеек, из них: просроченная ссуда 75 039 рублей 73 копейки, просроченные проценты 23 399 рублей 96 копеек, проценты по просроченной ссуде 9 355 рублей 08 копеек, неустойка на просроченную ссуду 5471 рубль 65 копеек, неустойка по ссудному договору 17834 рубля 95 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из платежных поручений видно, что истец произвел уплату госпошлины в сумме 3838 рублей 35 копеек.

Таким образом, с учетом уточненных исковых требований, пропорционального размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3822 рубля 03 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 101 (сто тридцать одна тысяча сто один) рубль 37 копеек, из них: просроченная ссуда 75 039 (семьдесят пять тысяч тридцать девять) рублей 73 копейки, просроченные проценты 23 399 (двадцать три тысячи триста девяносто девять) рублей 96 копеек, проценты по просроченной ссуде 9 355 (девять тысяч триста пятьдесят пять) рублей 08 копеек, неустойка на просроченную ссуду 5 471 (пять тысяч четыреста семьдесят один) рубль 65 копеек, неустойка по ссудному договору 17 834 (семнадцать тысяч восемьсот тридцать четыре) рубля 95 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 3 822 (три тысячи восемьсот двадцать два) рубля 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Кизильский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: