Дело № 2-324/2024

УИД44RS0003-01-2024-000316-57

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2024 года г. Шарья 

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Злобиной Н.С., при секретаре Нестеровой И.В., с участием ответчика ФИО1, его законного представителя ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала –Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к наследникам умершего ФИО3 – ФИО4 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала –Среднерусский Банк ПАО Сбербанк действуя через своего представителя обратился в суд с иском к предполагаемым наследникам умершего ФИО3 –ФИО5 и ФИО1 о взыскании солидарно за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте в размере 37 219 рублей 36 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 316 рублей 58 копеек. 

Свои требования мотивировали тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту №000 от 15.09.2017 г. Также ответчику был открыт счет №000 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Названный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО3 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО3 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) и полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. 

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с пунктом 5.8 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи в счет погашения задолженности по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету по состоянию на 07.03.2024 года образовалась просроченная задолженность в сумме 37 219 рублей 36 копеек, в том числе: просроченный основной долг –35 316 рублей 94 ; просроченные проценты– 1 902 рубля 42 копейки. 

По имеющейся у банка информации заемщик умер 16.10.2022 года. 

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело №000. 

Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками ФИО3 являются: ФИО5 и ФИО1, которые в соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.

Протокольным определением суда от 20.05.2024 года ФИО5 исключен из числа ответчиков, к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4 Кроме того, судом привлечен к участию в деле в качестве законного представителя ФИО1 – представитель отдела опеки и попечительства администрации городского округа г. Шарья Костромской области. (л.д. 120)

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом (л.д.125), не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. (л.д. 7)

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился согласно имеющейся в материалах дела телефонограммы просил рассмотреть дело без его участия, так как находится в Иркутской области ездит в рейсы. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал. Суду подтвердил, что они с ФИО4 являются наследниками умершего ФИО3 Он вступил в наследство на ? квартиры, находящейся по адресу: _________, и на ? долю жилого дома и земельного участка, находящегося по адресу: _________. Он также получил свидетельства о праве на наследство на указанное имущество. 

Законный представитель ФИО1 – ФИО2 пояснила, что ее подопечный намерен платить задолженность солидарно с братом. 

Выслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

В пп. 2 п. 1 ст. 161 ГК РФ законодатель установил правило, в соответствии с которым, должны совершаться в простой письменной форме сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег…

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом, ПАО Сбербанк на основании заявления ФИО3 от 15.09.2017 года была выдана кредитная карта. (л.д. 21) 

Согласно п.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 37 000 рублей. В соответствии с пунктом 4 указанных индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9 % годовых. Согласно п. 2. Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты (всех дополнительных карт) (возврат в банк карты Credit Monentum не требуется) или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности, включая платы, предусмотренные тарифами банка; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета. (п. 2.1) При отсутстви операций по счету карты в течение срока ее действия договор утрачивает силу (срок действия карты указан на карте). Прекращение действия договора является основанием для закрытия счета карты. (п. 2.2) Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3). Кредит, выдаваемый на сумму сверлимитной задолженности предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. (п. 2.4) Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы на которую клиент должен пополнить счет. (п. 2.5) Срок возврата общей суммы задолженности указывается банком в письменном уведомлении направленном клиенту при принятия решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора. (п.2.6) (л.д. 22-23) 

На основании п.6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчете. Расчет сумм обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями. (л.д. 23) 

В соответствии с п. 14 Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памяткой держателя, Памяткой безопасности, согласен с ними и обязуется выполнять. (л.д. 24) 

Согласно пункту 5.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий. 

В соответствии с п. 5.2 Условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты. 

На основании п. 5.3 Условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное количество календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с тарифами банка. 

В соответствии с п. 5.6 Условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. 

Согласно п. 5.7 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

16 октября 2022 года заемщик ФИО3 умер (л.д. 33).

Из движения просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, просроченных процентов по карте следует, что после получения карты заемщик пользовался ей, снимал денежные средства, вносил денежные суммы обязательного платежа. После смерти заемщика по карте гашение задолженности не осуществлялось, последний платеж в счет погашения задолженности поступил 14.10.2022 года (л.д. 37-39).

Согласно расчета задолженности по состоянию на 07.03. 2024 на задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту №000 от 15.09.2017 г. (счет №000) составляет 37 401,94 руб., в том числе: просроченный основной долг –35 316,94 рублей; просроченные проценты–1 902,42 рублей; неустойка и комиссия – 182,58 рублей (л.д. 36).

Указанный расчет проверен судом, признан обоснованным и арифметически верным.

Судом установлено, что после смерти ФИО3 ДД.ММ. года рождения, умершего 16.10.2022 года, нотариусом Шарьинского нотариального округа заведено наследственное дело №000. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: _________; жилого дома, находящегося по адресу: _________ ; земельного участка, находящегося по адресу: _________. 

Как следует ответа нотариуса Шарьинского нотариального округа ФИО9 заявление о принятии наследства подано сыном ФИО4, ДД.ММ. года рождения и сыном ФИО1, ДД.ММ. года рождения. 

В материалах наследственного дела имеются заявления ФИО1 и ФИО4 о принятии наследства после умершего ФИО3 

Согласно свидетельств о праве на наследство по закону наследником умершего ФИО3 является ФИО1 доля в праве ? : на квартиру, находящуюся по адресу: _________; жилого дома, находящегося по адресу: _________ ; земельного участка, находящегося по адресу: _________. 

Свидетельства о праве на наследство по закону наследником умершего ФИО3- ФИО4 до настоящего времени не получено. 

Исходя из выписок из ЕГРН кадастровая стоимость: квартиры, находящейся по адресу: _________ составляет – 833 461 рубль 15 копеек; жилого дома, находящегося по адресу: _________ – 123 809 рублей 75 копеек; земельного участка, находящегося по адресу: _________- 86 798 рублей. 

Доказательств иной стоимости указанных объектов недвижимости ответчиками суду не представлено. 

Таким образом, стоимость принятого каждым из наследников наследственного имущества составляет 833 461, 15+123 809,75+86798= 1 044 068, 9: 2 = 522 034 рубля 45 копеек. 

ПАО Сбербанк направило требование (претензию) от 05.02.2024 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указано, что сумма общей задолженности составляет 37 401 рубль 94 копейки (по состоянию на 05.02.2024 года) (л.д. 29-30).

Однако ответчиками обязательства по возврату задолженности исполнены не были.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и сомнений в достоверности не вызывают.

Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление), следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчики являются наследниками после смерти ФИО3 смерть должника ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенному ей кредитному договору, поэтому наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут солидарную обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Учитывая, что стоимость принятого каждым из ответчиков наследственного имущества значительно превышает размер долга, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 37 219 рублей 36 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку ни Налоговым кодексом Российской Федерации, ни Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации солидарное взыскание судебных расходов по госпошлине не предусмотрено, госпошлина взыскивается в равных долях с ответчиков ФИО1 и ФИО4 по 658 рублей 29 копеек с каждого (1316, 58 руб.: 2). 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала –Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к наследникам умершего ФИО3 – ФИО4 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО4 (паспорт №000) и ФИО1 (паспорт №000) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества сумму задолженности по кредитной карте по состоянию на 07 марта 2024 года в размере 37 219 (тридцать семь тысяч двести девятнадцать) рублей 36 копеек.

Взыскать с ответчиков ФИО4 (паспорт №000) и ФИО1 (паспорт №000) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества расходы по уплате государственной пошлины по 658 (шестьсот пятьдесят восемь) рублей 29 копеек с каждого, а всего 1316 ( одну тысячу триста шестнадцать) рублей 58 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Н.С. Злобина

Мотивированное решение изготовлено 12 июля 2024 года