Дело № 2-280/2025 

УИД 33RS0018-01-2025-000184-46

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

20 марта 2025 года 

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Смирновой Н.А., 

при секретаре судебного заседания Серегиной К.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, 

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность по договору кредитной карты ..., образовавшуюся за период с 02 августа 2022 года по 05 декабря 2022 года включительно, в размере 200 649 рублей 64 копейки, из которых: 167 899 рублей 87 копеек - основной долг, 32 192 рубля 82 копейки - проценты, 556 рублей 95 копеек - иные платы и штрафы, а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 019 рублей 00 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано, что 23 февраля 2021 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (в последующем АО «ТБанк») был заключен договор кредитной карты ..., в соответствии с которым Банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с лимитом задолженности 160 000 рублей, который в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. 

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. 

Заключенный между сторонами договор считается смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

ФИО1, в свою очередь, обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства. Однако, в нарушение принятых на себя обязательств, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, тем самым, нарушая условия договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 02 августа 2022 года по 05 декабря 2022 года по 23 ноября 2022 года в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 200 649 рублей 64 копейки.

Представитель истца АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, на судебное заседание не явился. Одновременно при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 8).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, будучи извещенным о его месте и времени надлежащим образом, не явился, об уважительных причинах своей неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Согласно статье 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, и должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (часть 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). 

Учитывая надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства, судом, в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Согласно части 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В соответствии с положениями статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 23 февраля 2021 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (в последующем АО «ТБанк») был заключен договор кредитной карты ..., путем подписания заявления - анкеты на оформление кредитной карты, в которой содержалось его волеизъявление на оформление кредитной карты и заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с тарифным планом ТП-7.74 (Рубли РФ), неотъемлемой частью, которого являются заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифы, а также индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 94).

Согласно Индивидуальным условиям полная стоимость кредита при кредитном лимите 300 000 рублей составляет 220 256 рублей 00 копеек. 

Процентная ставка, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, определяется тарифным планом, прилагаемым к индивидуальным условиям (пункты 4, 12 индивидуальных условий).

Пунктами 14 индивидуальных условий также предусмотрено, что ФИО1 делая Банку оферту, соглашается с УКБО, размещенными на сайте Tinkoff.ru.

Согласно пункту 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания и пункту 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты или получение Банком первого реестра операций (л.д. 24, 38 (оборот). 

Карта передается клиенту не активированной. Для активации клиенту необходимо обратиться в Банк по телефону и назвать правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента (пункт 3.12 Общих условий) (л.д. 35 (оборот).

Из материалов дела следует, что на имя ответчика АО «ТБанк» была выпущена карта, он ее активировал и совершал с ее помощью приходно-расходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 52-62).

Согласно Тарифному плану ТП-7.27 беспроцентный период до 55 дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок при оплате минимального платежа составляет 29,9% годовых по операциям снятия наличных денежных средств, прочим операциям, в том числе при неоплате минимального платежа составляет 49,9 % годовых; годовая плата за обслуживание карты 590 рублей; минимальный платеж не более 8 % от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых; плата за оповещение об операциях 59 рублей в месяц, плата за страховую защиту 0,89 % от задолженности в месяц; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д. 94 (оборот).

С Тарифами ФИО1 также был ознакомлен при заключении договора о предоставлении кредитной линии, в том числе с условием возможного участия ответчика в программе страховой защиты заемщика банка, с возможностью отказа от участия в данной программе.

В соответствии с пунктом 5.7 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку (л.д. 36 (оборот).

Пунктом 5.10 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифам (л.д. 36 (оборот).

При этом, в случаях невыполнения клиентом обязательств пункт 8.1 Общих условий предусматривает право банка расторгнуть договор. В этом случае банк блокирует кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту (л.д. 37 (оборот).

На основании пункта 5.11 Общих условий клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (л.д. 36 (оборот).

В период исполнения договора о выпуске и обслуживании кредитных карт ответчик с возражениями относительно порядка начисления задолженности и распределения денежных средств в счет погашения процентов, основного долга, комиссий не обращался, условия договора не оспаривал.

Банк выполнил свои обязательства по договору, осуществлял кредитование счета, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 05 декабря 2022 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, являющегося досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности в размере 200 649 рублей 64 копеек (л.д. 14). 

Ответчик, в нарушение Общих условий, заключительный счет в течение 30 дней с даты его направления, задолженность по договору не погасил. 

Согласно расчету задолженности, представленному Банком и справке о размере задолженности по договору кредитной карты ..., образовавшуюся за период с 02 августа 2022 года по 05 декабря 2022 года включительно, ее размер составил 200 649 рублей 64 копейки, из которых: 167 899 рублей 87 копейки - основной долг, 32 192 рубля 82 копейки - проценты, 556 рублей 95 копеек - иные платы и штрафы.

Представленный истцом расчет ответчиком не опровергнут, судом проверен, признан верным и соответствующим условиям договора.

Учитывая то, что денежное обязательство заемщиком надлежащим образом не выполнено, ответчиком существенно нарушены условия договора, требование банка о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты и процентов заявлено обоснованно.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В данном случае, ФИО1 не представлено ни доказательств о надлежащем исполнении взятых на себя обязательств (об отсутствии задолженности по кредитному договору), ни доказательств, опровергающих доводы либо расчет истца, ни доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по договору займа составляет иную сумму.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, период неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, принцип разумности и баланс интересов сторон, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения штрафа и иных плат. 

Поскольку установлено, что условия договора ответчиком не выполняются, погашение основного долга, процентов не производились в течение длительного времени, чем существенно нарушались условия договора, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований и взыскании с ответчика в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору кредитной карты ..., образовавшейся за период с 02 августа 2022 года по 05 декабря 2022 года включительно, в размере 200 649 рублей 64 копейки, из которых: 167 899 рублей 87 копеек - основной долг, 32 192 рубля 82 копейки - проценты, 556 рублей 95 копеек - иные платы и штрафы.

Разрешая требования истца о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему. 

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с положениями статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при подаче искового заявления в размере 7 019 рублей 00 копеек. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН ...) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>):

- задолженность по договору кредитной карты ..., образовавшуюся за период с 02 августа 2022 года по 05 декабря 2022 года включительно, в размере 200 649 (двести тысяч шестьсот сорок девять) рублей 64 копейки, из которых: 167 899 рублей 87 копеек - основной долг, 32 192 рубля 82 копейки - проценты, 556 рублей 95 копеек - иные платы и штрафы;

- возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 019 (семь тысяч девятнадцать) рублей 00 копеек.

Разъяснить, что в силу статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

В заявлении об отмене заочного решения суда ответчику необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Смирнова

Мотивированное заочное решение по делу изготовлено ....