Дело № 2-49/2025(2-479/2024)

22RS0053-01-2024-000758-26

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Топчиха 7 марта 2025 года

Топчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Питкевич А.М., 

при секретаре Шайдаровой Э.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

14 декабря 2024 г. общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее – ООО «ПКО «Феникс») в лице генерального директора ФИО5 направило по почте в суд исковое заявление о взыскании за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, заключенному между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1, в размере 36 866,83 руб., состоящей из основного долга – 30 589,89 руб., процентов на непросроченный основной долг – 6 276,94 руб., а также возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

В обоснование своих исковых требований истец, указал, что ДД.ММ.ГГ ЗАО «Банк Русский Стандарт» выдал кредит ФИО1, который обязался уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также вернуть заемные денежные средства в установленные договором сроки. Вместе с тем ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ образовалась задолженность в размере 36 866,83 руб.

ДД.ММ.ГГ между Банком и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав №, согласно которому к ООО «ЭОС» передалось право требования по указанному кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГ ООО «ЭОС» уступил права требования на указанную задолженность заемщика ООО «ПКО «Феникс», на основании договора уступки прав требования №. По договору истцу перешло право требования задолженности с ответчика по кредитному договору №, заключенному с Банком, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Истцу известно, что ФИО1 умер ДД.ММ.ГГ, после смерти открыто наследственное дело №. Сумма не исполненных им обязательств составляет 36 866,83 руб., и по его долгам должны отвечать наследники, принявшие наследство. Одновременно с подачей иска истцом заявлено ходатайство об оказании содействия в собирании доказательств относительно установления круга наследников и наследственного имущества.

Определением суда от ДД.ММ.ГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена мать умершего ФИО1 – ФИО2, обратившийся к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. В письменных пояснениях по существу дела указал на то, что по договору займа Общество выставило и направило в адрес ответчика простым письмом с уведомлением заключительный счет от ДД.ММ.ГГ, в том числе требование о полном погашении долга, а так же об уступке права требования.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще, представила заявление, в котором просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности, в иске отказать.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности ввиду следующего.

В силу положений статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. 

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. 

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, который устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (статья 435 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что исковые требования ООО «ПКО «Феникс» основаны на том, что между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключён кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ (л.д. 17-18, 152-162), условия которого отражены в Условиях по кредитам «Русский Стандарт», согласно которым плановое погашение задолженности по кредитному договору должно осуществляться ежемесячно с даты, указанной в графике платежей (л.д. 125), равными по сумме платежами. Платеж указывается Банком в графике платежей (п. 4.1). Согласно Условиям «Задолженность» - это все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, сумму начисленных, но не уплаченных комиссии за услугу, сумму плат за пропуск очередного платежа, сумму начисленной неустойки, предусмотренные заявлением, Условиями, за исключением суммы комиссии за кассовое обслуживание (п. 1.5).

Факт предоставления денежных средств согласно Договору, перечисление в оплату приобретенного товара (услуги), подтверждается выпиской по счёту кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, согласно которой перенос части основного долга на счета по учету просроченной задолженности датируется ДД.ММ.ГГ (л.д. 16).

Проценты по кредиту составляют 23,40 % годовых, полная стоимость кредита 26,00 % годовых, срок кредита 337 дней с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (л.д. 121).

Кредитный договор подкреплен договором страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика «Программа страхования «Базовая защита» №СП, сроком действия на 11 месяцев, а также договором страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком №ФР, сроком действия 9 месяцев, которые оба подписаны заемщиком (л.д. 163-165).

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с подпункту 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. Условия заявления на страхования требованиям статьи 421 ГК РФ и пункта 2 статьи 942 ГК РФ не противоречат, поскольку представляют собой соглашение сторон о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Срок страхования по договору №СП, истек ДД.ММ.ГГ, срок страхования по договору №ФР, истек ДД.ММ.ГГ Доказательств наличия у ООО «ПКО «Феникс» обязанности обращаться за страховым возмещением в силу условий кредитного договора или договоров страхования, заключенных с ФИО1, в деле нет.

Согласно свидетельству о смерти серии II-ТО №, выданному отделом ЗАГС по 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГ, актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГ ФИО1, умер ДД.ММ.ГГ (л.д. 50, 55).

Из материалов наследственного дела № нотариуса ФИО3 следует, что после смерти ФИО1, с ДД.ММ.ГГ с заявлением к нотариусу о принятии наследства обратилась мать наследодателя ФИО2, свидетельство о праве на наследство не выдано. Помимо нее наследницей по закону является супруга умершего – ФИО4, которая согласно записи акта о смерти № ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГ (л.д. 147). О других наследниках первой очереди, наследников по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились бы на иждивении наследодателя не менее одного года до его смерти, в наследственном деле не имеется (л.д. 49-52).

ДД.ММ.ГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключено дополнительное соглашение №, к генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГ согласно которому к ООО «ЭОС» передано право требования по спорному кредитному договору (л.д. 167-180).

ДД.ММ.ГГ между ООО «ЭОС» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований №. На основании указанных договоров к ООО «ПКО «Феникс» (новый кредитор) перешло право требования задолженности с должника ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, заключенному с ЗАО «Банк Русский Стандарт», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее (л.д. 24-26).

Согласно выписке по счёту кредитного договора №, денежные средства использованы ФИО1 ДД.ММ.ГГ на оплату приобретенного товара (услуги), им было использовано 30 589,89 руб. кредитных средств.

Как указано выше, перенос части основного долга на счета по учету просроченной задолженности, т.е. образование задолженности возникло ДД.ММ.ГГ Расчет задолженности сформирован Банком с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 30 589,89 руб., то есть суммы, которая и предъявлена ко взысканию.

Как следует из лицевого счёта ФИО1, в указанный срок оплата от заёмщика в банк не поступила, следовательно, с ДД.ММ.ГГ начал течь срок исковой давности.

Между тем, статьёй 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности (срока для защиты права по иску лица, право которого нарушено) составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С учётом изложенного суд приходит к выводу, что через три года после ДД.ММ.ГГ, то есть ДД.ММ.ГГ, было последним днём, когда истец должен был обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, а с заявлением в суд к наследникам должника он обратился в декабре 2024 г., то есть более чем через 8 лет после истечения этого срока.

При этом доказательств того, что ответчик или наследодатель совершали действия, свидетельствующие о признании ими долга в полном объёме, которые в силу статьи 203 ГК РФ являются основанием для перерыва течения срока исковой давности, ответчик суду не представил, в то время как в соответствии со статьёй 56 ГПК РФ бремя доказывания обстоятельств, которые являются основанием для перерыва течения срока исковой давности, возлагается на истца. 

Действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ), ФИО1 не совершал; в письменной форме свой долг (пункт 2 статьи 206 ГК РФ) не признавал.

Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Как разъяснено в пункте 15 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ №, если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (абзац второй пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ № «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Перемена лиц в обязательстве, которая в данном случае произошла в связи с уступкой права требования, совершенной между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС», далее уступившая долг ООО «ПКО «Феникс», а также со смертью ФИО1 ДД.ММ.ГГ, на основании пункта 1 статьи 1110, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, в силу статьи 201 ГК РФ не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Таким образом, поскольку исковые требования предъявлены истцом с пропуском срока исковой давности, они подлежат оставлению без удовлетворения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств наличия исключительных обстоятельств, позволяющих признать пропуск срока исковой давности уважительными, перерыва течения срока, а равно ходатайств о его восстановлении в соответствии со ст. 205 ГК РФ истцом не заявлено.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ), исковые требования не подлежат удовлетворению.

Поскольку истцу отказано в иске, не имеется оснований для возмещения судебных расходов на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Топчихинский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: А.М. Питкевич

Мотивированное решение изготовлено 20 марта 2025 года