Дело № 2-199/2025

34RS0002-01-2024-006384-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2025 года гор. Волгоград 

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Сурковой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Попове В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней опекаемой ФИО1, о взыскании с наследников, принявших наследство, задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней опекаемой ФИО1, к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о взыскании суммы страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников ФИО5 задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что 12 декабря 2018 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 заключен договор кредитной карты № на сумму 150 000 рублей. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете заемщика. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. ФИО5 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. В нарушение условий заключенного Договора заёмщик ФИО5 допускала просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счёту. Истцу так же стало известно о смерти ФИО5 и открытии наследственного дела к ее имуществу. С учетом изложенного просит взыскать с наследников ФИО5 задолженность в размере 126 954 рублей 71 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3739 рублей 10 копеек.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения обратилась к АО «Тинькофф Банк» со встречными исковыми требованиями, в которых просила взыскать с АО «Тинькофф Банк» денежные средства в размере 126 954 рублей 71 копейка в качестве страховой выплаты в рамках программы страхования по договору коллективного страхования №№ от 04 сентября 2013 года.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО3, действующая в интересах ФИО1, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили, ответчик (истец по встречному иску) ФИО3 доверила представление своих интересов представителю по доверенности.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО3 – ФИО6 в судебном заседании просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях, встречные исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представители привлеченных к участию в деле в качестве третьих лиц АО «Т-Страхование», ОАО "Страховая компания "МОСКВА" в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, о причинах неявки суд не уведомили.

Заслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 432 ГК РФ определено, что Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В ст. 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

Как указано в п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, регулирующие заёмные отношения, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названной главы, относящимися к кредиту, и не вытекает из существа этого договора.

Из статьи 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. 

По настоящему делу судом установлено.

12 декабря 2018 года ФИО5 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением (офертой) о заключении договора кредитной карты и предоставления кредитной линии № на сумму 155 000 рублей.

Данный договор заключен в порядке ст. 428 ГК РФ в результате акцепта банком данного предложения путем перечисления денежных средств (кредита) на счет заемщика.

Из материалов дела следует, что ФИО5 была выдана кредитная карта, факт выдачи суммы кредита подтверждается выпиской по счету кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти III-PK №.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Из материалов наследственного дела №, заведенного нотариусом г. Волгограда ФИО7 к имуществу ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что наследниками ФИО5 по закону являются ее дети: ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ.

11 сентября 2023 года ФИО3, действующая за несовершеннолетнюю опекаемую ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства несовершеннолетней ФИО1; ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился с заявлением к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Из материалов наследственного дела так же следует, что ФИО3 на основании постановления Администрации Городищенского муниципального района №-п от ДД.ММ.ГГГГ назначена опекуном несовершеннолетней ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

11 сентября 2023 года нотариусом ФИО7 выдано ФИО1 свидетельство о праве на наследство, открывшееся после смерти ФИО5 в виде: 1/6 доли на жилой дом по адресу: 

<

адрес> (224 692,52 руб. от кадастровой стоимости 1 348 155,14 руб.); 1/6 доли на земельный участок по адресу: 

<

адрес>; ? доли на земельный участок по адресу: 

<

адрес>, ул. 2-я 24В (18 936,19 руб., т.е. 1/2 от кадастровой стоимости 37872,39 руб.); ? доли на автомашину 

<

данные изъяты> года выпуска.

07 октября 2023 года нотариусом ФИО7 выдано ФИО2 свидетельство о праве на наследство, открывшееся после смерти ФИО4 в виде: 1/6 доли на жилой дом по адресу: 

<

адрес> (224 692,52 руб. от кадастровой стоимости 1 348 155,14 руб.); 1/6 доли на земельный участок по адресу: 

<

адрес>; ? доли на земельный участок по адресу: 

<

адрес>, ул. 2-я 24В (18 936,19 руб., т.е. 1/2 от кадастровой стоимости 37872,39 руб.); ? доли на автомашину 

<

данные изъяты> года выпуска.

Таким образом, наследниками имущества, открывшегося после смерти заемщика ФИО5 являются ее дети - ФИО1 и ФИО2 – ответчики по делу.

В абзаце втором пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Определяя состав наследственного имущества заемщика, в пределах которого подлежат удовлетворению требования кредитора к ответчикам, суд исходит из приведенных выше данных о вступлении ответчиков в наследство, оставшегося после смерти ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, и приходит к выводу, что ответчики ФИО2 и ФИО1 отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО4

Согласно представленному истцом расчету, размер неисполненных наследником умершей ФИО5, обязательств составляет 126 954 рублей 71 копейка.

Суд, принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения обязательств, контррасчет задолженности ответчиками не предоставлен.

Таким образом, учитывая, что ответчики, как наследники приняли каждый по ? доли от наследства после смерти матери ФИО5, они должна нести обязанность по возврату денежных средств и уплате процентов по кредитному договору, соразмерно доли принявшего наследства, общий размер которого превышает сумму истребуемой задолженности.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ФИО2 и ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней опекаемой ФИО1, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты № от 12 декабря 2018 года в сумме в размере 126 954 рублей 71 копейка.

Доводы ФИО3 о том, что она ответила по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ее опекаемой наследственного имущества, исполнив единолично решение Дзержинского районного суда г.Волгограда от 16 января 2024 года по гражданскому делу №2-151/2024 в размере взысканной с ответчиков солидарно суммы в размере 118859 рублей 53 копейки, суд считает несостоятельными, поскольку стоимость перешедшего к ответчикам имущества превышает размер обязательств, в том числе, долга, взысканного по решению суда от 26 января 2024 года, а с учетом положений статей 365, 395, 1112, 1152, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ФИО3 вправе в регрессном порядке требовать от ФИО2 денежного обязательства, которое она исполнила и требовать возврата денежной суммы, уплаченной ею кредитору, поскольку в силу закона ФИО2 обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом при рассмотрении данного дела понесены расходы по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3 739 рублей 10 копеек.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 3 739 рублей 10 копеек.

При разрешении встречных исковых требований ФИО8, действующей в интересах несовершеннолетней опекаемой ФИО1, к АО «Тинькофф Банк» суд исходит из следующего.

При заключении кредитного договора ФИО5 был заключен договор страхования путем присоединения к договору коллективного страхования № от 04 сентября 2013 года. 

Выгодоприобретателем в соответствии с п.1.3 Договора является Застрахованное лицо (физическое лицо, заключившее со Страхователем кредитный договор) или, в случае смерти Застрахованного лица, его наследник или иное лицо, назначенное Страхователем с согласия Застрахованного лица для получения Страховой выплаты по Договору.

В силу ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 9 ФЗ "Об организации страхового дела в РФ" от 27 ноября 1992 года N 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1 ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

В соответствии с п. 1 ст. 239 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 6.5. Договора коллективного страхования №№ от 04 сентября 2013 года, если Страхователь не уплатил очередной Страховой Взнос в сроки, указанные в п.4.3. и п.4.4. Договора, наступает льготный период для уплаты очередного Страхового Взноса, во время которого действие договора в отношении Застрахованного лиц сохраняется. Льготный период составляет 30 (тридцать) календарных дней, считая с даты, следующей за датой, установленной для уплаты очередного Страхового Взноса в соответствии с п.4.3. и п.4.4. Договора. Страхователь должен до истечения льготного периода без дополнительного уведомления со стороны Страховщика, уплатить страховые взносы для сохранения действия договора страхования в отношении застрахованного лица в силе. Если задолженность по уплате Страховых взносов не будет ликвидирована к концу льготного периода, действие договора в отношении соответствующего Застрахованного лица прекращается автоматически с даты, следующей за датой истечения льготного периода (на 31 календарный день), если стороны до истечения данного договора не договорятся об ином.

Поскольку после апреля 2021 года по договору коллективного страхования №№ от 04 сентября 2013 года страховая премия не оплачивалась, то в соответствии с пунктом 6.5. Договора договор страхования прекратил свое действие, доказательств обратного суду не представлено.

В этой связи исковые требования ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней ФИО1 о выплате страхового возмещения заявлены необоснованно и подлежат отклонению.

Кроме того, суд также учитывает, что АО «Тинькофф Банк» не является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям, поскольку договор страхования заключался ФИО5 со страховой компанией, при этом, в адрес страховой компании никто из выгодоприобретателей (иных лиц) с заявлением о наступлении страхового случая не обращался, страховое дело не сформировано. Удовлетворение же настоящего иска не лишает ответчика возможности реализации своих прав в установленном законом порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней опекаемой ФИО1, о взыскании с наследников, принявших наследство, задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней опекаемой ФИО1, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 12 декабря 2018 года в сумме в размере 126 954 рублей 71 копекйка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 739 рублей 10 копеек.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетней опекаемой ФИО1, к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о взыскании суммы страхового возмещения – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд г.Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 11 марта 2025 года.

Судья Е.В.Суркова