Дело № 2-192/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 марта 2021 года г. Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Буйловой О.О., 

при секретаре Нефедовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) (далее по тексту - Банк) и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик получила кредитную карту КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) "Кукуруза", с тарифным планом ТР С10 (лимит кредитования 300000 рублей с процентной ставкой 45% годовых, с ежемесячным минимальным платежом в сумме 5% от суммы задолженности). В период действия кредитного договора ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, допустив образование просроченной задолженности. На основании договора уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) уступил истцу ООО "Феникс" право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Истец ООО "Феникс" потребовал полного погашения задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору в размере 57 286,86 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1918,61 руб. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила письменное возражение, в котором просила суд отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Руководствуясь статьёй 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из пункта 1 статьи 384 ГК РФ следует, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. на основании договора о карте № ответчик получила кредитную карту КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) "Кукуруза", с тарифным планом ТР С10 (лимит кредитования 300000 рублей с процентной ставкой 45% годовых, с ежемесячным минимальным платежом в сумме 5% от суммы задолженности).

Согласно Заявлению ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифами КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами, которые являются неотъемлемой частью данного договора. 

ДД.ММ.ГГГГ. указанная карта была активирована ответчиком. 

Факт личного получения карты, выпущенной по данному Договору о карте, и использование кредитных средств ответчиком не оспаривался.

Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) предусмотрено, что погашение клиентом задолженности по договору о карте осуществляется на следующих условиях: 

Клиент обязан погасить немедленный платеж незамедлительно по его возникновении. В случае нарушения данного обязательства Банк вправе досрочно расторгнуть договор о карте, потребовав досрочного погашения кредита в соответствии с настоящими условиями (п. 4.4.13.1).

Клиент ежемесячно не позднее дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по Картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж (4.4.12.2).

В п. 4.4.10 Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется совершать операции по карте в пределах лимита, не допуская сверхлимитной задолженности. 

Клиент обязан уплатить банку комиссии банков- корреспондентов, взимаемые за совершение клиентом операций; расходы банка, понесенные им в связи с оспариванием операций клиентом, кроме случаев, когда заявление клиента было признано обоснованным; иные расходы, предусмотренные договором о карте или иными соглашениями банка с клиентом (п. 4.4.11 Общих условий). 

Согласно п. 4.4.18 Общих условий, кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, в течении 30 календарных дней со дня направления банком данного требования. 

Тарифный план ТР С10 предусматривает льготный период кредитования до 55 дней, границу минимального платежа 100 руб., штраф за нарушение срока платежа, в том числе в погашение задолженности по договору- 750 руб. 

Банк свои договорные обязательства в части предоставления кредита путем выдачи и активации кредитной карты ответчику выполнил, ответчик воспользовалась кредитными средствами, однако нарушила принятые на себя в соответствии с условиями договора обязательства, допустив просрочку исполнения обязательств по возврату суммы полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. 

Требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ. между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования) (цессии) №, по условиям которого, к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования. 

Реестром договоров, приведенным в Приложении № к договору цессии предусмотрены права (требования) к ФИО1 в соответствии с вышеуказанным кредитным договором. 

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО "Феникс".

Согласно расчету задолженности, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 57 286,86 руб., в том числе: 34 980,31 руб.- основной долг, 5 012,26 руб.- проценты на непросроченный основной долг, 15 044,29 руб.- проценты на просроченный основной долг; 2 250 руб.- штраф.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской по счету и расчетом задолженности.

Указанный расчет проверен судом, соответствует кредитному договору и действующему законодательству. Ответчик не представил суду свой расчет об ином размере кредитной задолженности.

Как указывает истец, заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу п. 1 ст. 192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Условиями заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячно минимального платежа в размере 5% от суммы основного долга, соответственно срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Согласно сведениям, содержащимся в выписке по счету и расчете задолженности истца, последний платеж в счет уплаты долга был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ., а начисление процентов прекращено кредитной организацией ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. Гая Оренбургской области вынесен судебный приказ на взыскание с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" суммы задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, срок действия судебного приказа приостанавливает действие срока исковой давности.

Следовательно, срок исковой давности необходимо исчислять следующим образом. С настоящим иском банк обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ., то есть с ДД.ММ.ГГГГ банк имеет право взыскания задолженности. Однако, учитывая срок действия судебного приказа, срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку из расчета задолженности усматривается, что очередной платеж после ДД.ММ.ГГГГ. ответчик должен был внести ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем именно с указанной даты подлежит взысканию задолженность по спорному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суммы, подлежащие уплате до указанной даты взысканию не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания.

С учетом применения срока исковой давности, задолженность ответчика по кредитному договору составит 38 478,22 руб. (1749,01 руб. (сумма минимального платежа)*22 платежных периода). 

С учетом изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности на обращение в суд, который, по его мнению, необходимо исчислять с даты последнего платежа, основаны на неверном толковании норм действующего законодательства и судом отклоняются. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1354 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 38 478,22 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1354 руб.

В удовлетворении остальной части заявленных требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности- отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с даты составления мотивированного решения.

Судья: О.О. Буйлова 

Мотивированное решение составлено судом: 05.03.2021г.

Судья: О.О. Буйлова