Дело №2-885/2020 

67RS0008-01-2020-000975-86

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» сентября 2020 г. город Ярцево Смоленской области

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Сильченко А.А., 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре (помощнике судьи) Новиковой Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что 21.11.2019г. между сторонами был заключен кредитный договор №002, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты>, под 18,9% годовых, сроком на 84 месяца. Согласно п. 4.1.7 договора залога №002, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №002. Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.1.10., 1.18. кредитного договора, а также на основании п.2.1 договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общей площадью 52,4 кв.м, расположенная по адресу: Смоленская область, г.Ярцево, 

<

адрес>, кадастровый №002, принадлежащая ответчику на праве собственности. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, просроченная задолженность по ссуде возникла 24.03.2020г. и на 24.06.2020г. суммарная продолжительность просрочки составляет 93 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>. По состоянию на 24.06.2020г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 

<

данные изъяты>, из которых просроченная ссуда 

<

данные изъяты>; просроченные проценты 

<

данные изъяты>; проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты>; неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>; комиссия за смс-информирование 

<

данные изъяты>. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, в связи с чем, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор №002 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты>, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>; проценты за пользования кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 25.06.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 25.06.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общей площадью 52,4 кв.м, расположенная по адресу: Смоленская область, г Ярцево, 

<

адрес>, с кадастровым номером 67:25:0010703:3489, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> (залоговая стоимость), принадлежащую на праве собственности ФИО1 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4,76-79).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании по существу заявленных требований не возражал, пояснив, что в связи с тяжелым материальным положением не смог исполнить кредитные обязательства в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются также правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу положений ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела 21.11.2019г. между ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, кредитор) и ФИО1 заключен кредитный договор №002, который состоит из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов Индивидуальных условий и Общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк».

Согласно условиям данного договора, Банк предоставляет ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> (из которых 

<

данные изъяты> перечисляются на банковский счет заемщика, 

<

данные изъяты> – перечисляются в счет оплаты за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно заявлению о включении в данную программу) под 21,65% годовых, сроком на 84 месяца с даты фактического предоставления кредита до полного исполнения сторонами договорных обязательств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях; срок возврата кредита – 21.11.2026г.; в соответствии с заявлением от 21.11.2019г. кредит предоставляется на неотделимые улучшения объекта недвижимости - предмета залога (ипотеки), на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п. 1,2,4,11 Индивидуальных условий) (л.д. 30-34, 36-38).

Заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п. 6 Индивидуальных условий). 

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, расчет размера ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п. 4.10 Общих условий (п. 6 Индивидуальных условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический Остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении кредитного договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в Индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий (п. 4.1 Общих условий).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, предусматривающего ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Тождественное условие предусмотрено п.6.2 Общих условий. 

Порядок определения размера ежемесячного платежа по кредиту установлен сторонами в информационном графике платежей к кредитному договору №002 от 21.11.2019г. (л.д. 39-41).

С Общими условиями, Индивидуальными условиями, Тарифами по выбранной программе кредитования так же, как и с Информационным графиком платежей, заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать, о чем имеется его подпись.

Согласно п.п.4.12-4.14 Общих условий при отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком из суммы Ежемесячного платежа полученного кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий Процентный период, во вторую очередь - обязательства по возврату суммы кредита, в третью очередь - иные платежи в соответствии с действующим законодательством.

В случае возникновения Просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной в п.4 Индивидуальных условий: на остаток суммы кредита на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

При расчете процентов, начисляемых на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита, допускает их округление по истечении каждого процентного периода, в котором просроченный платеж не был уплачен, а также по факту его полной либо частичной уплаты. Округление процентов производится по математическим правилам с точностью до копеек.

Банк уведомляет заемщика об обязанности уплаты помимо ежемесячного платежа следующих сумм: суммы просроченных платежей; суммы процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита; суммы неустойки (в случае ее начисления). Информация о наличии просроченной задолженности по Кредиту направляется заемщику не позднее чем через семь календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности способом, установленным Договором.

В случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена следующая очередность погашения требований: 1) по уплате Просроченных платежей в счет уплаты процентов; 2) по уплате Просроченных платежей в счет возврата Остатка суммы кредита; 3) по уплате неустоек (штрафов, пеней), предусмотренных Договором; 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации или договором. При этом, кредитор вправе руководствоваться указанной очередностью удовлетворения требований вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком.

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Как следует из Общих условий (п. 5.4) кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов комиссий в следующих случаях, в том числе, при просрочке очередного Ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно Информационному графику платежей оплата кредита должна производиться ответчиком равными платежами ежемесячно в сумме 

<

данные изъяты>, которая включает в себя ежемесячную оплату части основного долга, суммы процентов, комиссии за комплекс услуг (л.д. 39).

В нарушении условий кредитного договора заемщик свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 8).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 24.06.2020г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 

<

данные изъяты>, из которых просроченная ссуда 

<

данные изъяты>; просроченные проценты 

<

данные изъяты>; проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты>; неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>; комиссия за смс-информирование 

<

данные изъяты>.

Указанный расчет судом проверен, является правильным, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом.

18.05.2020г. ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 9, 10-12, 13, 14).

Однако данное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору №002 от 21.11.2019г. в размере 

<

данные изъяты> подлежат удовлетворению.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Кроме того, как следует из условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог предмета ипотеки, которым в силу заключенного договора залога (ипотеки) №002 от 21.11.2019г. и приложения №1 к нему является квартира, общей площадью 52,4 кв.м, расположенная по адресу: Смоленская область, г. Ярцево, 

<

адрес>, кадастровый №002, которая принадлежит ответчику ФИО1 на основании договора дарения от 06.06.2013г. (л.д. 27,73,74-75). 

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку ФИО1 допускает систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

Как предусмотрено ст.334 ГК РФ к залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ч.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Поскольку при рассмотрении данного дела судом установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а залогодержатель в силу залога по договору о залоге вправе в данном случае получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, то имеются все основания для удовлетворения заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как предусмотрено ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 названного Закона при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно п. 3.1 договора залога (ипотеки) №002 от 21.11.2019г., залоговая стоимость предмета залога на момент заключения настоящего договора составляет 

<

данные изъяты>.

В силу ст.56 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации.

Поскольку сторонами при заключении кредитного договора достигнуто соглашение о начальной цене заложенного имущества, у суда нет оснований для определения стоимости предмета ипотеки.

Согласно п. 8.2 начальной продажной ценой предмета залога признается его стоимость, согласованная сторонами в размере 

<

данные изъяты>. 

Доказательств возможности погашения долга по кредитному договору без обращения взыскания на заложенное имущество ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется.

Поскольку при рассмотрении данного дела судом установлен факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а залогодержатель в силу залога по договору о залоге вправе в данном случае получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, то имеются все основания для удовлетворения заявленных истцом требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Рассматривая исковые требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В силу ст. 450 ГК РФ По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Совкомбанк» направляло ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением им условий договора, которое оставлено ответчиком без исполнения. 

Учитывая, что неоднократное нарушение ответчиком срока погашения кредита является существенным нарушением условий кредитного договора, принимая во внимание соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора с ответчиком обоснованы и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены требования о взыскании ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму основного долга с 25.06.2020г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В соответствии с п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п.1 ст.395 Кодекса, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст.809 Кодекса), кредитному договору (ст.819 Кодекса) либо в качестве коммерческого кредита (ст.823 Кодекса). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст.395 Кодекса).

Исходя из существа заявленного иска следует, что истец просил взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, предусмотренных условиями договора. Проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ истец не просил взыскать при рассмотрении дела.

Условия о размере процентов согласованы сторонами в кредитном договоре. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (договорные проценты).

Таким образом, проценты за пользование кредитом начисляемых по ставке 18,9% годовых за период с 25.06.2020г. по день вступления решения суда в законную силу, надлежит начислять на сумму основного долга, поскольку начисление договорных процентов на сумму задолженности по процентам и неустойке ни законом, ни договором не предусмотрено.

Рассматриваемое требование о взыскании процентов сформулировано истцом таким образом, что для исчисления взыскиваемой суммы неизвестной является лишь величина, характеризующая период взыскания процентов, который определенно и однозначно может быть установлен после вступления решения суда в законную силу. Остальные величины - сумма долга, на которую начисляются проценты, и процентная ставка, определены.

Возможность взыскания процентов на будущее время подтверждается сложившейся судебной практикой, отраженной в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996г. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации». В данном пункте разъяснены правила исчисления на будущее время процентов, предусмотренных ст.395 ГГК РФ, а не процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ. Вместе с тем, данная правовая позиция подлежит применению и по настоящему делу, поскольку правила исчисления и тех и других процентов совпадают. Отличие их состоит лишь в правовой природе - в одном случае это мера ответственности (ст.395), в другом случае это плата за пользование кредитом, и к данным процентам применяются правила об основном долге.

Поскольку кредитный договор по требованию истца подлежит расторжению, проценты подлежат взысканию по день вступления решения суда в законную силу.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме в размере 

<

данные изъяты>. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №002 от 21 ноября 2019 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, в возврат государственной пошлины 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты>, начиная с 25 июня 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В счет погашения задолженности по кредитному договору №002 от 21 ноября 2019 года обратить взыскание заложенное имущество – квартиру, общей площадью 52,4 кв.м, расположенную по адресу: Смоленская область, 

<

адрес>, с кадастровым номером №002, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты>, принадлежащую на праве собственности ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья А.А. Сильченко

Решение в окончательной форме принято 21 сентября 2020 года