66RS0038-01-2025-000818-42 

Гражданское дело №2-473/2025 

Мотивированное 

решение

 

составлено 13 августа 2025 года

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е 

Именем Российской Федерации

г. Невьянск Свердловской области 07 августа 2025 года 

Невьянский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Балакиной И.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Пичкуровой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец) обратилось в Невьянский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу банка суммы задолженности с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 84 480 рублей 63 копейки; суммы уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей. 

В обоснование иска указало, что 00.00.0000 между сторонами был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) ***, по условиям которого банк предоставил ответчику карту рассрочки «Халва» с возможностью увеличения лимита под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по возврату заемных средств и уплате процентов образовалась задолженность на 00.00.0000: по ссуде 00.00.0000 (суммарная продолжительность просрочки) 1359 дней; по процентам возникла 00.00.0000. ответчик выплатил 90 рублей. Общая задолженность составила 84 480 рублей 63 копейки (из них: 9 435 рублей 89 копеек – иные комиссии, 74 933 рубля 22 копейки – просроченная ссудная задолженность, 111 рублей 52 копейки – неустойка на просроченную ссуду).

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте рассмотрения дела. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте его проведения; сведений уважительности причин неявки суду не представила. 

В силу положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 и 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи (утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 №234) и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, того обстоятельства, что ответчик извещался о дате, времени и месте судебного заседания посредством направления судебного извещения по адресу места жительства, сведений уважительности причин неявки суду не представил, суд приходит к выводу, что юридически значимое сообщение считается доставленным; поэтому определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, их представителей, в порядке заочного производства (ст. 233, 234 ГПК РФ). 

Исследовав доводы стороны истца и доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно нормам ст. 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Из материалов дела следует, что 00.00.0000 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита в виде акцептованного заявления оферты *** Карта «Халва», по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 75 000 рублей, срок кредита 120 мес.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита ***, процентная ставка составляет 10% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования. Длительность льготного периода кредитования 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются Общими условиями. Количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных Общими условиями. Периодичность оплаты обязательного платежа ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета. (л.д. 7-8). 

В пункте 14 Индивидуальных условий закреплено, что заемщик ознакомлена с Общими условиями, согласилась с ними и обязалась их соблюдать. Индивидуальные условия договора потребительского кредита, содержащие основные условия кредитования, подписаны заемщиком и представителем банка.

В силу пункта 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу пункта 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6 Общих условий). (л.д. 5). 

Согласно выписке по счету на имя ФИО1 (л.д. 21-26) ответчик воспользовалась заемными денежными средствами, производя внешние переводы. 

Из искового заявления следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла 00.00.0000. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на 00.00.0000 составила 84 480 рублей 63 копейки (просроченная задолженность по ссуде с 00.00.0000 составила 74 933 рубля 22 копейки; по иным комиссиям - 9 435 рублей 89 копеек, по неустойке на просроченную ссуду - 111 рублей 52 копейки).

Разрешая спор, суд приходит к выводу о допущенном нарушении заемщиком предусмотренных договором сроков возврата кредита, учитывая факт частичного погашения задолженности в размере 90 рублей 00.00.0000, признает представленный истцом расчет задолженности правильным, и, принимая во внимание, что задолженность в соответствии с условиями договора до настоящего времени ответчиком не погашена, контррасчет не представлен, приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» в заявленном в иске размере.

В соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта-Халва», действующими в ПАО «Совкомбанк» с 00.00.0000 (л.д. 28-31), обязательный ежемесячный платеж представляет собой платеж по рассрочке и минимальный обязательный платеж, которые рассчитываются банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 дней. Платеж по рассрочке: сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода; минимальный обязательный платеж: 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа – 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами) (п. 4.5).

На основании п. 2.15 Тарифов комиссия за подключение Подписки «Халва.Десятка» с опцией «Все и везде» составляет 0 руб. за первый отчетный период, 598 руб. за второй и последующий отчетные периоды.

Пунктом 3.1 Тарифов предусмотрена комиссия за получение наличных денежных средств за счет средств установленного лимита кредитования как в ПАО «Совкомбанк», так и в сторонних банках – 2,9 % от суммы операции+290 руб. Максимально допустимая сумма к выдаче за одну операцию – 30000 руб.

Как следует из расчета задолженности, выписки по счету ФИО1 воспользовалась своим правом на погашение задолженности путем внесения минимального обязательного платежа, пополнив 00.00.0000 карту на сумму 3525 руб., которая в полном объеме была направлена на погашение основного долга.

В последующем ответчик продолжила погашение кредита посредством внесения минимальных обязательных платежей, а также неоднократно пользовалась кредитными денежными средствами, снимая различные суммы наличными либо осуществляя перевод на свой счет.

Вместе с тем, поскольку ответчик, погашая кредит, постоянно пользовалась опцией «Минимальный платеж», то банк в силу установленных тарифов по финансовому продукту «Карта-Халва» ежемесячно начислял комиссию на остаток задолженности, включаемую в состав следующего минимального обязательного платежа. Так, после уплаты минимального платежа 00.00.0000 в следующую платежную дату 00.00.0000 заемщику выставлена к оплате комиссия в размере 2146 руб. (2,9 % от суммы задолженности 74000 руб.). Также со второго платежного периода с заемщика ежемесячно взималась комиссия за подписку «Халва.Десятка» с опцией «Все и везде» в размере 598 руб. Проценты за пользование заемными денежными средствами за весь срок кредитования заемщику не начислялись, взимание комиссии не производилось.

Проверив расчет задолженности, суд считает его арифметически верным и соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.

Иск подлежит удовлетворению. 

В силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 4 000 рублей (платежное поручение *** от 00.00.0000, л.д. 4). 

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина .... ***) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (***) задолженность по кредитному договору от 00.00.0000 *** за период с 00.00.0000 по 00.00.0000 в размере 84 480 рублей 63 копейки (из них: 9 435 рублей 89 копеек – иные комиссии, 74 933 рубля 22 копейки – просроченная ссудная задолженность, 111 рублей 52 копейки – неустойка на просроченную ссуду); расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей. Всего: 88 480 рублей 63 копейки.

Ответчик вправе подать в Невьянский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Невьянский городской суд Свердловской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Невьянский городской суд.

Председательствующий –(И.А. Балакина)