Дело № 2-356/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

27 января 2020 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Эльзессера В.В.,

при секретаре Казакявичюте Б.Г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратился в суд, указывая, что 09.06.2015 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>/15ф.

По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в размере 101000 рублей сроком погашения до 20.10.2020 г., заемщик обязался своевременно возвратить кредит с уплатой 36 % годовых, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности уплатить неустойку в размере 20 % годовых. 

Решением Арбитражного суда Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита за период с 21.08.2015 г. по 07.02.2019 г. образовалась задолженность в размере 281996, 44 рублей, из них: 

- задолженность по основному долгу 95808, 30 рублей, 

- задолженность по процентам 85367, 84 рублей, 

- штрафные санкции 100820, 30 рублей. 

Направленное ответчику требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору ответчиком в добровольном порядке не исполнено. На этапе обращения в суд истец счел возможным размер штрафных санкций, рассчитанных исходя из условий договора, снизить до 47089, 19 рублей. 

В связи с изложенными обстоятельствами ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***>/15ф от 09.06.2015 г. за период с 21.08.2015 г. по 07.02.2019 г. в размере 228265 руб. 33 коп., из них: 

- задолженность по основному долгу 95808, 30 рублей, 

- задолженность по процентам 85367, 84 рублей, 

- штрафные санкции 47089, 19 рублей. 

В судебное заседание стороны не явились, представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, от ответчика поступило заявление о пропуске истцом срока обращения в суд. 

В связи с неявкой ответчика и на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства, против чего истцом возражений не представлено. 

Исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст.ст.12, 56 и 67 ГПК РФ, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что 09.06.2015 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен договор 

<

***>/15ф потребительского кредита о предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода. 

В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику кредитную карту в кредитным лимитом 101000 рублей без материального носителя, предназначенную для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, срок возврата кредита 30.06.2020 г. 

По условиям договора в случае безналичного использования кредитной карты для осуществления товаров и услуг через сеть Интернет ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 22, 41 % годовых. В случае снятия денежных средств с карты наличными или перевода их на счет «До востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках ставка процента составляет 47, 45 % годовых. Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 56 % годовых для кредитных карт без льготного периода. 

Заемщик обязался ежемесячно, до 20 числа (включительно) каждого месяца погашать плановую сумму, включающую в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

Пунктом 12 договора за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту установлена неустойка с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заключение договора на указанных условиях, получение реквизитов счета виртуальной карты MC Virtual б/носителя заемщик подтвердил собственноручной подписью. 

Выпиской по счету, открытому ФИО1 в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подтверждается списание 09.06.2015 г. с карты на счет «до востребования» 101000 рублей и снятие денежных средств (л.д. 22). 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 22.10.2019 конкурсное производство в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлено на шесть месяцев. 

Сведения о банкротстве ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и реквизитах для погашения задолженности размещаются на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», то есть являются общедоступными, в том числе, и для ответчика. 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ). 

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по договору, банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные условиями кредитного договора. 

В нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ в ходе производства по делу ответчиком доказательств своевременного и полного погашения кредита не представлено. 

Конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» 17.04.2018 г. ответчику по месту регистрации направлено требование № 72195 о выявлении в ходе конкурсного производства по состоянию на 01.03.2018 г. задолженности по указанному кредитному договору в размере основного долга 95808, 30 рублей, предложено уточнить сумму для полного погашения задолженности, обратившись в банк, незамедлительно погасить задолженность, а также предоставлены реквизиты для безналичного погашения задолженности по кредитам в российских рублях для получателя ГК «АСВ». Факт направления требования по месту регистрации ответчика подтверждается реестром почтовых отправлений. 

В соответствии с п.67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Указанное требование заемщиком в добровольном порядке ответчиком не выполнено, доказательств обратного суду не представлено. 

Размер задолженности по кредитному договору 

<

***>/15ф от 09.06.2015 г. за период с 21.08.2015 г. по 07.02.2019 г. составляет в размере 228265 руб. 33 коп., из них: 

- задолженность по срочному основному долгу 41010, 80 руб., 

- задолженность по просроченному основному долгу 54797, 50 руб., 

- задолженность по срочным процентам 1554, 40 руб., 

- задолженность по просроченным процентам 83488, 84 руб., 

- задолженность по процентам на просроченный основной долг 324, 60 руб., 

- штрафные санкции на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования 18646, 20 руб., 

- штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования 28442, 99 руб. 

Представленный истцом расчет судом проверен и сомнений не вызывает, соответствует условиям кредитного договора, которые ответчиком не оспорены, фактически внесенным платежам.

В нарушение ч.2 ст.56 ГПК РФ ответчиком доказательств, опровергающих доводы истца об образовании задолженности по кредитному договору в указанном размере, доказательств погашения задолженности в добровольном порядке не представлено. 

В ходе производства по указанному делу ответчиком заявлено об отказе в иске в связи с истечением срока обращения в суд, применении последствий пропуска срока исковой давности, указано, что кредитный договор был заключен 27.10.2014 г., последний платеж в погашение кредита был совершен 15.06.2015 г. 

Доводы ответчика о заключении кредитного договора 27.10.2014 г. суд не может принять как обоснованные, поскольку в ходе производства по делу установлен факт заключения кредитного договора 

<

***>/15ф 09.06.2015 г., доказательств обратного ответчиком не представлено. Использование полученного 09.06.2015 г. кредита для погашения задолженности по иным кредитным обязательствам, не имеет правового значения для разрешения заявленных требований, поскольку условиями кредитного договора 

<

***>/15ф реструктуризация ранее заключенных кредитных договоров не предусмотрена, получив денежные средства в кредит по договору 

<

***>/15ф ответчик распорядился ими по своему усмотрению. 

Вместе с тем, суд учитывает следующее. 

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ (п.1 ст.196 ГК РФ).

Согласно ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.17, п.18 и п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в силу пункта 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, пунктом 1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по условиям кредитного договора 

<

***>/15ф ответчик обязался вносить ежемесячные платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов, то срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший обращению за взысканием задолженности. 

Выпиской по счету ответчика установлено, что последний платеж по кредиту внесен 20.07.2015 г. Исходя из условий договора, следующий платеж ответчик должен был произвести до 20 числа следующего месяца, т.е. до 20.08.2015 г.

Исковое заявление о взыскании задолженности за период с 21.08.2015 г. по 07.02.2019 г. направлено в суд почтой 28.09.2019 г. 

Таким образом, к моменту обращения в суд с указанным иском 28.09.2019 г. истек срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, процентам, неустойке за период с 21.08.2015 г. по 20.09.16 г., из расчета задолженности подлежит исключению просроченный основной долг за указанный период в размере 23 603, 14 руб., просроченные проценты в размере 36081, 67 руб. 

Задолженность по просроченному основному долгу составит 31194, 36 руб. из расчета: 

54797, 50 руб. – 23603, 14 руб. (основной долг 20.07.2015 по 20.09.2016) = 31 194, 36 руб. 

Задолженность по просроченным процентам составит 47407, 17 руб. из расчета: 

83488, руб. – 36081, 67 (просроченные проценты с 20.07.2015 по 20.09.2016) = 47407, 17 рублей. 

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Установлено, что размер штрафных санкций, рассчитанный из согласованных сторонами условий кредитного договора, добровольно уменьшен истцом при обращении в суд по штрафным санкциям на просроченный основной долг до 18646, 20 рублей, по штрафным санкциям на просроченные проценты до 28442, 99 рублей, общий размер заявленных к взысканию штрафных санкций составляет 47089, 19 руб. 

Ввиду отсутствия доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, с учетом длительности периода нарушения обязательств, неоднократности допущенных просрочек платежей, а также с учетом размера суммы основного долга и процентов по кредиту, оснований для снижения размера штрафных санкций судом не имеется.

С учетом изложенного с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***>/15ф от 09.06.2015 г. за период с 21.09.2016 г. по 07.02.2019 в размере 168580, 52 руб., из них: 

- задолженность по срочному основному долгу 41010, 80 руб., 

- задолженность по просроченному основному долгу 31194, 36 руб., 

- задолженность по срочным процентам 1554, 40 руб., 

- задолженность по просроченным процентам 47407, 17 руб., 

- задолженность по процентам на просроченный основной долг 324, 60 руб., 

- штрафные санкции на просроченный основной долг по двойной ставке рефинансирования 18646, 20 руб., 

- штрафные санкции на просроченные проценты по двойной ставке рефинансирования 28442, 99 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам за период с 21.08.2015 г. по 20.09.16 г. суд отказывает по причине пропуска срока исковой давности. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 4571, 61 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.233-235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***>/15ф от 09.06.2015 г. за период с 21.09.2016 г. по 07.02.2019 в размере 168580 (сто шестьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 52 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы на оплату государственной пошлины в размере 4571, 61 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательном виде составлено 31.01.2020 г. 

Судья: