№ 2-1697/2024 УИД: 53RS0002-01-2024-002794-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 09 декабря 2024 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Груневой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в Боровичский районный суд с иском к наследникам ФИО3, в обоснование указав, что 10.07.2021 между ФИО3 (далее – заемщик) и АО «ТБанк» (далее – Банк) был заключен договор кредитной карты № № на сумму 95000 руб.. Составными частями заключенного Договора являются Заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк представил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемого договора. Банку стало известно о смерти ФИО3, на дату смерти обязательства по выплате задолженности умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело № 211/2023. На дату направления в суд иска задолженность умершего перед Банком составляет 21574,37 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу.

Ссылаясь на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819, 1152, 1175 ГК РФ истец просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества в пользу АО «ТБанк» сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере 21574,37 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 847 руб..

Определением суда от 08 октября 2024 года (протокольная форма), в порядке ст. 40 ГПК РФ, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО3 – ФИО1, ФИО2.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Ответчиком ФИО2 представлен письменный отзыв, в котором она указывает, что в августе 2023 года ею с Тинькофф Банк была достигнута договоренность о полном погашении задолженности по карте матери ФИО3 в сумме 51700 рублей, оплата ею произведена также в августе, сотрудники банка её заверили, что карта закрыта. 

Руководствуясь ч. 4,5 ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиком.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Судом установлено и следует из материалов дела, что, 10.07.2021 ФИО3 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с анкетой-заявлением о предоставлении кредита, которое является офертой, и предложила АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка «Тинькофф.ру» и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. До заемщика была доведена информация о том, что акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для Кредитного договора - зачисление Банком суммы кредита на Картсчет; для Договора расчетной карты /Договора счета - открытие Картсчета (счета) и отражение Банком первой операции по Картсчету; для Договора вклада (Договора накопительного счета) - открытие Счета вклада (Накопительного счета) зачисление на него суммы вклада. Согласно заявлению-анкете ФИО3 была ознакомлена с действующими тарифами и Общими условиями кредитования и согласился их соблюдать, что подтверждается наличием подписи заемщика в указанном заявлении - анкете. 

Активирована карта 16.12.2021, таким образом между АО «Тинькофф Банк» (кредитор) и ФИО3 путем акцепта Банком заявления ФИО3 от 10.07.2021 заключен договор кредитной карты № № с Тарифным планом ТП 7.11 (Рубли РФ) с лимитом задолженности в размере 300000 руб., процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки – 24,9 годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции - 32,9% годовых.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным.

Как усматривается из материалов дела, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Согласно выписке по счету на имя ФИО3, начиная с 16.12.2021 по карте осуществлялись операции по переводу, осуществлению платежей, зачислению денежных средств, взиманию платы за оповещение об операциях, обслуживанию, по программе страховой защиты, использованию средств сверх лимита.

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» изменено фирменное наименование банка с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись от 04.07.2024.

31 июля 2023 года ФИО3 умерла, что подтверждается копией актовой записи о смерти № № отдела ЗАГС Администрации Боровичского муниципального района Новгородской области от 02.08.2023.

В связи с неисполнением условий договора Банком был выставлен заключительный счет об истребовании суммы задолженности по состоянию на 31.07.2023 в размере 21574,37 руб. с требованием о возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней.

Согласно представленному, истцом расчету, задолженность ФИО3 по карте по стоянию на 21.08.2024 составляет 21574,37 руб. – просроченная задолженность по основному долгу. При этом из выписки по счету следует, что денежные средства в счет погашения задолженности поступали и после смерти ФИО3. 

Как установлено из материалов наследственного дела № 211/2023 и ответчиками по существу не оспорено, наследниками к имуществу ФИО3 являются ее дочери ФИО1, и ФИО2, обратившиеся в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону. 

26 марта 2024 года ФИО1 и ФИО2 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/4 долю каждой в праве общей собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 1091044,86 руб..

Также в материалах наследственного дела имеется ответ АО «Тинькофф банк», адресованный нотариусу ФИО4 (исх. № № от ДД.ММ.ГГГГ), в котором указано, что между Банком и ФИО3 16.12.2021 заключен договор кредитной карты № №, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта № №. По состоянию на 29.06.2024 задолженность по договору отсутствует. Задолженность имеется по договору кредита №№ в размере 24026,22 руб., Банк претендует на наследуемое имущество заемщика в части погашения долга.

Согласно представленному ответчиком ФИО2 в материалы дела скриншоту уведомления, между банком и наследником ФИО5 – ФИО2 достигнута договоренность внести 51700 руб. по договору № № в срок до 24.08.2023 года. Предложено оплатить онлайн по ссылке www.tinkoff.ru/c2c. Квитанцией № № подтверждается, что на счет карты ФИО3 по договору № № ФИО2 24.08.2023 внесла денежные средства в размере 51700 руб.. Поступление указанной суммы также отражено в представленной истцом выписке по счету.

В связи с представленными в материалы наследственного дела сведениями об отсутствии задолженности по указанной истцом кредитной карте судом было предложено истцу представить дополнительное обоснование предъявленного иска. Однако запрос суда оставлен без ответа.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Предъявление иска после получения от наследника заемщика денежной суммы в указанном кредитором размере и направления нотариусу сведений об отсутствии задолженности наследодателя по договору кредитной карты демонстрирует несоответствие поведения истца общепринятой норме, что означает отклонение его от требования добросовестности, заложенного в ст. 10 ГК РФ и пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе, в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Как указано выше, если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Таким образом, при рассмотрении настоящего дела установлено, что ФИО2, как наследник имущества после смерти ФИО3 обязательства наследодателя по кредитной карте № № исполнила 24.08.2023 в объеме, заявленном кредитором, следовательно, на 27.08.2024 (дату подачи искового заявления в суд) задолженность, указанная в иске, у ответчика перед Банком отсутствовала.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 21574 руб. 37 коп., следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ТБанк» о взыскании с ФИО1 и ФИО2 задолженности по договору кредитной карты № №, заключенному с ФИО3, в размере 21574 рублей 37 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня вынесения.

Судья С.А. Иванова