Дело № 2- 2437/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

19 декабря 2017 года город Новочебоксарск 

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Царевой Е.Е., 

при секретаре судебного заседания Кошкиной Е.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № 8613 к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, взыскание расходов по уплате госпошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 и с учетом уточненных в порядке ст.39 ГПК РФ исковых требований просит взыскать задолженность по кредитному договору № от 07.01.2014г. в общей сумме 137 404 рубля 65 копеек (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017), расходы по оплате государственной пошлины в размере 3948 рублей 10 копеек, мотивируя заявленные требования тем, что 7 октября 2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 192 950 рублей на срок по 07.10.2019 под 22,50% годовых. По данному договору ФИО1 обязался ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Банк выполнил свои обязательства. Однако Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, свои обязательства по договору систематически не исполняет, нарушает условия о сроках платежа. В связи с чем истец просит исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явился, в исковом заявлении, в рамках ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялась надлежащим образом по месту его регистрации (иного адреса в материалах дела не имеется) посредством направления в его адрес заказного письма с уведомлением. Согласно отметок Почты России почтовый конверт возвращен в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует о нежелание ответчика получать данную корреспонденцию. При изложенных обстоятельствах, суд считает, что ФИО1 был надлежащим образом уведомлена о дате, времени и месте судебного разбирательства. 

Согласно п. 1 (абз.2) ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Неявка ответчика на судебные заседания не может освобождать его от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае были использованы все доступные способы обеспечения ответчику возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчика ФИО1 неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без ее участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В судебном заседании было установлено, что 7 октября 2014 года истец - ОАО «Сбербанк России» заключил с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 192950 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, под 22,50 % годовых. Договор вступил в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с распорядительной надписью филиала (дополнительный офис) ОАО «Сбербанк» от 07.10.2014г. денежные средства в сумме 192950 руб. 00 коп. были зачислены ФИО1 на текущий счет - №. 

Согласно пункту 8 Договора погашение Кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора. При погашении Кредита в валюте, отличной от валюты Кредита конверсионные операции проводятся в порядке и по курсу, установленным Кредитором на день выполнения операции.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте Кредита.

В п.3.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит ( далее-Общие условия кредитования) отражено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик/Созаемщики уплачивает (ют) Кредитору Неустойку в размере указанном в индивидуальных условиях кредитования.

При подписании кредитного договора № от 07.10.2014г. ответчик в п.14 согласился с Общими условиями кредитования и подтвердил ознакомление с ними.

По условиям п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщикои ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца).

Из Графика платежей следует, что ежемесячные платежи должны были производится 7 числе в сумме 5384,07 руб. и 5401,79 руб. – 07.10.2019г. 

Согласно доводам истца, подтвержденным материалами дела, ответчик свои обязательства по договору исполнял несвоевременно, систематически нарушала условия о сроках платежа, так, например, 07.02.2016 вместо суммы 5384,07 руб. уплачена 1361,09 руб., 07.04.2016 – 1394,74 руб., 07.05.2016 и 07.06.2016 - платеж не осуществлен, в связи с чем, по состоянию на 19.09.2017 года (последний платеж был произведен 21.08.2017 на сумму 6000 руб.) образовалась задолженность в общей сумме 137404 рубля 65 копеек (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017), из которых: 131674 руб.58 коп. - просроченный основной долг (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017), поскольку на 07.09.2017 задолженность по Графику платежей должна была составлять 106714 руб.47 коп., а на 07.10.2017 – 103303 руб. 89 коп.; 3701 руб.10 коп. - просроченные проценты (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017), 2028 руб. 97 коп.(451,05 руб. неустойка на сумму задолженности по процентам + 1577,92 руб. неустойка на сумму задолженности по основному долгу) – неустойка (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017).

Судом проверен расчет, представленный истцом в материалы дела. Несоответствий условиям договора в нем не выявлено.

Согласно договору, сумма кредита составила 192 950 рублей 00 копеек. В п.3.11 Общих условий кредитования предусмотрено, что суммы, поступающие в счет погашения Задолженности по Договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом;

2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту;

3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом, предусмотренной п.3.3 Общих условий кредитования;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту;

5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту;

6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту;

7) на возмещение судебных и иных расходов Кредитора по принудительному взысканию Задолженности по Договору. 

Общая сумма денежных средств, поступивших от ФИО3 в счет погашения задолженности по Договору, составила 162 632 руб. 96 коп., из которых истец направил на погашение просроченной задолженности по процентам – 36516 руб.85 коп., на погашение просроченной задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность – 1191 руб. 66 коп., на погашение просроченной задолженности по основному долгу - 20705 руб.17 коп., на погашение срочных процентов на просроченную задолженность – 93 руб.79 коп., на погашение срочных процентов – 63385 руб. 96 коп., на погашение срочной задолженности по основному долгу – 40570 руб.25 коп., на погашение неустойки на сумму задолженности по процентам – 85 руб. 91 коп., на погашение неустойки на сумму задолженности по основному долгу – 83 руб. 37 коп.

Осуществленное истцом погашение соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и условиям п.3.11 Общих условий кредитования.

Таким образом, сумма задолженности по основному долгу составляет 131674 руб. 58 коп. (192950 руб. – (20705,17 руб. + 40570,25 руб.).

Проценты за пользование займом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, исчислялись истцом из ставки 22,50 % годовых, согласованной сторонами в п. 4 Индивидуальных условий договора «Потребительского кредита». 

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» отражено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Сумма просроченных процентов за период с 08.02.2017 по 19.09.2017 составила 3701 руб. 10 коп. (81, 16 руб. (срочные проценты на просроченный основной долг) + 3619,94 руб. (просроченные проценты на просроченную задолженность).

По условиям п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 07.10.2014г. в нем предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых и на сумму кредита и на проценты за пользование кредитом. 

Неустойка на сумму задолженности по процентам за пользование кредитом составила 451 руб. 05 коп. 

Неустойка на сумму задолженности по основному долгу составила 1577 руб. 92 коп. Общая сумма неустойки за период с 08.02.2017г. по 19.09.2017г. составляет – 2028 руб. 97 коп.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из смысла приведенной нормы и разъяснений Верховного Суда РФ, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжения договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1, взятых на себя обязательств по кредитному договору истец, во исполнение требований ст. 452 ГК РФ (п.2), 23.08.2017г. предъявил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. 

Оставление названного требования без ответа послужило основанием для обращения истца в суд.

При изложенных обстоятельствах с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк России в лице Чувашского отделения № по состоянию на 19.09.2017г. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 07.10.2014г. в размере 137 404 рубля 65 копеек (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017), из которых: 131 674 рубля 58 копеек – просроченный основной долг (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017), 3701 рубль 10 копеек - просроченные проценты (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017), 2028 рублей 97 копеек – неустойка (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 3948 рублей 10 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице Чувашского отделения № задолженность по кредитному договору № от 07.10.2014г. в размере 137 404 рубля 65 копеек (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017), из которых: 131 674 рубля 58 копеек – просроченный основной долг (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017), 3701 рубль 10 копеек - просроченные проценты (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017), 2028 рублей 97 копеек – неустойка (за период с 08.02.2017 по 19.09.2017).

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк) в лице Чувашского отделения № расходы по уплате государственной пошлины в размере 3948 рублей 10 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья Е.Е.Царева

Мотивированное решение изготовлено 21 декабря 2017 г.