РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 июля 2020 года город Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Потаповой Л.В.,

при секретаре Филатовой Т.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-710/2020 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование своих требований на то, что между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 было подписано заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие». Заключение договора между банком и заемщиком осуществлялось в соответствии со ст. 428 ГК РФ, путем присоединения к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», в связи с чем заключен договор № от 20.06.2018. Общие условия кредитования по продукту «Кредит «Доверие» и надлежащим образом оформленное и подписанное заемщиком заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» в совокупности являются заключенной между заемщиком и Банком сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

В соответствии с заявлением и Общими условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: размер кредита – 1 000 000 руб., цель кредита – для целей развития бизнеса ИП ФИО3, срок погашения кредита – 07.10.2021, процентная ставка по кредиту – 17,0% годовых. 

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик предоставил поручительство ФИО2, с которой заключен договор поручительства № от 20.06.2018.

Поручитель, подписав Индивидуальные условия договора поручительства, присоединился в соответствии со ст. 428 ГК РФ к «Общим условиям поручительства» по продукту ПАО «Сбербанк» - «Кредит «Доверие». Индивидуальные условия поручительства подписаны поручителем и в совокупности являются заключенным между банком и поручителем договором поручительства. 

Выдача кредита подтверждается: распоряжением на перечисление кредита на счет ответчика ФИО1 №, копией лицевого счета от 23.03.2020 за 20.06.2018, выпиской по счету за период с 20.06.2018 по 20.06.2018, карточкой движения средств по кредиту с 20.06.2018 по 18.05.2020. 

Между тем заемщик и поручитель принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняют. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают.

05.05.2020 банк обратился к заемщику и поручителю с требованиями о погашении всей оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования банка в установленный срок – 04.04.2020 не исполнены.

По состоянию на 15.05.2020 задолженность по кредитному договору составляет 644 070 руб. 86 коп., из которых: задолженность по неустойке 14 246 руб., проценты по кредиту – 39 224 руб. 91 коп., ссудная задолженность – 590 599 руб. 95 коп. 

На основании изложенного, истец просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 20.06.2018 по состоянию на 15.05.2020 в размере 644 070 руб. 86 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9640 руб. 71 коп. 

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалось, в материалах дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

Ответчики ФИО1., ФИО2 в судебном заседании факт получения кредитных средств не оспаривали, подтвердив наличие задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ)

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом. 1 ст. 361 ГК РФ предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии с п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 23 ст. 363 ГК РФ).

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.06.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

В соответствии с заявлением и Общими условиями кредитного договора, банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: размер кредита – 1 000 000 руб., цель кредита – для целей развития бизнеса ИП ФИО3, срок погашения кредита – 07.10.2021, процентная ставка по кредиту – 17,0% годовых. 

Данный договор является договором присоединения, который состоит из Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» и заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

Из заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» усматривается, что указанное заявление подписано ФИО1, он ознакомлен с Общими условиями, понимает их и обязуется их выполнять.

Факт оформления договора, его добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями договора в рамках настоящего гражданского дела не оспорен. Сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает. С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает.

Согласно п. 8 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие» при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесение иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщик предоставил поручительство ФИО2, с которой заключен договор поручительства № от 20.06.2018.

Поручитель, подписав Индивидуальные условия договора поручительства, присоединился в соответствии со ст. 428 ГК РФ к «Общим условиям поручительства» по продукту ПАО «Сбербанк» - «Кредит «Доверие». Индивидуальные условия поручительства подписаны поручителем и в совокупности являются заключенным между банком и поручителем договором поручительства. 

В силу п. 3 Общих условий поручительства поручитель подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, реквизиты которого указаны в индивидуальных условиях поручительства и согласно п. 4.2 Общих условий поручительства обязался отвечать за исполнение обязательства солидарно с заемщиком, в том числе по условиям, указанным в Индивидуальных условиях поручительства включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Общих условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. 

Судом установлено, что свои обязательства по кредитному договору кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив на счет заемщика ФИО1 № денежные средства в размере 1 000 000 руб., что подтверждается копией лицевого счета от 23.03.2020, выпиской по счету, карточкой движения средств по кредиту за период с 20.06.2018 по 18.05.2020. 

Между тем ответчики принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом не исполняют, платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не вносят.

05.05.2020 банк обратился к ответчикам с требованиями о погашении всей оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требованиях. Требования банка в установленный срок – 04.04.2020 не исполнены.

По состоянию на 15.05.2020 задолженность по кредитному договору составляет 644 070 руб. 86 коп., из которых: задолженность по неустойке 14 246 руб., проценты по кредиту – 39 224 руб. 91 коп., ссудная задолженность – 590 599 руб. 95 коп. 

Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимся в деле расчетом задолженности.

В соответствии с п. 6.4 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору. 

Согласно п. 4.5 Общих условий поручительства кредитор также имеет право предъявить аналогичные требования поручителям. 

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, поскольку ответчики принятые на себя обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполняли ненадлежащим образом. 

Проверив расчет суммы задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, суд находит данный расчет верным, поскольку расчет основан на законе и подтверждается материалами дела и приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности в размере 644 070 руб. 86 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Законных оснований для освобождения ответчиков от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю, суд не усматривает.

Срок действия договоров поручительства на момент предъявления истцом исковых требований к заемщику, не истек, следовательно, ФИО2 в соответствии с условиями договоров поручительства и норм закона, несет перед кредитором ПАО Сбербанк России в лице филиала Среднерусского банка ПАО Сбербанк солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства. 

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Следовательно, требование истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 640 руб. 71 коп., подтверждённых платёжными поручениями № от 18.05.2020, также подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 20.06.2018 по состоянию на 15.05.2020 в размере 644 070 руб. 86 коп., из которых: задолженность по неустойке – 14 246 руб., проценты за кредит – 39 224 руб. 91 коп., ссудная задолженность – 590 599 руб. 95 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 640 руб. 71 коп. 

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: