Дело № 2-1583/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ессентуки «25» октября 2018 года 

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Казанчева В.Т.,

при секретаре Попове К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО2о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО3 и ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне - ПАО КБ «Центр-инвест»); взыскании солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 231639 руб. 97 коп., в том числе: задолженности по оплате основного долга - 159473руб. 30 коп.; задолженности по оплате процентов по основному долгу - 43 894 руб. 22 коп., из которых: 42 575 руб. 87 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 318 руб. 35 коп. - текущие - проценты; пени по уплате просроченного кредита - 21 822 руб. 13 коп.; пени по уплате просроченных процентов - 6 450 руб. 32 коп.; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5596руб. 40 коп. 

В обоснование заявленных требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне - ПАО КБ «Центр-инвест») и должником ФИО3 (Заемщик) заключен Кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении стандартного кредита в размере 400 000 рублей (Четыреста тысяч рублей 00 копеек).

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный срок погашения установлен не позднее 03.08.2018г.

Согласно п.1.3. кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: за первый год кредитования по ставке 13,75 % годовых; за второй-третий год кредитования по ставке 15,75 % годовых; начиная с четвертого года кредитования до даты погашения кредита по ставке 17,75% годовых.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ «в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то:передать имущество, выполнить работу, уплату деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от 0б.08.2013г.; заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от 06.08.2013г.; расходным кассовым ордером № от 06.08.2013г. на сумму 400 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательство прекращается его исполнением. (ст. 408 ГК РФ)

Согласно п. 1.1. вышеуказанного кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего Договора.

Заемщик в нарушение ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполнил.

По состоянию на 20.08.2018г. просроченная задолженность заемщика по уплате основного долга составляет 159 473,30 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 42 575,87 руб.

Согласно ст.ст. 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) - денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 3.4. кредитного договора за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 36,6% годовых от суммы непогашенного кредита. Решением Правления Банка. Начиная с июля 2014г. размер неустойки был снижен до 20% годовых. По состоянию на 20.08.2018г.размер пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору (с учетом его снижения) составляет 21 822,13руб.

Пунктом 3.5. кредитного договора за несвоевременную уплату процентов предусмотрена пеня в размере 36,6% от суммы неуплаченных процентов. Решением Правления Банка, начиная с июля 2014г. размер неустойки был снижен до 20% годовых. По состоянию на 20.08.2018г. размер пени за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору составляет: 6450,32 руб. 

По состоянию на 20.08.2018г. общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 231 639,97 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга - 159 473,30 руб.; задолженность по оплате процентов по основному долгу - 43 894,22 руб., из которых: 42 575,87 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 318,35 руб. - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита - 21 822,13 руб.; пеня по уплате просроченных процентов - 6450,32 руб. 

Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ «исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору истцом был заключен договор поручительства физического лица №П от 06.08.2013г. с ФИО2

Исходя из положений статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, объем ответственности поручителя определяется договором поручительства. Если в договоре отсутствует условие об ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором так же и в том же объеме, что и должник.

В соответствии с п.1.1.и п.3.1. договора поручительства физического лица Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору, в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору, включая уплату суммы кредита - 400 000руб.; процентов; пени в случае несвоевременного погашения кредита; пени в случае несвоевременной уплаты процентов; судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщика.

Таким образом, в силу ст. 361, п.1 ст.363 ГК РФ, п.1.1., 2.1.1. вышеуказанного договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору, в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

ДД.ММ.ГГГГг. в адрес ответчиков были направлены досудебные предписания с предложением расторгнуть кредитный договор и погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

11.08.2016г. Управлением Федеральной налоговой службы по Ростовской области зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» (ПАО КБ «Центр-инвест»).

Данное изменение обусловлено приведением наименования и учредительных документов Банка в соответствие с требованиями действующего законодательства РФ и не влечет за собой изменения иных реквизитов Банка.

Изменение наименования банка не прекращает и не изменяет прав и обязанностей банка по отношению к своим клиентам и контрагентам. Переоформления договоров и доверенностей с использованием нового наименования Банка не требуется, все действующие договора и соглашения, заключенные Банком ранее, сохраняют свою законную силу. Просят суд исковые требования удовлетворить. 

Представитель истца ОАО КБ «Центр-инвест», надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела в судебное заседание не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО2, надлежаще уведомленные о дате и времени слушания дела (конверты с почтовыми извещениями возвращены в суд с отметками об истечении срока хранения и о вручении адресату) в судебное заседание не явились. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований.

Согласно ч. 1 ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО3 заключен кредитный договор № о предоставлении стандартного кредита в размере 400 000 рублей с установлением процентов за пользование кредитом в размере: 13,75 % годовых за первый год кредитования; 15,75% годовых - за второй-третий год кредитования; 17,75% годовых - начиная с четвертого года кредитования до даты погашения кредита. 

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ч.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Установлено, что кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме и подписан сторонами. В настоящее время не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлялся.

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, денежные средства перечислены заемщику, что подтверждается представленными платежными документами. 

Согласно п.3.2 кредитных договоров заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего Договора.

Вместе с тем, договорные обязательства заемщиком ФИО3 не выполняются, за последней числится просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составила 231639 руб. 97 26 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга - 159 473,30 руб.; задолженность по оплате процентов по основному долгу - 43 894,22 руб., из которых: 42 575,87 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 318,35 руб. - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита - 21 822,13 руб.; пеня по уплате просроченных процентов – 6 450,32 руб. 

Согласно п.5.2, кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему Договору и (или) досрочно расторгнуть настоящий Договор в случае образования просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или уплате иных платежей по настоящему договору более двух месяцев подряд.

В связи с неисполнением обязательств, предусмотренных условиями кредитного договора, заемщик письменно уведомлялся о необходимости погашения задолженности по кредиту и процентам: в адрес заемщика направлены уведомления о неисполнении обязательств по кредитному договору, однако, обязательства до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику ФИО3 требований, суд находит подтвержденным, достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору, при этом сумма задолженности подтверждена истцом документально. Представленный расчет сомнений у суда не вызывает.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в данном случае должник существенно нарушил условия договора, касающиеся погашения кредита, поэтому истец вправе, в соответствии с условиями кредитного договора требовать взыскания кредитной задолженности с ответчика. Данные требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства физического лица №П от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений ст.363 ГК РФ объем ответственности поручителя определяется договором поручительства. Если в договоре отсутствует условие об ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором также и в том же объеме, что и должник,

В соответствии с п.п. 1.1., 3.1. вышеуказанного договора поручительства физического лица поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщиком по кредитному договору, в том же объеме, как и Заемщик по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в силу ст.361, п.1 ст.363 ГК РФ, п.1.1., 2.1.1, вышеуказанных договоров поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитным договорам в том же объеме, как и Заемщик по кредитным договорам.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и части долга, а при таких обстоятельствах, с ФИО2 подлежит взысканию сумма долга наряду с ответчиком ФИО3 в солидарном порядке.

С учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств. В условиях состязательного процесса, по мнению суда, истец надлежащим образом обосновал те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований. Суд признает заявленные истцом требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Обсуждая требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему выводу.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Нарушение срока погашения кредита, безусловно, является существенным нарушением условий договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Вместе с тем, с учетом требований ст.40ГПК и ч.2 ст.333.18НК РФ взысканиегосударственнойпошлиныс нескольких лиц, участвующих в деле, производится в равных долях, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях, то есть по 2 798 руб. 20 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 56, ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требованияПубличного акционерного общества коммерческого банка «Центр-инвест» к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и ОАО КБ «Центр-инвест». (ныне - ПАО КБ «Центр-инвест») 

Взыскать с ФИО3 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 231639 руб. 97 коп., в том числе:

- задолженность по оплате основного долга - 159473руб. 30 коп.;

- задолженность по оплате процентов по основному долгу - 43 894 руб. 22 коп., из которых: 42 575 руб. 87 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом; 1 318 руб. 35 коп. - текущие проценты;

- пени по уплате просроченного кредита - 21 822 руб. 13 коп.;

- пени по уплате просроченных процентов - 6 450 руб. 32 коп.

Взыскать с ФИО3 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» государственную пошлину в размере 5596 руб. 40 коп., в равных долях, то есть по 2 798 руб. 20 коп.

Ответчики вправе подать в Ессентукский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья: В.Т. Казанчев 

Мотивированное решение изготовлено «30» октября 2018 года.