Дело № 2 – 1156/2017 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

гор. Тейково 14 сентября 2017 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Алешиной О.А., 

при секретаре Осиповой Н.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеназванным заявлением, в котором просит: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 115290,77 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3505,82 рублей, указав в обоснование следующее. 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года ОГРН 

<

***>. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 06 июня 2013 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 223684,21 рублей под 29,9% годовых на срок 60 месяцев. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно подпункту 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе при несвоевременности любого платежа по кредиту. 

Разделом «Б» кредитного договора предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 12 января 2016 года, и на 4 августа 2017 года суммарное количество просроченных дней по договору составляет 192 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 17 июля 2013 года, и на 4 августа 2017 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1113 дней. В период пользования кредитом ответчик произвёл выплаты в размере 286250 рублей 00 копеек. По состоянию на 4 августа 2017 года общая задолженность ФИО1 составляет 115290 рублей 77 копеек, из которых: просроченная ссуда – 99384 рубля 40 копеек, просроченные проценты – 10017 рублей 18 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4234 рубля 34 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1654 рубля 85 копеек. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено, и в настоящее время образовавшаяся задолженность не погашена, чем продолжают нарушаться условия договора. 

Представитель ПАО «Совкомбанк» извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, с учётом статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ просит рассмотреть дело в отсутствие истца и направить исполнительный лист и вступившее в законную силу решение суда (л.д. 3). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин не явки в судебное заседание суду не представила, представила возражения на иск, в котором указывает на то, что истцом не доказан размер задолженности по основному долгу. Полагает, что начисление штрафных санкций является неосновательным обогащением истца, их размер несоразмерен последствиям нарушения обязательств, в связи с чем просит применить ст. 333 ГК РФ.

С учётом указания в иске представителя истца ПАО «Совкомбанк» на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, а также положений статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и оценив относимость, допустимость, достоверность представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, а часть 1 статьи 57 Гражданского процессуального кодекса РФ предусматривает, что доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

Как предусматривает статья 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 Гражданского кодекса РФ. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ по договору займа.

Как предусматривает статья 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 434, пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной из сторон её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из материалов дела установлено, что 06 июня 2013 года ФИО1 обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк») с заявлением-офертой со страхованием о заключении с ней посредством акцепта по заявлению-оферте договора банковского счёта и договора о потребительском кредитовании на условиях указанных в разделе Б настоящего заявления-оферты. Также указывая на то, что ознакомлена с «Условиям кредитования», осознает их, понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Данное обстоятельство подтверждается имеющейся в материалах дела надлежащим образом заверенной копией заявления-оферты со страхованием от 06 июня 2013 года, с присвоением заключённому между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 договору о потребительском кредитовании номера 203609097 (л.д. 15-20). 

Вышеуказанным договором о потребительском кредитовании № от 06 июня 2013 года, заключённым между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 путём подписания заявления-оферты, предусматривалось предоставление ООО ИКБ «Совкомбанк» заёмщику ФИО1 кредита в размере 223684 рубля 21 копейку, включающего в себя, в том числе, и плату за страхование, на срок – 60 месяцев с процентной ставкой по кредиту – 29,90 процента.

Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели предусматривают: пунктами 4.1.1 и 4.1.2 обязанность заёмщика возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, и уплачивать банку проценты за пользование кредитом (л.д. 23-24).

Согласно вышеуказанным условиям кредитования, банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае: несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, которая считается систематической, если имели место два и более месяца, а их общая продолжительность составила более 15 дней (пункт 5.2.1).

За нарушение срока возврата кредита (части кредита) и за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заёмщик в соответствии с разделом «Б» заявления-оферты принял на себя обязательства уплачивать ООО ИКБ «Совкомбанк» неустойку в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д. 18). 

При этом по всем существенным условиям кредитного договора между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 было достигнуто соглашение, что подтверждается заявлением-офертой со страхованием от 6 июня 2013 года (л.д. 15-20).

В соответствии с условиями заключённого договора о потребительском кредитовании №, ООО ИКБ «Совкомбанк» открыл ответчику лицевой счёт, на который перечислил ФИО1 денежную сумму в размере 223684 рубля 21 копейку (л.д. 10), а также был составлен график осуществления платежей по договору о потребительском кредитовании № (л.д. 19), согласно которому ежемесячные суммы погашения составляют 7223 рубля 21 копейка, а в последний месяц платежа – 7826 рублей 27 копеек.

Из выписки по счету ФИО1 за период с 6 июня 2013 года по 13 января 2017 года установлено, что ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по договору о потребительском кредитовании № от 6 июня 2013 года, допуская нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом (л.д. 10-14).

В связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании № от 6 июня 2013 года, связанных с неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по договору, ПАО «Совкомбанк» принял решение о досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании и возврате задолженности по нему, направив ответчику ФИО1 заказным письмом досудебное уведомление от 04 апреля 2017 года об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, предлагая ответчику в течение 30 дней с момента направления уведомления возвратить сумму задолженности, составляющую на 03 апреля 2017 года сумму 107211 рублей 59 копеек (л.д. 36).

Направление заёмщику уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору соответствует положениям пункта 5.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время – ПАО «Совкомбанк») физических лиц на потребительские цели.

В установленный срок заёмщик ФИО1 не исполнила требование ПАО «Совкомбанк», содержащееся в вышеуказанном уведомлении, по возврату задолженности по кредитному договору, в связи с чем, истец правомерно обратился в суд за их принудительным взысканием, произведя соответствующий расчёт задолженности ФИО1 по кредитному договору № от июня 2013 года по состоянию на 4 августа 2017 года.

Согласно представленному в материалах дела расчёту задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 6 июня 2013 года по состоянию на 4 августа 2017 года общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 115290 рублей 77 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 99384 рубля 40 копеек, просроченные проценты – 10017,18 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4234 рубля 34 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1654 рубля 85 копеек (л.д. 7-9).

Суд соглашается с расчётом задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 6 июня 2013 года по состоянию на 4 августа 2017 года, предоставленным истцом. Данный расчет соответствует условиям, заключенного между сторонами кредитного договора, проверен судом и не вызывает сомнений в его достоверности. 

Расчет неустойки, представленный истцом, не принимается судом во внимание, поскольку он не соответствует условиям кредитного договора и не содержит сведения за весь период пользования кредитом.

Довод ФИО1 о недоказанности истцом суммы задолженности по основному долгу не принимается судом, поскольку иного расчета суммы задолженности, а также каких либо доказательств, подтверждающих внесение ею денежных средств в счет оплаты задолженности по кредитному договору в период с 13.01.2017 года по день рассмотрения судом настоящего дела ответчица в материалы дела не представила. 

Согласно ч.1, 2 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды. При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. 

Конституционный Суд РФ в п. 2 Определения от 22 января 2004 г. N 13-О подчеркивал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Вместе с тем, ответчик обращаясь с заявлением о снижении размера штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, каких-либо оснований для снижения размера неустойки не указывает, доводов о причинах ее несоразмерности не приводит.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, а также приняв во внимание конкретные обстоятельства дела: ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору с февраля 2017 года, приходит к выводу, что размер начисленных штрафов (неустойки) в общей сумме 5889 рублей 19 копеек является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

При таких обстоятельствах суд считает подлежащим удовлетворению требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании в его пользу с ФИО1 задолженности по договору о потребительском кредитовании № от 6 июня 2013 года в сумме 115290 рублей 77 копеек.

При подаче искового заявления в суд истцом ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 3505 рублей 82 копейки (л.д. 5,6). 

Исходя из положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а, также учитывая удовлетворение иска ПАО «Совкомбанк», суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3505 рублей 82 копейки.

Руководствуясь статьями 56, 57, 67, 98, 167, 194-198, 199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, статьями 309-310, 423, 433, 434, 438, 810-811, 819-820 Гражданского кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 06 июня 2013 года по состоянию на 04 августа 2017 года в сумме 115290 рублей 77 копеек, из которых: просроченная ссуда – 99384 рубля 40 копеек, просроченные проценты – 10017 рублей 18 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4234 рубля 34 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1654 рубля 85 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3505 рублей 82 копейки, всего взыскать 118796 (сто восемнадцать тысяч семьсот девяносто шесть) рублей 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Алешина О.А.

Мотивированное решение суда изготовлено 19.09.2017 года.