Дело №2-65/2025

22RS0032-01-2024-000830-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 февраля 2025 года г. Горняк

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.С.,

при секретаре Чеботаревой А.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО Феникс» к привлеченному ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего должника, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в Локтевский районный суд Алтайского края с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего должника, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту - «Банк») и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 48538,75 рублей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав 54/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АО «Тикькофф Банк» уступил права требования задолженности по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права (требования) на задолженность Заемщика по Договору № обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее по тексту - ООО «ПКО «Феникс») на основании договора уступки прав требования №-П от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед банком составляет 48538,75 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности на дату перехода прав, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком.

По имеющейся у ООО «ПКО «Феникс» информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора. Таким образом, для определения надлежащих ответчиков по делу необходимо запросить материалы наследственного дела, из которого будет видно, кто из наследников принял наследство или отказался от его принятия путем подачи соответствующего заявления.

Истец просит взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО2 в пользу ООО «ПКО «Феникс» просроченную задолженность в размере 48538,75 рублей, которая состоит из: 22047,77 рублей - основной долг; 6325,54 рублей - проценты на непросроченный основной долг; 16455,49 рублей - комиссии; 3709,95 рублей - штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Определением суда от 04 февраля 2025 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Представитель истца ООО ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также запросить у нотариуса Алтайской краевой нотариальной палаты по месту открытия наследственного дела сведения о лицах, принявших наследство ФИО2, с целью определения надлежащих ответчиков.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, но просил применить срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать. Суду пояснил, что ФИО2 - его мама. Мама умерла ДД.ММ.ГГГГ. Ему было известно о наличии кредитных обязательств матери. После получения свидетельства о смерти, он сразу же позвонил в банк, их попросили направить им копию свидетельства о смерти, заверенную у нотариуса, и заключение о смерти из больницы. Указанные документы им были направлены в банк. После чего никаких претензий от банка не поступало. После смерти матери, он обратился с соответствующим заявлением к нотариусу. В состав наследственного имущества вошли квартира и земельный участок, принадлежащие матери. Общая стоимость наследственного имущества, на день смерти матери, превышает размер заявленных требований.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Спорные отношения регулируются статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГК РФ), в силу которой, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 части 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 части 1 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ определяет, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Пунктом 2 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По представленным сторонами доказательствам судом установлены следующие фактические обстоятельства дела.

Исходя из представленной в материалах дела копии заявления-анкеты на оформление кредитной карты, подписанной ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается направление ФИО2 в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) оферты о заключении договора кредитной карты в соответствии с тарифным планом. В данном заявлении также содержатся сведения об ознакомлении и согласии с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями) и тарифами.

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту решения - Общие условия), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (п. 2.3).

Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента (п. 3.3).

Из представленной в материалах дела выписки по номеру договора № клиента ФИО2 следует, что ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте была совершена операция по плате за обслуживание в сумме 590 рублей, ДД.ММ.ГГГГ была совершена первая операция по списанию наличных денежных средств в сумме 5000 рублей, с комиссией за снятие наличных - 535 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между ФИО2 и «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) договорных отношений по предоставлению кредита, поскольку заявление-анкета ФИО2, направление банком ей кредитной карты представляет собой оферту, а активация ФИО2 данной карты, снятие с нее денежных средств является акцептом на оферту.

В соответствии с пунктом 6.1 Общих условий Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.6 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам.

По условиям Тарифного Плана 1.0, действующего на момент заключения кредитного договора, лимит задолженности предусмотрен до 2000000 рублей базовая процентная ставка составляет 12,9 % годовых, беспроцентный период - до 55 дней, плата за обслуживание карты - 590 руб., минимальный платеж по кредиту - 6 % от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: первый раз подряд- 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктами 7.3, 7.4 Общих условий установлено, что на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил ФИО2 Заключительный счет в связи с неисполнением условий договора кредитной карты №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 32 083, 26 руб., из них: кредитная задолженность - 22 047, 77 руб.; проценты - 6 325, 54 руб.; иные платы и штрафы - 3 709,95 руб. Было предложено оплатить задолженность в течении 30 дней с момента выставления настоящего Заключительного счета, при этом также указано на то, что с момента выставления Заключительного счета Банк приостанавливает начисление/взимание процентов по Договору, комиссий, плат и штрафных санкций, что соответствует пункту 7.3 Общих условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав 54/ТКС от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому АО «Тинькофф Банк» уступил права требования задолженности по кредитному договору №, при этом на момент уступки прав задолженность по договору была определена в 32 083, 26 руб., из них: кредитная задолженность - 22 047, 77 руб.; проценты - 6 325, 54 руб.; иные платы и штрафы - 3 709,95 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступил права (требования) на задолженность Заемщика по Договору № ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №-П от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед банком была определена в 48 538,75 рублей, из них: 22 047,77 рублей - сумма задолженности по основном долгу; 6 325,54 рублей - сумма задолженности по процентам первичного кредитора; 16 455,49 рублей - сумма задолженности по процентам Цессионария; 3 709, 95 рублей - штрафы, в подтверждение чего представлен акт приема-передачи прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 12 постановления Пленума от 21 декабря 2017 года № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Статья 309 ГК РФ определяет, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено ненадлежащее исполнение ФИО2 условий договора, в результате чего образовалась задолженность в размере, определенном на дату выставления Заключительного счета, т.е. 32 083, 26 руб., из них: кредитная задолженность - 22 047, 77 руб.; проценты - 6 325, 54 руб.; иные платы и штрафы - 3 709,95 руб. Размер указанной задолженности судом проверен и признается верным.

Указанный истцом ООО «ПКО «Феникс» в справке о размере задолженности на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 по договору на общую сумму 48 538,75 рублей (из них: 22 047,77 рублей - основной долг; 6 325,54 рублей - проценты на непросроченный основной долг; 16 455,49 рублей - комиссии; 3 709, 95 рублей - штрафы), который также отражен в акте приема-передачи прав (требования) от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает необоснованным в части расчета комиссий в размере 16455,49 рублей, подробный расчет заявленной ко взысканию суммы комиссий истцом не представлен, несмотря на истребование указанной информации судом. Кроме того, увеличение суммы задолженности с момента выставленияпервоначального Заключительного счета, противоречит требованиям пункта 7.3 Общих условий.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии сформировавшейся задолженности у заемщика ФИО2 по кредитному договору №, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора в размере 32 083, 26 руб. Последнее пополнение заемщиком счета для списания в счет погашения задолженности осуществлялось ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности. Иного обоснованного расчета стороной истца не представлено, ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

В соответствии со свидетельством о смерти, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно информации Алтайской краевой нотариальной палаты, после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. В материалах наследственного дела имеется заявление ФИО3, дочери умершей ФИО2 об отказе от доли наследственного имущества после смерти матери в пользу сына наследодателя ФИО1

ФИО1 нотариусом Локтевского нотариального округа были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ: на права на денежные средства, внесенные во вклад ОАО «Сбербанк России» по счету № (ранее счет №); на земельный участок по адресу: 

<

адрес> на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>

Исходя из материалов наследственного дела №, в соответствии с кадастровой справкой, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 12036 рублей. Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 390066,54 руб., в соответствии с выпиской из государственного кадастра недвижимости.

Согласно информации ПАО Сбербанк, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк был открыт счет №, на указанную дату на счете находилась денежная сумма в размере 39,23 руб.

Иного имущества на день смерти ФИО2 судом не установлено.

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В судебном заседании ответчик ФИО1 указал, что рыночная стоимость наследственного имущества, перешедшего ему от наследодателя ФИО2 значительно превышает размер заявленного истцом ко взысканию, долга.

Разрешая ходатайство ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.6 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам.

Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, исковое заявление о взыскании за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО2 в пользу ООО «ПКО «Феникс» просроченной задолженности в размере 48538,75 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было направлено в суд посредством почтовой связи «Почта России» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оттиском почтового штампа на конверте. Сведения об обращении за судебной защитой по данному вопросу ранее, стороной истца не представлено.

Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячных платежей (статья 311 ГК РФ).

Между тем в соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита) (см. определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 28 сентября 2021 года № 66-КГ21-19-К8 и др. аналогичные).

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов реализовано Банком путем выставления ФИО2 Заключительного счета в связи с неисполнением условий договора кредитной карты №, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.

В требовании о полном досрочном погашении долга Банк просил заемщика вернуть задолженность в размере 32 083, 26 руб. в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета, при этом также указано на то, что с момента выставления Заключительного счета, т.е. со ДД.ММ.ГГГГ, Банк приостанавливает начисление/взимание процентов по Договору, комиссий, плат и штрафных санкций.

Таким образом, банком было предъявлено ФИО2 требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

После предъявления требования о досрочном погашении задолженности у заемщика возникает обязанность вернуть всю сумму кредита и начисленных процентов указанных в Заключительном счете, обязанность вносить ежемесячные платежи по графику перестает действовать, поэтому при разрешении настоящего спора график не подлежит применению.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд спустя более 10 лет после истечения срока погашения задолженности, предоставленного в требовании о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Так как исковые требования ООО «ПКО «Феникс» не подлежат удовлетворению, понесённые истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ПКО «Феникс»» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору № с наследников умершего должника, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края.

Судья Е.С. Семёнова

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2025 года.