Дело № 2-2897/2024

Изготовлено 27.09.2024

УИД 51RS0001-01-2024-002861-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2024 года Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Масловой В.В.,

при помощнике судьи Смолиной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдана кредитная карта с доступным лимитом в размере 74 000 рублей под 26% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. 

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 1 702 128 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием платы за пользование кредитом 13% годовых. 

Поскольку ответчиком допущены нарушения условий кредитных договоров в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, банк потребовал от ответчика досрочно и в полном объеме погасить кредит и уплатить проценты. Задолженность ответчиком не погашена. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 49 316 рублей 47 копеек, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с учетом уменьшения размера задолженности по пеням до 10% составила 1 485 108 рублей 64 копейки.

Ссылаясь на положения ст. 309, 310 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика задолженность, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 49 316 рублей 47 копеек, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 485 108 рублей 64 копейки, расходы по оплате госпошлины в размере 15 872 рубля.

До рассмотрения дела по существу представитель истца исковые требования уточнил, с учетом заявленного стороной ответчика ходатайства о применении срока исковой давности и уменьшения размера задолженности по пеням до 10%, просил взыскать с ФИО1 рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 47 302 рубля 76 копеек, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 437 552 рубля 81 копейку, расходы по уплате госпошлины в размере 15 624 рубля.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении уточненных исковых требований настаивал по основаниям, изложенным в исковом заявлении и уточнении к нему. Возражений против альтернативного расчета задолженности, представленного стороной ответчика, не представил, полагая его арифметически верным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил в суд представителя.

Представитель ответчика ФИО3 до перерыва в судебном заседании поддержал ранее заявленное ходатайство о частичном пропуске срока исковой давности. Представил контррасчет суммы задолженности по кредитным договорам, образовавшейся в пределах установленного законом срока, указав, что по мнению ответчика, задолженность не может быть взыскана в размере, превышающем указанные в расчете суммы.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск частично. 

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается уставом Банка ВТБ (ПАО) и записью из ЕГРЮЛ о реорганизации.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику выдана кредитная карта с доступным лимитом в размере 74 000 рублей под 26% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

В соответствии с п. 21 Условий предоставления банковских карт, «Правила», «Тарифы», Анкета-Заявление и Условия предоставления банковских карт являются в совокупности Договором, заключенным между Банком и ответчиком.

Подписав «Условия предоставления банковских карт», которые состоят из расписки в получении международной банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (далее - «Расписка»), согласия на установления кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (далее - «Согласие»), анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (далее «Анкета-заявление»), и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненные и подписанные клиентом, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор на предоставление и использование банковских карт Банка ВТБ (ПАО).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО). Датой окончания платежного периода является 20 число месяца, следующего за отчетным.

Согласно п. 3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет ответчику для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Пунктом 8 Индивидуальных условий договора установлено, что заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на счете, указанном в индивидуальных условий, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условии Договора определена в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченных обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 1 702 128 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием платы за пользование кредитом 13% годовых.

Согласно пп. 6 Индивидуальных условий установлено, что возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно 13 числа каждого календарного месяца. Размер платежей составляет 38 728 рублей 64 копейки. Размер последнего платежа составляет 39 057 рублей 17 копеек.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условии Договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит.

Данные обстоятельства, в исполнение требований статьи 56 ГПК РФ, подтверждаются собственноручной подписью клиента на документах, предоставленных в суд, и ответчиком не оспаривались.

Вместе с тем, ответчик обязательства по возврату денежных средств исполняет несвоевременно и не в полном объеме. 

Поскольку ответчиком допущено нарушение условий кредитных договоров, Банк на основании части 2 статьи 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленных кредитов, уплатить проценты по нему, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направив заемщику соответствующее уведомление. 

Требования Банка до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу вышеизложенного, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитами и неустойку за нарушение срока возврата кредитов, процентов за пользование кредитами.

Истец в добровольном порядке уменьшил размер задолженности по штрафным санкциям (пеням) до 10%.

С учетом уменьшенных штрафных санкций сумма задолженности по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила:

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 47 302 рубля 76 копеек, в том числе: 38 327 рублей 74 копейки – задолженность по кредиту; 6 394 рубля 02 копейки – плановые проценты; 2 581 рубль – пени;

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 437 552 рубля 81 копейку, в том числе: 1 119 999 рублей 60 копеек – задолженность по кредиту, 232 413 рублей 83 копейки – плановые проценты; 85 139 рублей 38 копеек – пени.

Ответчик ФИО1, не оспаривая получение кредита и пользование им, наличие задолженности по кредитным обязательствам, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абзаца 1 пункта 2 данной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 (ред. от 07.02.2017) № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ) - пункт 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №.

Из кредитных договоров следует, что возврат кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется ежемесячными платежами.

Таким образом, поскольку кредитными договорами предусмотрен возврат основанного долга и уплата процентов за пользование кредитом в виде ежемесячных платежей, то срок исковой давности следует исчислять по каждому просроченному платежу отдельно.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункты 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Исковое заявление направлено в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, в отношении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № срок исковой давности пропущен по требованиям ранее ДД.ММ.ГГГГ (исходя из графика погашения задолженности ежемесячно до 13 числа каждого месяца).

Как установлено судом, в связи с заявленным ФИО1 ходатайством о применении срока исковой давности, представитель Банка ВТБ (ПАО) представил суду уточненное исковое заявление, в котором с учетом частичного пропуска срока исковой давности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № полагал подлежащей взысканию задолженность в сумме 47 302 рубля 76 копеек. В данной части стороной ответчика расчет истца не оспорен.

Вместе с тем, несмотря на поручение суда, альтернативный расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № представителем истца к судебному заседанию не представлен.

Стороной ответчика представлен контррасчет расчет суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 757 482 рубля 97 копеек, в том числе: 736 172 рубля 69 копеек – сумма основного долга и проценты, 21 310 рублей 28 копеек – пени.

Каких-либо возражений относительно произведенного ответчиком расчета задолженности с учетом применения срока исковой давности, истцом суду не представлено. 

Суд, проверив представленный расчет, полагает возможным принять его в качестве надлежащего доказательства размера задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № поскольку он произведен в соответствии с требованиями закона, условиям кредитного договора, является арифметически верным, в связи с чем принимается судом.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 47 302 рубля 76 копеек, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 757 482 рубля 97 копеек.

В силу статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С учетом пропорционального распределения расходов, поскольку требования истца удовлетворены на 55,98%, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 746 рубль 31 копейка, подлежат возмещению с ответчика в пользу истца.

При этом, в соответствии с требованиями п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ, излишне уплаченная государственная пошлина в размере 248 рублей подлежит возврату.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 736 172 рубля 69 копеек, пени в сумме 21 310 рублей 28 копеек, задолженность по кредитному договору (кредитная карта) от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 47 302 рубля 76 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 746 рублей 31 копейка, в остальной части требований отказать

Возвратить Банк ВТБ (ПАО) (ИНН 

<

***>) излишне уплаченную государственную пошлину в сумме 248 рублей.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Маслова