Дело № 2-494/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Красноармейский районный суд г. Волгограда

в составе председательствующего судьи Лымарева В.И.

при секретаре Бутовской Н.В.,

с участием представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО3,

«06» февраля 2018 года в городе Волгограде, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» об обязании внести сведения в автоматизированную систему, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» об обязании внести сведения в автоматизированную систему, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов. 

В обосновании иска указано, что между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключены сроком действия на один год каждый договора ОСАГО:

от 27 июля 2012 года серии ВВВ № № с присвоением КБМ «0,55», 

от 27 июля 2013 года серии ВВВ № № с присвоением КБМ «1» при требуемом КБМ «0,5», 

от 20 января 2015 года серии ССС № с присвоением КБМ «1» при требуемом КБМ «0,5»,

от 20 января 2016 года серии ЕЕЕ № № с присвоением КБМ «0,95» при требуемом КБМ «0,5», 

что повлекло за собой увеличение страховой премии и нарушило права истца на наличие в автоматизированной информационной системе обязательного страхования действительных данных о коэффициентах, используемых для определения величины страховой премии и явилось основанием для обращения в суд с заявленными требованиями, согласно которых ФИО1 просит обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования PCА изменения путем восстановления КБМ за 2013-2016 годы, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» сумму переплаченной страховой премии по полисам ОСАГО от 20 января 2015 года серии ССС № № и от 20 января 2016 года серии ЕЕЕ № № в сумме 4 898,56 рублей, неустойку по правилам ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» в размере 52,20 рублей за каждый день просрочки за период с 12 декабря 2017 года по день принятия решения, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20 января 2015 года по 18 января 2018 года в сумме 1 059,84 рублей, компенсацию морального вреда 3 000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 5 000 рублей, расходы на изготовление светокопий документов 350 рублей, расходы на оплату услуг по составлению заключения специалиста по расчету переплаты страховой премии в сумме 2 000 рублей, расходы на нотариальное удостоверение доверенности 1 500 рублей, штраф.

В судебное заседание истец ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, на представление своих интересов уполномочил представителя по доверенности ФИО2, поддержавшего исковые требования.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, просит снизить заявленные истцом суммы, штрафные санкции, моральный вред.

Выслушав представителя истца ФИО1 по доверенности ФИО2, представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности ФИО3, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) договором ОСАГО является договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, сторонами по договору ОСАГО являются страховщик, страхователь и выгодоприобретатель.

В Российской Федерации создана и функционирует автоматизированная информационная система обязательного страхования, которая содержит сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах, их владельцах и иные необходимые сведения об обязательном страховании, в том числе сведения о водительском классе и коэффициенте «бонус-малус» (далее КМБ), зависящих от наличия или отсутствия страховых выплат в предыдущем периоде и влияющих на размер страховой премии.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является Российский союз автостраховщиков, а сама база данных АИС формируется сведениями, предоставляемыми страховщиками, что следует из положений действующего законодательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 8 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В соответствии с п. 1, п. 6 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами. 

В силу п. 2.1 Положения о Правилах ОСАГО (утв. Банком России 19.09.2014 г. № 431-П) аналогично установлено, что страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

Согласно пп. «а» п. 2 ст. 9 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» один из коэффициентов, входящих в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного Страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России № 3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с «М», «0», «1», «2».. .до «13», влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п. 1); для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п. 2); сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года № 34204 («Вестник Банка России» от дата № 93) (далее - сведения) (п. 3); по договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п. 4); по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношений каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п. 5), при представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п. 6), для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 7); если представлены сведения по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых возмещениях, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок (п. 8); в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования (п. 9); для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п. 10).

В целях применения коэффициента «бонус-малус» в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков. 

Согласно п. 10.1 ст. 15 ФЗ от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается (п. 10.1 введен Федеральным законом от дата № 170-ФЗ).

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключены сроком действия на один год каждый договора ОСАГО:

от 27 июля 2012 года серии ВВВ № № с присвоением КБМ «0,55», 

от 27 июля 2013 года серии ВВВ № № с присвоением КБМ «1»;

от 20 января 2015 года серии ССС № № с присвоением КБМ «1»;

от 20 января 2016 года серии ЕЕЕ № № с присвоением КБМ «0,95».

Согласно п.п. 10 п. 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

При этом согласно пп. 9 п. 2 указанного выше Приложения в случае отсутствия страховых возмещений в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования.

Как усматривается из материалов дела, при заключении договора ОСАГО от 27 июля 2012 года серии ВВВ № № страховщиком ФИО1 присвоен КБМ «0,55», в связи с чем, исходя из содержания п. 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО в последующем за ним договоре ОСАГО при отсутствии страхового возмещения присваивается КБМ «0,5».

В то же время, в отсутствии страхового возмещения, в последующих договорах ОСАГО от 27 июля 2013 года серии ВВВ № № ПАО СК «Росгосстрах» ФИО1 присвоен КБМ «1» вместо требуемого «0,5», в договоре от 20 января 2015 года серии ССС № № присвоен КБМ «1» вместо требуемого «0,5», в договоре от 20 января 2016 года серии ЕЕЕ № № присвоен КБМ «0,95» при требуемом «0,5».

По мнению суда, доказать наличие правовых оснований, обосновывающих факт занижения водительского класса истца должна страховая компания, поскольку обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в АИС РСА, производить сверку сведений представленных страхователем со сведениями АИС РСА, выявлять несоответствия допущенные при страховании, возложена на страховщика, а не страхователя.

Ответчиком не представлено доказательств того, что ФИО1 являлся виновником ДТП в период действия полисов ОСАГО с 27 июля 2012 года по 20 января 2016 года.

В этой связи суд приходит к выводу о том, что нарушенное право истца подлежит восстановлению путем обязания ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования РСА соответствующие изменения в сведениях о страховании по полису ОСАГО серии ВВВ № № с указанием на наличие у ФИО1 водительского класса «13» при КБМ «0,5», обязания ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования РСА соответствующие изменения в сведениях о страховании по полису ОСАГО серии ССС № № с указанием на наличие у ФИО1 водительского класса «13» при КБМ «0,5», обязания ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования РСА соответствующие изменения в сведениях о страховании по полису ОСАГО серии ЕЕЕ № № с указанием на наличие у ФИО1 водительского класса «13» при КБМ «0,5».

С учетом установленных судом коэффициентов, размер страховой премии истца по полису ОСАГО серии ССС № № должен был составить 2 007,72 рублей (2 574 ? 1,3 ? 0,5 ?1 ?1?1,2?1?1). 

В то же время, при примененном страховщиком КБМ «1» сумма страховой премии составила 4 015,44 рублей.

Тем самым по указанному выше договору ФИО1 необоснованно ПАО СК «Росгосстрах» выплачена страховая премия в размере 2 007,72 рублей (4 015,44– 2 007,72) и в данной части требования истца о взыскании с ответчика денежных средств подлежат удовлетворению.

Размер страховой премии истца по полису ОСАГО серии ЕЕЕ № № должен был составить 3 212,04 рублей (4 118 ? 1,3 ? 0,5 ?1 ?1?1,2?1?1). 

В то же время, при примененном страховщиком КБМ «0,95» сумма страховой премии составила 6 102,88 рубля.

Тем самым по указанному выше договору ФИО1 необоснованно ПАО СК «Росгосстрах» выплачена страховая премия в размере 2 890,84 рублей (6 102,88 – 3 212,04) и в данной части требования истца о взыскании с ответчика денежных средств подлежат удовлетворению.

Всего ФИО1 произведена переплата страховой премии на сумму 4 898,56 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

В то же время, по мнению суда, не подлежат удовлетворению исковые требования ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» по правилам ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» неустойки по правилам ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» за период с 12 декабря 2017 года по 06 февраля 2018 года в размере 52,20 рублей за каждый день просрочки, поскольку нормами ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» не предусмотрена ответственности страховщика за завышение суммы страховой премии.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав ФИО1 как потребителя, исходя из требований ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца с учетом характера допущенных нарушений и их последствий, подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме 100 рублей, тогда как требования о компенсации морального вреда в размере 2 900 рублей суд находит необоснованными и не подлежащими удовлетворению как не соответствующие объему допущенных нарушений прав потребителя и причиненным нравственным страданиям.

Исходя из положений ст. 395 ГК с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 за незаконное пользование денежными средствами в виде необоснованно полученных страховых премий по полисам ОСАГО серии ССС № № и серии ЕЕЕ № № взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 20 января 2015 года по 18 января 2018 года в сумме 1 059,84 рублей.

Частью 6 ст. 13 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» установлено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку судом установлен факт нарушения прав истца, с ответчика взыскана необоснованно удержанная страховая премия 4 898,56 рублей, компенсация морального вреда 100 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 1 059,84 рублей, с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 подлежит взысканию штраф в сумме 3 029,20 рублей (4 898,56 + 100 + 1 059,84)/2).

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя, и тем самым - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 02.10.2005 № 355-О).

В судебном заседании установлено, что интересы ФИО1 в судебном заседании представлял по доверенности ФИО2, которому истцом согласно договора произведена оплата 5 000 рублей.

Учитывая критерий сложности дела, его категорию, принимая во внимание проделанный представителем объем работы, объем заявленных требований, суд считает, что понесенные истцом расходы в сумме 5 000 рублей не являются завышенными и, как следствие, в целях соблюдения баланса процессуальных прав и обязанностей сторон, подлежат взысканию ПАО СК «Росгосстрах».

Так же с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 350 рублей, а так же расходы на нотариальное удостоверение доверенности представителя в сумме 1 500 рублей, поскольку доверенность выдана ФИО1 на представление интересов по рассматриваемому гражданскому делу.

При этом правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» расходов истца в сумме 2 000 рублей, затраченных на изготовление ООО «ВолЭкс» заключения специалиста о расчете переплаты страховой премии, судом не усматривается, поскольку данные расходы связаны с правовым обоснованием заявленных истцом требований, тогда как за оказание данных услуг судом уже произведено взыскание расходов на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина с учетом объема удовлетворенных требований в сумме 700 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» об обязании внести сведения в автоматизированную систему, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов – удовлетворить частично.

Обязать ПАО СК «Росгосстрах» внести в автоматизированную систему страхования PCА сведения о наличии у ФИО1 по полису ОСАГО серии ВВВ № № водительского класса «13» при КБМ «0,5», по полису ОСАГО серии ССС № № водительского класса «13» при КБМ «0,5», по полису ОСАГО серии ЕЕЕ № № водительского класса «13» при КБМ «0,5».

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО1 суммы переплаты страховой премии в размере 4 898,56 рублей,

проценты за пользование чужими денежными средствами 1 059,84 рублей, компенсацию морального вреда 100 рублей, штраф 3 029,20 рублей, расходы на оплату услуг представителя 5 000 рублей, расходы на изготовление светокопий документов 350 рублей, расходы на нотариальное удостоверение доверенности 1 500 рублей, а всего 15 937 (четырнадцать тысяч, девятьсот тридцать семь) рублей 60 копеек.

В части исковых требований ФИО1 к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании неустойки в размере 52,20 рублей за каждый день просрочки за период с 12 декабря 2017 года по день принятия решения, компенсации морального вреда 2 900 рублей, расходов на оплату услуг по составлению заключения специалиста 2 000 рублей – отказать.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета муниципального образования город-герой Волгоград государственную пошлину в сумме 700 (семьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.И. Лымарев 

Мотивированное решение суда изготовлено «06» февраля 2018 года

Председательствующий В.И. Лымарев

решение не вступило в законную силу

«06» февраля 2018 года

Судья Лымарев В.И.