Дело №2-64/2025

УИД: 18RS0016-01-2024-001231-86

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

09 января 2025 года пос. Кез 

Кезский районный суд УР в составе председательствующего судьи Сундуковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Никитине Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Исковое заявление мотивировал тем, что между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) в лице Удмуртского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1, (Заемщик) заключено Кредитное соглашение №2128031/0216 :т 11.08.2021 года (далее - Соглашение), согласно которому Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с разделом 2, Соглашения, Заемщик соглашается с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления кредита.

Размер кредита составил 884894,35 Руб. (п. 1 Соглашения).

Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 8,00 % годовых.

Окончательный срок возврата кредита - 11.08.2028 г. (п.2 Соглашения).

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером от 11.08.2021 и выпиской со счета на сумму 884 894,35 руб.

В соответствии с п. 4.1.1. Правил стороны устанавливают следующий порядок начисления в за пользование Кредитом:

- проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней;

- проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до Даты его окончательного возврата).

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору.

В соответствии с п.12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: 

1. В период с даты, предоставления Кредита, по дату окончания начисления процентов составляет: 20,00 % годовых.

2. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В нарушение условий Кредитного Соглашения Заемщиком регулярно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному соглашению.

В соответствии с п. 4.7. Правил Банк вправе требовать досрочного возврата кредита, в случае ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком.

В связи с тем, что заемщик не исполнял принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки, 24.09.2024 г. - истцом было направлено требование о досрочном возврате кредита с начисленными процентами, неустойками. Однако, в установленные сроки заемщиком требование истца не исполнено.

По состоянию на 26.11.2024 г. задолженность Заемщика составляет 638 203,49 руб., из них: Просроченный основной долг – 606807,55 руб.; просроченные %% - 12476,77 руб.; Пени на ОД – 17878,10 руб.; Пени на % - 1091,07 руб.

Указывая правовым основанием ст.ст. 314, 810, 811 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Кредитному соглашению №2128031/0216 от 11.08.2021 года, по состоянию на 26.11.2024 г. в размере: 638 203,49 рублей, из них: просроченный основной долг – 606807,55 руб.; просроченные проценты - 12476,77 руб.; пени на основной долг – 17878,10 руб.; пени на проценты - 1091,07 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 17764 руб.

В судебное заседание представитель истца – АО «Россельхозбанк» не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО2 будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представителем ответчика ФИО2, действующей на основании доверенности, представлено заявление о признании заявленных АО «Россельхозбанк» требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Последствия признания иска, предусмотренные ст.ст.39, 173 ГПК РФ, представителю ответчика понятны, представитель ответчика просит суд принять признание иска.

При изложенных обстоятельствах суд полагает, что неявка указанных лиц не препятствует рассмотрению дела в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

11 августа 2021 года между истцом и ответчиком ФИО1 заключено Соглашение №2128031/0216 на следующих индивидуальных условиях кредитования (далее по тексту – Индивидуальные условия): сумма кредита составляет 884894 рубля 35 копеек, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита не позднее 11.08.2028 года (п.п. 1, 2 Индивидуальных условий). 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка составляет: в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора - 8 % годовых.

Согласно п.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту – Правила), настоящие правила определяют общие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности заемщика и банка, возникающие у них в связи с заключением договора.

В силу п. 2.3 Правил при согласии Клиента с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Соглашении, Клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в Банк собственноручно подписанного Соглашения.

В соответствии с п. 3.1 Правил выдача Кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы Кредита на Счет, с которого на основании распоряжения(й) Заемщика/Представителя заемщиков производится дальнейшее перечисление кредитных средств: в счет погашения основного долга по Основному(ым) договору(ам) на счет(а), указанный(е) в пункте 23 Соглашения; на разовое перечисление денежных средств на оплату страховой премии/страхового взноса за личное страхование (при кредитовании на уплату страховой премии/страхового взноса по договору страхования Заемщика).

Согласно п. 4.3 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к Соглашению. Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле.

Во исполнение соглашения истец зачислил на счет ФИО1, указанный в соглашении, кредитные средства, что подтверждается банковским ордером № от 11.08.2021 года и выпиской по счету.

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из п.п. 6 Индивидуальных условий следует, что периодичность платежа: ежемесячно. Способ платежа: аннуитетный платеж. Дата платежа: 15 число каждого месяца.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение содержится в п. 4.7 Правил, согласно которому банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов при этом просроченная задолженность по основному долгу и /или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на 26 ноября 2024 года, за период пользования кредитом платежи по возврату долга и уплате процентов заемщик ФИО1 вносил несвоевременно и не в полном объеме.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 не исполнил свои обязательства по соглашению №2128031/0216 от 11.08.2021г., следовательно, у АО «Россельхозбанк» возникло право требовать взыскания с него суммы задолженности по кредиту.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктами 6.1 Правил установлено, что в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, Заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления. Размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в Соглашении. Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей Датой платежа.

В пункте 12 Индивидуальных условий кредитования стороны предусмотрели определение размера неустойки следующим образом: размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно. Доказательств несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств ответчик не представил, поэтому оценивая соотношение суммы задолженности и неустойки, длительность просрочки, суд не усматривает оснований для её снижения.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, требование истца о взыскании пени из расчета 20% годовых в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов являются правомерными. 

Из материалов дела следует, что заемщиком платежи в счет погашения задолженности надлежащим образом не вносились. Установлено, что последний платеж по данному Соглашению ответчик произвел 23 сентября 2024 года.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору, составленному истцом, размер задолженности на дату – 26 ноября 2024 года составляет 638 203,49 рублей, из них: просроченный основной долг – 606807,55 руб.; просроченные проценты - 12476,77 руб.; пени на основной долг – 17878,10 руб.; пени на проценты - 1091,07 руб.

Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, истцом доказана законность и обоснованность заявленных исковых требований о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, а ответчиком доказательств о надлежащем и своевременном исполнении своих кредитных обязательств суду не предоставлено.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд считает возможным принять признание иска представителем ответчика ФИО2, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Представителю ответчика разъяснены и понятны положения ст. 39 и 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Согласно ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных требований.

Оснований для не принятия признания иска представителем ответчика в настоящем случае суд не усматривает, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц. О признании иска представителем ответчика заявлено самостоятельно и добровольно, после разъяснения ей последствий совершения данного юридически значимого действия. 

При указанных обстоятельствах, исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины в размере 17764 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты> №, выданный ОВД Кезского района УР 21.09.2005, код подразделения (182-020) в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №2128031/0216 от 11.08.2021 года, по состоянию на 26.11.2024 г. в размере 638 203 рубля 49 копеек, из которых: просроченный основной долг – 606807 рублей 55 копеек; просроченные проценты - 12476 рублей 77 копеек; пени на основной долг – 17878 рублей 10 копеек; пени на проценты - 1091 рубль 07 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17764 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме составлено 23 января 2025 года.

Судья Е.Н. Сундукова