РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ефремов Тульской области 06 августа 2019г.

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Тимофеевой Т.Н.,

при секретаре Волковой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-716/2019 по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк России в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

истец обратился в суд с иском, впоследствии неоднократно дополняемым, и просил взыскать с ответчика 

- 10360,09руб. - неправомерно списанные денежные средства,

- проценты за пользование его денежными средствами в сумме 6416руб.,

- неустойку в размере в сумме 6416руб.,

- убытки в сумме 555,18руб.

- денежную компенсацию морального вреда в сумме 5000руб.,

- штраф в размере 50% от взыскиваемой суммы,

- признать п.3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитно карты ОАО «Сбербанк России» в рамках заключенного с ним договора от 20.03.2013г. недействительным,

- признать п.3.9 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» в рамках заключенного с ним договора недействительным, 

- взыскать судебные издержки в сумме 12500руб.

В судебном заседании истец свои требования о взыскании с ответчика 

- 10360,09руб. неправомерно списанных денежных средств,

- процентов за пользование его денежными средствами в сумме 6416руб.,

- денежной компенсацию морального вреда в сумме 5000руб.,

- штрафа в размере 50% от взыскиваемой суммы,

- судебных издержек в сумме 12500руб. поддержал, в остальной части заявленные требования не поддержал.

В обоснование заявленного требования истец указал и в судебном заседании пояснил, что он 03.12.2015г. он заключил договор банковского счета, на его имя был открыт счет № по вкладу «VISA CLASSIC Сбербанка России(в рублях)», на который он перечислял свою заработную плату, и выдана карта 

<

данные изъяты>.

Кроме того он является держателем кредитной карты 

<

данные изъяты> со счетом №.

За период с 09.09.2014г. по 24.12.2016г. ответчик в счет погашения кредитных обязательств по карте 

<

данные изъяты> со счетом №, произвел списание денежных средств в сумме 18506,09руб. с банковского счета № по вкладу «VISA CLASSIC Сбербанка России(в рублях)».

Полагает, что списание данных средств с его зарплатной карты произведено незаконно, поскольку условия договора от 03.12.2915г. о возможности такого списания являются незаконными. При заключении этого договора он не мог их оспорить, поскольку договор заключен путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитно карты ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением Правления ОАО «Сбербанк России»№ параграф 1 от 04.05.2010г. (п.3.13 Условий). Он является экономически более слабой стороной в договоре, ввиду чего данные условия не могут быть к нему применимы.

15.02.2019г. он обратился в банк с претензией о возврате ему незаконно списанных денежных средств, ответчик вернул ему сумму 8146руб., списанную 20.01.2016г., однако остальную сумму не возвратил.

С учетом изложенного, он просит взыскать незаконно списанные денежные средства в сумме 10360,09руб., проценты, начисленные на всю сумму долга за период с 20.01.2016г. по 20.02.2019г. согласно ст.395 ГК РФ, денежную компенсацию морального вреда, поскольку он был лишен возможности распоряжаться заработной платой, испытывал неудобства в связи с этим, и 50% от взыскиваемой суммы на основании Закона о защите прав потребителя, судебные издержки.

Представитель ответчика – ПАО «Сбербанк России в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом. В представленных возражениях иск не признал, по существу требований пояснил, что 20.03.2013г. истец заключил с банком договор, согласно которому получил кредитную карту VISA 8481, открыт счет №. При выдаче карты клиент ознакомился со всеми нормативными документами банка, устанавливающими условия использования данных карт.

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета клиента возможно только на основании его распоряжения. Пунктом 3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитно карты ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением Правления ОАО «Сбербанк России»№ параграф 1 от 04.05.2010г., с которыми истец согласился, предусмотрено согласие клиента в случае неоплаты клиентом второго обязательного платежа по карте банк имеет право на безакцептное списание задолженности с других его счетов, имеющихся в банке.

С учетом согласия клиента и было произведены указанные списания. При этом банк возвратил клиенту ранее списанные 8146руб.,15,85руб. и 0,01руб., возврат средств, списанных до 16.06.2015г. невозможен, поскольку сумма задолженности была зафиксирована и списана за счет резерва банка. Считают, что истец пропустил сроки исковой давности по взысканию указанных средств, просят их применить. С учетом изложенного просят в иске отказать.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В п. 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено, что 03.12.2015г. между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета, на имя истца был открыт счет № по вкладу «VISA CLASSIC Сбербанка России(в рублях, и выдана карта 

<

данные изъяты>.

Кроме того истец является держателем кредитной карты 

<

данные изъяты> со счетом №.

Согласно отчету по кредитной карте счет № в счет погашения кредитных обязательств истца за период с 09.09.2014г. по 24.12.2016г. ответчик, произвел списание денежных средств в сумме 18506,09руб. с банковского счета № по вкладу «VISA CLASSIC Сбербанка России (в рублях)».

Указывая на правомерность такого списания, банк ссылается на п. 3.13 Условий выпуска и обслуживания кредитно карты ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением Правления ОАО «Сбербанк России» № параграф 1 от 04.05.2010г., согласие которому, в случае неоплаты клиентом второго обязательного платежа по карте банк имеет право на безакцептное списание задолженности с других его счетов, имеющихся в банке, с данными условиями истец при заключении договора был согласен.

Суд не может согласиться с данными доводами ответчика. Исходя из положений главы 45 ГКРФ, Закона о потребительском кредите №353-ФЗ от 21.12.2013г., с учетом того, что заключаемые банком с заемщиками кредитные договоры по своему характеру являются договорами присоединения и потребитель (физическое лицо), будучи слабой стороной в кредитных правоотношениях, не может влиять на содержание последних, является недопустимым включение в кредитные договоры императивного и не подлежащего корректировке условия о праве банка при отсутствии средств на счете в безакцептном порядке списывать суммы задолженности клиента с других счетов клиента, открытых у кредитора.

Учитывая вышеизложенное, а так же то обстоятельство, что банк добровольно возвратил истцу денежные средства в сумме 8146руб., 15,82руб. и 0,01руб., возврат которых истец неоспаривал, суд полагает, что банком частично удовлетворены требования истца в досудебном порядке, тем самым банк признал неправомерность совершенных им списаний со счета истца. Таким образом в пользу истца подлежит взысканию оставшаяся сумма необоснованно списанных со счета истца средств, а именно 18506,09руб. – ( 8146руб. +15,82руб.+ 0,01руб.)= 10334,26руб.

Доводы ответчика, что истребуемая сумма не может быть возвращена, поскольку списана за счет резерва банка, суд полагает не убедительными. Ходатайство ответчика о применении сроков исковой давности к требованию о возврате указанных денежных сумм, удовлетворено быть не может, поскольку в силу ст.208 ГК РФ исковая давность не распространяется на требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов

В силу нормы ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов ( в ред. п. 1ст.395 ГК РФ согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ N 42-ФЗ) определяется существующими в месте жительства кредитора, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Размер процентов с 1.08.2016г. ( в ред. от ДД.ММ.ГГГГ, с изм. Федеральный закон №315-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ) определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из искового заявления истец просит взыскать проценты за неправомерное удержание денежных средств за период с 20.01.2016г. по 29.04.2019г.

Согласно расчету сумма процентов составляет

18506,09руб. за период 20.01.2016-24.01.2016г. = 5дн. х 7,32%\366дн. =18,51руб.

18506,09руб. за период 25.01.2016-18.02.2016г. = 25дн. х 7,94%\366дн. =100,45руб.

18506,09руб. за период 19.02.2016-16.03.2016г. =27дн. х 8,96%\366дн. =122,22руб.

18506,09руб. за период 17.03.2016-14.04.2016г. =29дн. х 8,64%\366дн. =126,69руб.

18506,09руб. за период 15.04.2016-18.05.2016г. =34дн. х 8,14%\366дн. =139,93руб.

18506,09руб. за период 19.05.2016-15.06.2016г. = 28дн. х 7,90%\366дн. =111,85руб.

18506,09руб. за период 16.06.2016-14.07.2016г. =29дн. х 8,24%\366дн. =120,83руб.

18506,09руб. за период 15.07.2016-31.07.2016г. =17дн. х 7,52%\366дн. =64,64 руб.

18506,09руб. за период 01.08.2016-18.09.2016г. = 49дн. х 10,50%\366дн. =260,14руб.

18506,09руб. за период 19.09.2016-31.12.2016г. =104дн. х 10%\366дн. =525,87руб.

18506,09руб. за период 01.01.2017-26.03.2017г. = 85дн. х 10%\365дн. =429,79руб.

18506,09руб. за период 27.03.2017-01.05.2017г. = 36дн. х 9,75%\365дн. =177,96руб.

18506,09руб. за период 02.05.2017-18.06.2017г. = 48дн. х 9,25%\365дн. =225,12руб.

18506,09руб. за период 19.06.2017-17.09.2017г. = 91дн. х 9%\365дн. =415,25руб.

18506,09руб. за период 18.09.2017-29.10.2017г. = 42дн. х 8,50%\365дн. =181,00руб.

18506,09руб. за период 30.10.2017-17.12.2017г. = 49дн. х 8,25%\365дн. =204,96руб.

18506,09руб. за период 18.12.2017-11.02.2018г. = 56дн. х 7,75%\365дн. =220,05руб.

18506,09руб. за период 12.02.2018-25.03.2018г. = 42дн. х 7,5%\365дн. =159,71руб.

18506,09руб. за период 26.03.2018-16.09.2018г. = 175дн. х 7,25%\365дн. =643,28руб.

18506,09руб. за период 17.09.2018-16.12.2018г. = 91дн. х 7,5%\365дн. =346,04руб.

18506,09руб. за период 17.12.2018-19.02.2019г. = 65дн. х 7,75%\365дн. =255,41руб.

10334,26руб. за период 20.02.2019-29.04.2019г. = 69дн. х 7,75%\365дн. =152,01руб.(с учетом возвращенных сумм).

Итого:4971,63руб.

Сумма данных процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как следует из пояснений истца, представленных им доказательств, его требования были удовлетворены лишь частично, что причинило ему неудобства, вызванные невозможность использовать денежные средства по вкладу.

Исходя из принципа разумности и справедливости, длительности неисполнения обоснованных требований покупателя, личных обстоятельств истицы, связанных с ее инвалидностью, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в качестве компенсации морального вреда сумму 2 000 руб.

Согласно п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя

С учетом изложенного с ответчика подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере 10334,26руб.+ 4971,63руб.+ 2 000 руб.=17305,89 х50% =8652,95руб.

Кроме того, с ответчика подлежит взысканию в пользу бюджета муниципального образования г. Ефремов госпошлина за рассмотрение дела в суде в размере 6612,22 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

иск ФИО1 к ПАО Сбербанк России в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО Сбербанк России в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк в пользу ФИО1

- 10334,26руб. - неправомерно списанные денежные средства,

- 4931,63руб. - проценты за пользование его денежными средствами в период с 20.01.2016г. по 29.04.2019г.,

- 2000руб. - денежная компенсация морального вреда,

- штраф - 8652,95руб.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Взыскать с ПАО Сбербанк России в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк в доход бюджета муниципального образования г. Ефремов госпошлину в сумме 6612,22 руб.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение изготовлено 09.08.2019г.

Судья Тимофеева Т.Н.