РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

19 марта 2019 года 

<

адрес>

Левашинский районный суд РД в составе председательствующего судьи Ибрагимова А.М., при секретаре ФИО6, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО4 и ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общества «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО1 и ФИО2 о предоставлении кредита в сумме 2200000 рублей на приобретение объекта недвижимости: жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: Россия, 

<

адрес> а именуемое далее объект недвижимости, на срок 144 месяца под 13,75% годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог объекта недвижимости: земельный участок, общей площадью 80,6 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилье, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ ; жилой дом, общей площадью 75,5 кв.м., назначение: жилое, 2-этажный, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>.Кадастровый №. Запись в ЕГРП: № от 29.08.2014г. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора, а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 2027128,22 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1853302,71 руб., задолженности по просроченным процентам 161229,40 руб., неустойки 12596,11 руб.

В адрес заемщиков и поручителя со стороны банка направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако требования кредитора заёмщиком не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

При этом кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования поручителю ФИО3.

Нарушение данных обязательств со стороны заёмщика и поручителя является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что заёмщиками и поручителем не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.3.4 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Из изложенного следует, что убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном законом.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.4 ч.2 ст. 54 Закона об ипотеке).

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору в размере 18335 руб. 64 коп., за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) в размере 6 000 руб., а всего 24335 руб. 64 коп.

Истец просит: взыскать досрочно в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № с ФИО1, ФИО4 и ФИО3 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2027128,22 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1853302,71 руб., задолженности по просроченным процентам 161229,40 руб., неустойки 12596,11 руб. ; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № с ФИО1 и ФИО2; обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № на имущество ФИО1, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: земельный участок, общей площадью 80,6 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилье, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона ; жилой дом, общей площадью 75,5 кв.м., назначение: жилое, 2-этажный, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80 % рыночной стоимости имущества; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 335 руб. 64 коп.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В своем заявлении начальник сектора защиты интересов банка Дагестанского отделения № просит рассмотреть дела в отсутствие представителя истца и взыскать оплаченную истцом для проведения экспертизы сумму в размере 19 250 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчицы ФИО1 и ФИО2 признали исковые требования и не возражали против назначения судебной строительно- технической экспертизы для определения начальной продажной цены заложенного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ ответчицы ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении дела не просили, о рассмотрении дела в их отсутствие не ходатайствовали.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен по последнему известному месту жительства, фактическое место жительства в настоящее время ни суду, ни лицам, участвующим в деле, не известно.

Согласно справкам администрации МО «

<

адрес>» 

<

адрес> РД от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ ФИО3,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, прописан, но не проживает в 

<

адрес> РД.

Представитель ответчика, в порядке назначения ФИО7, действующий на основании ордера в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что поскольку является представителем в порядке назначения, полномочий на признание иска не имеет. 

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд признает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ публичным акционерным обществом «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО1 и ФИО2 о предоставлении кредита в сумме 2200000 рублей на приобретение объекта недвижимости: жилой дом с земельным участком, находящиеся по адресу: Россия, 

<

адрес> а именуемое далее объект недвижимости, на срок 144 месяца под 13,75% годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору залог объекта недвижимости: земельный участок, общей площадью 80,6 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилье, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>. Кадастровый №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ ; жилой дом, общей площадью 75,5 кв.м., назначение: жилое, 2-этажный, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>.Кадастровый №. Запись в ЕГРП: № от 29.08.2014г. 

Согласно п.1.1 договора купли –продажи объекта недвижимости от 22.08. 2014 года ФИО8 продает ФИО1 М.А. жилой дом общей площадью 75,5 кв.м. с земельным участком общей площадью 80,6 кв.м.

Согласно п. 1.2 договора купли –продажи объекта недвижимости от 22.08. 2014 года цена отчуждаемой недвижимости определена соглашением сторон и составляет 2 700 000 рублей.

Согласно п.2.1 2 договора купли –продажи объекта недвижимости от 22.08. 2014 года недвижимость приобретается покупателем у продавца за счет собственных средств в размере 500 000 рублей и кредитных средств в размере 2 200 000 рублей.

Согласно п. 2.3 договора купли –продажи объекта недвижимости от 22.08. 2014 года в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) « от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ, недвижимость, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной права собственности покупателя на недвижимость. При этом покупатель становится залогодателем, кредитор- залогодержателем.

Согласно п.2.5 договора купли –продажи объекта недвижимости от 22.08. 2014 года оценочная стоимость предмета залога составляет 2 709 000 рублей, согласно отчета об оценке № с/б/2014 г.

Согласно п.12 кредитного договора № за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки заемщика составляет в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В нарушение условий кредитного договора заёмщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 2027128,22 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 1853302,71 руб., задолженности по просроченным процентам 161229,40 руб., неустойки 12596,11 руб.

В обеспечение возврата кредита был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3.

По условиям указанных договоров и согласно требований пункта 2 ст.363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая выплату процентов, взыскание судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3 не представили каких-либо возражений против иска, либо доказательств, подтверждающих отсутствие их вины в нарушении кредитного договора.

Учитывая, что ответчиками не надлежащим образом исполняются обязанности по кредитному договору суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчиков заявленной суммы подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В целях определения рыночной стоимости предмета ипотеки и установления начальной продажной стоимости заложенного имущества определением от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца судом назначалась судебная строительно- техническая экспертиза.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка площадью 80,6 кв.м., расположенного по адресу: РД, 

<

адрес>, в ценах, действовавших на дату производства экспертизы, составляет 1 304 938 руб.00 коп. Рыночная стоимость жилого дома литр «а», расположенного на территории домовладения № а, по 

<

адрес>, определенная затратным подходом, в ценах, действовавших на дату производства экспертизы, составляет: 2 082 567,5 руб.

Как указано в п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ ипотека предусматривает, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В силу пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество суд, принимая решение, должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом того, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, суд пришел к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога.

При этом, в соответствии с заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость земельного участка площадью 80,6 кв.м., составляет 1 304 938 руб.00 коп., а рыночная стоимость жилого, составляет: 2 082 567,5 руб., в связи с чем 80% подлежит установлению в качестве начальной продажной цены земельного участка и жилого дома при их реализации на публичных торгах.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 24 335,64 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 335, 64 руб.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ за производство экспертизы была перечислена истцом на счет ФБУ Дагестанская ЛСЭ Минюста России деньги в размере 19 250 рублей.

Учитывая, что заключение по делу было принято судом в качестве доказательства, расходы по экспертизе были оплачены истцом, иск удовлетворен, суд приходит к выводу о том, что заявление представителя истца о взыскании расходов по проведению экспертизы с ответчиков является обоснованным и подлежит удовлетворению, с ответчиков ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате экспертизы в размере 6 416 руб.66 коп. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО4 и ФИО3 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк в лице Дагестанского отделения № с ФИО1 и ФИО2. 

Взыскать с ФИО1, ФИО4 и ФИО3 в солидарном порядке в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2027128,22 руб., из которых 1853302,71 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 161229,40 руб. - задолженности по просроченным процентам, 12596,11 руб. – неустойка.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № на имущество, принадлежащей ФИО1 являющееся предметом ипотеки, путем продажи с публичных торгов:

- земельный участок, общей площадью 80,6 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилье, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ, определив его начальную продажную цену в размере 1 043 950 руб. 40 коп.

- жилой дом, общей площадью 75,5 кв.м., назначение: жилое, 2-этажный, расположенный по адресу: Россия, 

<

адрес>. Кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРП: № от ДД.ММ.ГГГГ, определив его начальную продажную цену в размере 1 666 054 руб.

Денежные средства, полученные от реализации земельного участка и жилого дома направить на погашение взысканной с ФИО1, ФИО4 и ФИО3 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № денежной суммы.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО4 и ФИО3 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 335 руб.64 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО4 и ФИО3 в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице Дагестанского отделения № расходы по проведению судебной строительно- технической экспертизы в размере 6 416 руб.66 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд РД через Левашинский районный суд РД в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий А.М.Ибрагимов