дело № 2-320/2023

УИД 56RS0015-01-2023-000411-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 6 июля 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Беловой Л.В., 

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 4 декабря 2018 года, 

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», банк) обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что 4 декабря 2018 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете-заявлении заемщика, заключен договор кредитной карты №, по которому истец предоставил ответчику карту с разрешенным лимитом 130000 рублей. С условиями договора ФИО1 был согласен, с тарифами банка ознакомлен и обязался их выполнять. При заключении договора кредитной карты ответчик принял на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы. 

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, ежемесячно направляя ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения. 

ФИО1 неоднократно допускал просрочку исполнения своих обязательств, в связи с чем, банк 7 ноября 2021 года расторг договор кредитной карты путем выставления ответчику заключительного счета. Указанная в нем задолженность не оплачена. 

По состоянию на 7 ноября 2021 года задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № от 4 декабря 2018 года составила 89048 рублей 82 копейки, из которых: 82815 рублей 14 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 5954 рубля 23 копейки – просроченные проценты; 279 рублей 45 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность по договору кредитной карты № от 4 декабря 2018 года, образовавшуюся за период с 3 июля 2021 года по 7 ноября 2021 года включительно, в размере 89048 рублей 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины – 2871 рубль 46 копеек.

Определением Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 26 мая 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено АО «Тинькофф Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», ответчик ФИО1, представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить. 

До начала судебного заседания от ответчика ФИО1 по телефону поступило ходатайство об отложении судебного заседания, назначенного в Кувандыкском районном суде Оренбургской области на 6 июля 2023 года на 15 часов 00 минут, по причине его занятости на работе в другом субъекте Российской Федерации. Суд не находит оснований для удовлетворения данного ходатайства ответчика и отложения судебного разбирательства, так как занятость на работе уважительной причиной неявки по вызову суда не является и не препятствует реализации процессуальных прав ответчиком, в том числе, посредством представления письменного отзыва на иск либо направления в суд своего представителя. О слушании дела он был извещен лично и заблаговременно 2 июня 2023 года. Кроме того, 23 мая 2023 года ФИО1 заявлял аналогичное ходатайство, которое судом удовлетворено, дело слушанием отложено на 6 июля 2023 года и ему предоставлена возможность явиться в судебное заседание в установленном порядке. При таких обстоятельствах, на основании ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и представителя третьего лица. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 4 декабря 2018 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в акцептно-офертной форме заключен договор кредитной карты № с разрешенным лимитом 130000 рублей.

В заявлении-анкете, с которым ФИО1 обратился в банк 22 ноября 2018 года, он указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения (оферты) и, соответственно, заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты или получение банком первого реестра операций, подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора кредитной карты №, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Материалами дела подтверждается, что при заключении договора кредитной карты № от 4 декабря 2018 года стороны согласовали его существенные условия, которые содержались в заявлении – анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, с которыми заемщик был ознакомлен, добровольно заключил договор на предложенных ему условиях. То обстоятельство, что ответчик начал вносить минимальные платежи в погашение кредита, еще раз свидетельствует о признании им данного договора заключенным. 

В случае неприемлемости условий ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе и отказаться от них.

В соответствии с заявлением – анкетой и Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с начальным разрешенным лимитом 130000 рублей, который предусмотрен тарифным планом ТП 7.51.

Ответчик в течение 27 расчетных периодов (расчетный период – это период за который формируется счет выписка) пользовался кредитными средствами банка, ежемесячно получал счета - выписки (в соответствии с п.5.7 Общих условий), в которых указывалось какие услуги были оказаны, в каком размере начислены комиссии и какие именно комиссии. 

На основании п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Согласно п.5 Тарифов по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», минимальный платеж по кредитным картам составляет не более 8% задолженности, минимально 600 рублей.

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Банк свои обязательства исполнил, выпустив на имя ФИО1 карту и зачислив на неё денежные средства, которыми ответчик воспользовался.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств по договору кредитной карты ФИО1 платежи в погашение кредита вносил несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произвел 11 января 2022 года в размере 500 рублей, что подтверждается выпиской по договору.

Из представленного истцом расчета, справки о размере задолженности от 5 апреля 2023 года следует, что по состоянию на 5 апреля 2023 года задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № от 4 декабря 2018 года за период с 3 июля 2021 года по 7 ноября 2021 года составила 89048 рублей 82 копейки, из которых: 82815 рублей 14 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 5954 рубля 23 копейки – просроченные проценты; 279 рублей 45 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Проверив расчет, суд ошибок в нем не обнаружил. Ответчик свой расчет не представил. 

В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» расторг договор кредитной карты от 4 декабря 2018 года путем выставления 6 ноября 2021 года заключительного счета, который на основании п.5.12. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Задолженность ответчиком не погашена. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области от 24 декабря 2021 года по делу №02-2117/25/2021 с должника ФИО1 в пользу взыскателя АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору кредитной карты № от 4 декабря 2018 года за период с 3 июля 2021 года по 7 ноября 2021 года в размере 89604 рубля 75 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г. Кувандыка и Кувандыкского района 1 августа 2022 года ФИО1 восстановлен срок на подачу возражений относительно судебного приказа, судебный приказ от 24 декабря 2021 года отменен.

Таким образом, поскольку ФИО1 допустил нарушение сроков уплаты сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий по договору кредитной карты № от 4 декабря 2018 года, произведя последний платеж 11 января 2022 года, доказательств погашения задолженности по указанному договору не представил, то с него в пользу АО «Тинькофф Банк» необходимо взыскать задолженность по указанному договору, а именно: основной долг в размере 82815 рублей 14 копеек и просроченные проценты в размере 5954 рубля 23 копейки. 

Разрешая требования истца о взыскании штрафа, суд исходит из следующего. 

В соответствии с п.5.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно Тарифному плану.

Пунктом 6 Тарифов по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» штраф за неуплату минимального платежа предусмотрен в размере 590 рублей.

Согласно расчетам банка, ФИО1 начислен штраф в размере 279 рублей 45 копеек. Данный штраф подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк», так как он неоднократно нарушал условия договора кредитной карты, не внося в установленный в договоре срок минимальный платеж в погашение кредита. Предусмотренных ст.333 Гражданского кодекса РФ оснований для снижения штрафа суд не усматривает. Ответчик доказательств несоразмерности начисленного штрафа последствиям нарушенного обязательства не представил.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче иска АО «Тинькофф Банк» цена исковых требований составляла 89048 рублей 82 копейки, государственная пошлина по данному требованию в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составляет 2871 рубль 46 копеек. Исходя из заявленных требований, истцом уплачена государственная пошлина в размере 2828 рублей 15 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 8 ноября 2021 года и № от 17 октября 2022 года (л.д. 9, оборот л.д. 9). Государственная пошлина в размере 43 рубля 31 копейка не доплачена. 

Суд удовлетворяет исковые требования АО «Тинькофф Банк» в полном объеме, поэтому с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2828 рублей 15 копеек, в доход бюджета муниципального образования Кувандыкский городской округ Оренбургской области – 43 рубля 31 копейка (2871,46 рублей – 2828,15 рублей).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 4 декабря 2018 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № от 4 декабря 2018 года в размере 89048 (восемьдесят девять тысяч сорок восемь) рублей 82 копейки, из которых: 82815 (восемьдесят две тысячи восемьсот пятнадцать) рублей 14 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 5954 (пять тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 23 копейки – просроченные проценты; 279 (двести семьдесят девять) рублей 45 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2828 (две тысячи восемьсот двадцать восемь) рублей 15 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования Кувандыкский городской округ Оренбургской области государственную пошлину в размере 43 (сорок три) рубля 31 копейка.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 12 июля 2022 года.

Судья Л.В. Белова