Дело № 2-2797/2021

УИД 74RS0038-01-2023-002800-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2024 года г. Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Михайловой И.П., 

при секретаре Греховой К.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56911 рублей 15 копеек, в том числе просроченного основного долга в размере 50769 рублей 17 копеек, неустойки на остаток основного долга в размере 1037 руб. 04 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 1540 руб. 13 коп., штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 3564 руб. 81 коп.. Также истец просил возложить на ответчика понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 1907 рублей 33 копейки.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 60 000 рублей сроком на 120 месяцев с выплатой 0 % годовых за пользование кредитом, а заемщик, соответственно, принял на себя обязанность своевременно возвращать кредит. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, ответчик, напротив, от исполнения принятых на себя обязательств уклонилась, платежи в погашение кредита не уплачивает, в связи, с чем образовалась задолженность.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.54), при обращении в суд просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания неоднократно извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия, в своем заявлении против удовлетворения исковых требованиях возражал, ссылаясь на пропуск ПАО «Совкмбанк» срока исковой давности.

Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Курчатовского районного суда г. Челябинска, в связи с чем и на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец ПАО «Совкомбанк» является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, изменениями №, вносимые в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 17-18), выкопировкой из устава.

Исходя из положений ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору, заключенному в письменной форме, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, с 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, и регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст. 5 вышеуказанного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит требованиям действующего законодательства. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующая правоотношения, связанные с договором присоединения. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и ответчиком ФИО1., с другой стороны, заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с индивидуальными условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит с выдачей расчетной карты «Халва» № срок действия до ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, которые отражены в тарифах по Карте «Халва», а также в общих условиях кредитного договора (л.д. 19-22).

Согласно Тарифам по финансовому продукту Карты «Халва» кредитный договор заключается на 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного погашения кредита (п. 1.2). 

Лимит кредитования устанавливается в момент открытия кредитного договора, при этом минимальный лимит кредитования составляет 0,1 рублей, максимальный – 350 000 рублей (п. п. 1,3, 1,4 Тарифов).

Базовая процентная ставка по срочной задолженности составляет 10 % годовых, льготная ставка кредитования составляет 0 % (п.п. 1.1, 1.2 Тарифов).

Минимальный обязательный платеж равен 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссией (п. 1,5 Тарифов).

За каждый календарный день просрочки начисляются пени в размере 20 % годовых на сумму полной задолженности, при этом, начисление неустойки производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (п.1.6 Тарифов).

Кроме того, п. 1.6 Тарифов также предусмотрено начисление штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – за первый раз выхода на просрочку в размере 590 рублей, за второй раз подряд – 1 % от суммы полной задолженности + 590 рублей, за третий раз подряд и более – 2 % от суммы полной задолженности + 590 рублей.

Помимо прочего, п. 1.11 Тарифов присмотрена комиссия в размере 36% годовых за возникшую несанкционированную задолженность, начисление которой производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. 

Со всеми условиями вышеуказанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе с Тарифами, заемщик ФИО1 был ознакомлен в день его заключения, о чем свидетельствуют собственноручные подписи заемщика в индивидуальных условиях договора потребительского кредитования (л.д. 14-15).

Принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-13).

ФИО1, напротив, принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, допускает просрочки в погашении долга, в связи с чем образовалась задолженность.

Между тем, исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с нарушением ФИО1 принятых на себя обязательств, в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности и необходимости её уплаты (л.д. 15), но в добровольном порядке требование, изложенное в вышеуказанном уведомлении ответчиком исполнено не было.

С целью принудительного взыскания имеющейся задолженности Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1 (л.д. 38), однако по заявлению должника (л.д. 40) вынесенный мировым судьей судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41).

Как следует из представленного суду расчета (л.д.10-11), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 56911 рублей 15 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 50769 рублей 17 копеек;

- неустойка на остаток основного долга – 1037 рубля 04 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду – 1540 рублей 13 копеек;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (на основании п.1.6 Тарифов) – 3564 рублей 81 копеек;

Представленный истцом расчет задолженности оформлен надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона и условиями договора, ответчиком не опровергнут, его контррасчет не представлен. Указанный выше расчет судом проверен, и принимается как верный.

При расчете Банком учтены поступавшие от ответчика денежные суммы в счет исполнения принятых на себя обязательств, в том числе денежные средства, взысканные на основании судебного приказа. 

Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 не исполняются длительное время, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании суммы задолженности в судебном порядке являются законными и обоснованными.

Таким образом, учитывая, что принятые на себя обязательства ответчиком надлежащим образом не исполняются длительное время, в добровольном порядке требования Банка не удовлетворены, образовавшаяся задолженность не погашена, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 образовавшейся задолженности в размере 68 028 рублей 46 копеек, в том числе: 

- просроченный основной долг – 50769 рублей 17 копеек;

- неустойка на остаток основного долга – 1037 рубля 04 копейки;

- неустойка на просроченную ссуду – 1540 рублей 13 копеек;

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 3564 рублей 81 копеек;

ФИО1 заявлено письменное ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, и о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В частности, как следует из п.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у Банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Согласно ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. п. 17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ФИО1 производил платежи лишь только по принудительному исполнению, добровольно платежи в счет исполнения принятых на себя обязательств не производил. Начало платежного периода у ФИО1 начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ, с требованием о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика истец впервые обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37), то есть в пределах срока исковой давности в отношении платежей, которые должны были производиться с ДД.ММ.ГГГГ. 

По вышеуказанному заявлению был выдан судебный приказ который впоследствии на основании заявления должника (л.д. 40) отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41).

После отмены судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

Учитывая, что в суд с настоящим иском истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то есть более чем через шесть месяцев после отмены вышеуказанного судебного приказа, то в силу п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовых оснований для исчисления срока исковой давности с момента первоначального обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, суд не усматривает.

С учетом указанных выше положений п.1 ст.196, ст.ст. 200, 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений действующего законодательства, приведенных в вышеуказанном постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в данном случае срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ (три года предшествующие обращению в суд - 3 года 10 месяцев 14 дней нахождения в производстве мирового судьи гражданского дела по заявлению о выдаче судебного приказа).

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом срок исковой давности, продолживший свое течение в общем порядке, пропущен не был.

Кроме того, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 1907 рублей 33 копейки в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 98, 193, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 911 рублей 15 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 50769 рублей 17 копеек, неустойку на остаток основного долга в размере 1037 рубля 04 копейки, неустойку на просроченную ссуду в размере 1540 рублей 13 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 3564 рублей 81 копеек, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1907 рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Калининский районный суд г.Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий И.П. Михайлова 

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2024 года