Дело № 2-76/2020

УИД 58RS0002-01-2020-000199-47 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Спасск 

Пензенской области 14 сентября 2020 года

Спасский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Артамоновой Г.А.,

с участием ответчика ФИО3, 

при секретаре судебного заседания Юдашкиной Т.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании 

гражданское дело по исковому заявлению Кредитного потребительского кооператива «Семейный капитал» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Кредитный потребительский кооператив «Семейный капитал» (далее в тексте – КПК «Семейный капитал») обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что 28 января 2020г. между КПК «Семейный капитал» и ФИО3 был заключен Договор займа № 3601/ДЗМК (далее в тексте – Договор) на сумму 437 615 рублей 48 копеек, сроком на 60 календарных дней, с условием возврата суммы займа и начисленных процентов за пользование займом в срок до 11 апреля 2020г. Согласно п.1.2.1 и п.1.2.2 Договора процентная ставка за пользование займом составила 16,98% годовых, с условием установления процентов за первые два месяца в размере 12 384,52 рублей. Согласно п.1.7 Договора в случае просрочки погашения займа и процентов заемщик обязался выплатить неустойку (пени) из расчета 1/360 ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора займа – 6,25% от просроченной суммы задолженности за каждый день просрочки. Денежные средства были перечислены заемщику в сумме 437 615,48 рублей на счет, открытый заемщику, что подтверждается платежным поручением № 191 от 11 февраля 2020г. В срок, установленный договором и графиком платежей, ответчик не произвел погашение кредита, задолженность по возврату суммы займа, процентов за пользование, пени не оплачена. Способом обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по договору являются:

ипотека (залог) объекта недвижимости в силу закона, возникшая на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в связи с заключением заемщиком договора купли-продажи недвижимости от 30 января 2020г.;

поручительство, предоставленное в соответствии с договором поручительства № 3601/Пор1Зуб от 28 января 2020г. 

ФИО3 передала в залог истцу принадлежащее ей на праве собственности объекты недвижимого имущества, расположенные по адресу: 

<

адрес>: жилой дом, кадастровый номер №, общей площадью 59 кв.м.; земельный участок, кадастровый номер № категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1330 кв.м. По состоянию на 16 июля 2020г. задолженность ФИО3 по договору займа составляет 477 317,00 руб., в том числе: сумма основного долга - 437 615,48 руб., проценты за пользование займом - 32 200,52 руб., неустойка (пени) - 7501,00 руб. Ссылаясь на положения статей 12, 309, 310, 348, 361, 363, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит суд взыскать в свою пользу солидарно с ответчиков ФИО3 и ФИО4 по Договору займа № 3601/ДЗМК от 28 января 2020г.:

задолженность в сумме 477 317 рублей, в том числе: сумма основного долга - 437 615,48 рублей, проценты за пользование займом – 32 200,52 рублей, неустойка (пени) – 7501,00 рублей;

проценты за пользование займом в размере 16,98 % годовых от суммы займа, невозвращенной ответчиком истцу, за период с 16 июля 2020г. по день фактического исполнения обязательств по возврату суммы займа;

неустойку (пени) из расчета 1/360 ключевой ставки Банка России (6,25%:360=0,02%) в день от суммы просрочки), действующей на дату вступления в силу Договора займа, от просроченной суммы задолженности по договору займа, за каждый день просрочки с 16 июля 2020г. по день фактического исполнения обязательств по договору займа;

расходы по оплате государственной пошлины;

денежные средства, уплаченные истцом за представительские услуги по договору на оказание юридических услуг в сумме 20 000 рублей;

обратить взыскание на вышеуказанные предметы залога путем продажи с публичных торгов с установлением начальной (продажной) стоимости в размере 950 000 рублей, в том числе: 900 000 рублей – жилой дом, 50 000 рублей – земельный участок, в соответствии с п.3 Договора купли-продажи от 30 января 2020г. (л.д.5-7).

Представитель истца КПК «Семейный капитал» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом - телефонограммой (л.д.83). В адресованном суду ходатайстве председатель правления КПК «Семейный капитал» ФИО5 (приказ о вступлении в должность от 27 августа 2019г. – л.д.92) просила суд рассмотреть дело без участия представителя с направлением копии решения суда (л.д.86).

Ответчик ФИО3 против удовлетворения иска возражает, пояснила, что признает наличие задолженности по договору займа, вместе с тем, задолженность образовалась по независящим от неё причинам. Она является многодетной матерью, имеет троих детей в возрасте 20 лет, 18 лет и 1 года. Своего жилья не имела. Поручитель ФИО4 доводится ей зятем. После рождения третьего ребенка на неё распространяется положения законов о предоставлении средств материнского (семейного) капитала и о государственной поддержке семей, имеющих детей, получивших ипотечный жилищный кредит. В связи с чем под эти средства она заключила Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка, расположенные по адресу: 

<

адрес> с продавцом ФИО1 за 950 000 рублей. Собственных денежных средств на приобретение жилья не имела. Поэтому для расчетов за приобретенный жилого дом и земельный участок она заключила два договора займа с КПК «Семейный капитал» от 28 января 2020г., с условием возврата денежных средств путем предоставления вышеуказанных социальных гарантий. Оформлением документов занималась представитель истца ФИО2., которой за оформление она оплатила по 55 000 рублей по каждому договору. По одному договору средства материнского капитала были перечислены и задолженность полностью погашена. По настоящему договору задолженность образовалась из-за того, что документы были направлены в ООО «ДОМ.РФ», который должен был одобрить и перечислить денежные средства истцу. Однако по неизвестным ей причинам заявка находилась на рассмотрении 3 месяца и в предоставлении денежных средств отказано. Она находится в отпуске по уходу за ребенком, воспитывает детей одна, поэтому не имеет возможности оплатить истцу задолженность по договору займа.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом – телефонограммой (л.д.93). Сведений о причинах неявки и возражений по исковым требованиям суду не предоставил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял.

Кроме этого лица, участвующие в деле, заблаговременно извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела (в том числе после объявления перерыва) на официальном сайте Спасского районного суда Пензенской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://bednodemyanovsky.pnz.sudrf.ru (л.д.84,99). 

На основании ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

По смыслу ст.35 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле.

В связи с изложенным, и в соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ судом постановлено рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства, при существующей явке. 

Заслушав объяснения ответчика ФИО3, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

На основании статьи 810, пункта 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Федерального закона от 18 июля 2009г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Процентная ставка по займам, предоставляемым кредитным кооперативом своим членам - физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, не может превышать максимальный размер, установленный Советом директоров Банка России.

Согласно Информационному сообщению Банка России от 27 сентября 2019г. - с 1 октября 2019г. максимальный размер процентной ставки по таким займам составляет 17 % годовых.

На основании п.3 ст.4 Закона № 190-ФЗ о кредитной кооперации - возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами.

В силу п/п.4 п.2 ст.13 того же закона член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы.

Согласно ч.1 ст.1 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - настоящий закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В силу части 2 статьи 1 Федерального закона № 353-ФЗ настоящий закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

Предоставленный ответчику кредитным потребительским кооперативом займ был обеспечен ипотекой. Поэтому на данные правоотношения распространяются положения Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. 

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (пункт 2 статьи 77 Федерального закона № 102-ФЗ).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 ГК РФ. Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1). Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Федеральным законом от 03 июля 2019г. № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13.2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» (далее - Федеральный закон № 157-ФЗ), вступившим в силу с 03 июля 2019г., установлены основания для реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) (далее также - меры государственной поддержки).

В соответствии с частью 2 статьи 1 Федерального закона № 157-ФЗ право на вышеуказанные меры государственной поддержки имеет гражданин Российской Федерации - мать или отец, у которых в период с 1 января 2019г. по 31 декабря 2022г. родились третий ребенок или последующие дети и которые являются заемщиками по ипотечному кредиту.

Частью 5 статьи 1 Федерального закона № 157-ФЗ предусмотрено, что полное или частичное погашение обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) осуществляется в случае, если гражданином, указанным в части 2 настоящей статьи, до 1 июля 2023 года заключен кредитный договор (договор займа), целью которого является, в том числе, приобретение по договору купли-продажи на территории Российской Федерации у юридического или физического лица жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства, или земельного участка, предоставленного для индивидуального жилищного строительства;

Во исполнение Федерального закона № 157-ФЗ постановлением Правительства РФ от 7 сентября 2019г. № 1170 утверждены «Правила предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ» (далее - общество, субсидии) на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» и «Положение о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» (далее - Положение).

Таким образом, АО «ДОМ.РФ» является агентом Правительства РФ при реализации мер господдержки семей с тремя и более детьми и осуществляет свою деятельность в соответствии с названным выше Положением.

Пунктом 1 вышеназванного Положения определен порядок реализации мер государственной поддержки, включающий в себя порядок обращения граждан Российской Федерации, указанных в пункте 3 Положения, за их предоставлением, а также перечень документов, необходимых для реализации мер государственной поддержки, условия направления денежных средств для целей полного или частичного погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) указанных граждан.

Согласно пункту 4 Положения - направление средств на погашение кредита (займа) осуществляется на основании обращения кредитора (заимодавца) в АО «ДОМ.РФ» по заявлению, предоставленному заемщиком (далее - заявление о погашении кредита (займа) кредитору. К заявлению о погашении кредита (займа) прилагаются документы, предусмотренные пунктом 5 Положения. Представление заемщиком не в полном объеме и (или) содержащих недостоверные сведения таких документов является основанием для отказа в направлении средств на погашение кредита (займа).

Таким образом, Положением не ограничена возможность направления средств на погашение кредита (займа), выданного кредитным кооперативом.

Согласно пункту 8 Положения кредитор не позднее 7 рабочих дней со дня получения от заемщика заявления о погашении кредита (займа) и документов, указанных в пункте 5 настоящего Положения, направляет их в общество.

Общество не позднее 7 рабочих дней со дня получения заявления о погашении кредита (займа) и документов, указанных в пунктах 4 и 5 настоящего Положения, принимает решение о направлении средств на погашение кредита (займа), если указанными документами подтверждается соблюдение заемщиком условий, предусмотренных пунктом 7 настоящего Положения. В случае неподтверждения соблюдения таких условий общество принимает решение об отказе в направлении средств на погашение кредита (займа) (пункт 10 Положения).

Материалами дела подтверждается, что 30 января 2020г. был заключен письменный Договор купли-продажи между ФИО1 (продавцом) и ФИО3 (покупателем), в соответствии с которым последняя приобрела в собственность объекты недвижимого имущества, расположенные по адресу: 

<

адрес> 

жилой дом с кадастровым номером №, общей площадью 59 кв.м. - по цене 900 000 рублей; 

земельный участок с кадастровым номером №, общей площадью 1330кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства - по цене 50 000 рублей (л.д.17). 

Оплата по условиям Договора купли-продажи производится в следующем порядке: 

58 624,07 руб. – за счет собственных средств покупателя;

437 615,48 руб. – в течение 10 рабочих дней после государственной регистрации перехода права собственности за счет средств по Договору займа № 3601/ДЗМК от 28 января 2020г., заключенному между КПК «Семейный капитал» и ФИО3;

453 760,45 руб. – в тот же срок за счет средств по Договору займа № 3600/ДЗМК от 28 января 2020г., заключенному между КПК «Семейный капитал» и ФИО3 (л.д.17).

Согласно п.4 того же Договора стороны пришли к соглашению, что с момента передачи приобретаемых объектов покупателю, они находятся в залоге у КПК «Семейный капитал» до момента полного расчета по вышеназванным Договорам займа на основании ст.77 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д.17).

Право собственности на приобретенные по Договору купли-продажи объекты зарегистрированы в органе Росреестра 05 февраля 2020г. (л.д.18).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28 января 2020г. (с учетом заключенного дополнительного соглашения от 11 февраля 2020г.) между КПК «Семейный капитал» (заимодавцем) и ФИО3 (заемщиком) заключен Договор займа № 3601/ДЗМК, по условиям которого кооператив предоставил своему члену ФИО3 займ в размере 437615,48 рублей под 16,98 % годовых, сроком на 60 календарных дней с даты выдачи заемных денежных средств, с уплатой процентов за 60 дней в фиксированной сумме в размере 2,83 % от суммы займа, что составляет 12 384,52 руб. (п.1.2, п.1.2.1 договора займа) (л.д.21).

В соответствии с пунктом 1.1 названного договора займа заимодавец обязался предоставить заемщику на основании Устава и Положения о предоставлении займов членам КПК «Семейный капитал» из Фонда финансовой взаимопомощи целевой заем на покупку жилого дома с кадастровым номером №, площадью 59 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес> а заемщик обязался возвратить заем и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях, установленных договором (л.д.19).

По условиям договора сумма займа с процентами в общей сумме 450 000 рублей должна быть возвращена заемщиком 11 апреля 2020г. по установленному графику платежей, согласованному сторонами в дополнительном соглашении от 11 февраля 2020г. (л.д.20).

При этом, согласно п.1.2.2 договора займа № 3601/ДЗМК - проценты за пользование займом начисляются единовременно, в полном объеме в день выдачи займа за весь период пользования займом, а согласно п.1.5 - при начислении процентов количество дней в году принимается за 360, а количество дней в месяце - фактическое (л.д.21).

Сумма займа предоставлена ФИО3 в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере 437 615,48 руб. кооперативом на счет заемщика, открытый в банке, что подтверждается платежным поручением от 11 февраля 2020 года № 191 (л.д.16).

В соответствии с пунктом 1.9 договора займа, способом обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору являются: 1) ипотека (залог) объекта недвижимости, возникающая на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и 2) поручительство в соответствии с договором поручительства № 3601/Пор1Зуб от 28 января 2020г. (л.д.19,21).

По условиям п.2.1 договора займа – приобретаемый объект недвижимости оформляется в собственность заемщика и будет находиться в залоге у КПК «Семейный капитал» до полного исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору (л.д.21 оборот).

Стоимость приобретаемого объекта недвижимости – жилого дома - определена в размере 900 000 рублей (п.2.1.1 Договора займа) (л.д.21 оборот).

Ограничения (обременения) в отношении указанных объектов недвижимого имущества в виде ипотеки (залога) зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости 05 февраля 2020г., что подтверждается выписками из ЕГРН (л.д.18,44,47).

В соответствии с п.1.1, п.1.2, п.1.4 Договора поручительства № 3601/Пор1Зуб от 28 января 2020г., заключенным между КПК «Семейный капитал» и ФИО4, последний обязался в полном объеме отвечать перед займодавцем солидарно с заемщиком ФИО3 за исполнение обязательств по Договору займа № 3601/ДЗМК от 28 января 2020г., в том числе за правильный и своевременный возврат суммы займа в размере 437 615,48 рублей, процентов за пользование займом, неустойки, штрафных санкций, возмещение судебных издержек и других убытков на день полного расчета по договору займа (л.д.24).

В соответствии с пунктом 8.15 вышеназванного дополнительного соглашения от 11 февраля 2020г. – после получения суммы займа по договору заемщик обязуется в срок не позднее 3 календарных дней обратиться к Займодавцу с заявлением о погашении займа и передачей займодавцу необходимых документов в целях использования им мер государственной поддержки семей, имеющих детей, предусмотренные Федеральным законом от 03 июля 2019г. № 157-ФЗ. 

Согласно пункту 8.16 дополнительного соглашения от 11 февраля 2020г. к Договору займа № 3601/ДЗМК от 28 января 2020г. - в случае неисполнения заемщиком изложенных в п.8.15 условий, а также в случае не поступления или поступления в адрес займодавца денежных средств в счет погашения задолженности по Договору займа в соответствии с положениями закона № 157-ФЗ, заемщик обязуется погасить задолженность по договору займа за счет собственных средств в срок, указанный в договоре займа (л.д.19 оборот).

Из представленного суду ответа КПК «Семейный капитал» от 28 августа 2020г. следует, что задолженность по договору займа со стороны АО «ДОМ.РФ» перед кооперативом до настоящего времени не погашена по неизвестным причинам (л.д.76).

Как следует из представленного суду ответа АО «ДОМ.РФ» - 16 июня 2020г. от КПК «Семейный капитал» через единую информационную систему жилищного строительства (ЕИСЖС) поступило заявление с приложением комплекта документов в отношении ФИО3 В ходе проверки был установлен факт несоответствия ФИО3 параметрам программы помощи, в связи с чем было отказано в удовлетворении заявления о погашении обязательств указанного заемщика по ипотечному займу, денежные средства в размере 450 000 рублей на погашение обязательств заемщика не направлялись. Решение об отказе было отображено в личном кабинете КПК «Семейный капитал» в ЕИСЖС (л.д.64-66).

В соответствии с представленным суду АО «ДОМ.РФ» скриншотом сведений по заявлению ФИО3 № 00697.06.2020 подтверждается, что 29 июля 2020 было заявителю было предложено указать паспортные данные на ребенка ДД.ММ.ГГГГ года рождения и представить актуальное заявление на выплату; затем 19 августа 2020г. указано, что причиной отказа в удовлетворении заявления явилось указание некорректных данных ребенка ДД.ММ.ГГГГ года рождения; пункт 3.1 ДКП противоречит расписке продавца (л.д.65).

В судебном заседании ответчик ФИО3 не оспаривает, что ни одного платежа по договору займа не произвела, поскольку рассчитывала на полное погашение займа за счет мер государственной поддержки в соответствии с Федеральным законом № 157-ФЗ.

Поскольку в соответствии с положениями закона № 157-ФЗ погашение по договору займа не было произведено, отказ АО «ДОМ.РФ» не обжалован, то в соответствии с п.8.16 дополнительного соглашения к договору займа обязанность по оплате возникшей задолженности по данному договору подлежит взысканию заемщика ФИО3 и поручителя ФИО4 в солидарном порядке. 

В связи с нарушением заемщиком ФИО3 обязательств по Договору займа № 3601/ДЗМК от 28 января 2020г. образовалась задолженность перед истцом, которая за период с 11 февраля 2020г. и по состоянию на 16 июля 2020г. составляет в сумме 477 317,00 рублей, в том числе: сумма основного долга - 437 615,48 рублей, проценты за пользование займом – 32 200,52 рублей, неустойка (пени) – 7501,00 рублей. 

При определении размера задолженности по договору займа истец исходил из условий данного договора, в исковом заявлении привел подробный расчет задолженности по процентам и пени, который ответчиками не опровергнут и принимается судом.

Кроме этого, исходя из условий договора займа, в пользу истца с ответчиков ФИО3 и ФИО4 в солидарном порядке подлежат взысканию: проценты за пользование займом, невозвращенного истцу по ставке 16,98 % годовых, а также неустойка из расчета 1/360 ключевой ставки Банка России, действующей на дату вступления в силу договора займа (0,02%) от просроченной суммы задолженности за каждый день просрочки - начиная с 16 июля 2020 года по день полного погашения суммы займа включительно. 

Учитывая установленные по делу обстоятельства о нарушении заемщиком условий договора займа, что привело к нарушению прав истца, суд считает, что имеются все правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по договору займа в требуемом размере.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 (основной суммы долга) и 4 (дополнительных расходов) настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Частью 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Пунктом 2 статьи 78 Федерального закона № 102-ФЗ Об предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Цена заложенного имущества была определена между залогодателем ФИО3 и залогодержателем КПК «Семейный капитал» по цене, указанной в пункте 3 Договора купли-продажи спорных объектов недвижимости.

Суд считает, что нарушения заемщиком условий кредитного договора являются существенными, поскольку периоды просрочек по оплате кредита являются значительными, составляют более 5 процентов и более 4 месяцев.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения на заложенное имущество по делу не установлено.

Таким образом, считает необходимым обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом и земельный участок, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 950 000 рублей, в том числе жилой дом – 900 000 рублей, земельный участок – 50 000 рублей, путем реализации с публичных торгов. 

Согласно пп.1 п.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

В связи с чем суд считает необходимым определить, что уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, подлежат денежные средства по договору займа в размере 477 317 рублей, проценты и неустойка за пользование займом по день фактического исполнения обязательства, исчисленные с суммы основного долга в размере 437 615,48 рублей, а также судебные расходы, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Таким образом, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в числе прочих, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.

По общему правилу, предусмотренному ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Как следует из материалов дела, КПК «Семейный капитал» воспользовался юридической помощью, заключив Договор на оказание услуг от 06 мая 2020г. с ФИО6, согласно которому исполнитель принял на себя обязательства оказать заказчику юридические услуги по подготовке искового заявления и необходимых документов для подачи в суд для взыскания задолженности по договору займа № 3601/ДЗМК от 28 января 2020г., заключенного с ФИО3 В пункте 3.1 договора сторонами согласовано, что стоимость услуг по договору составляет 20 000,00 рублей. Услуги оплачены заказчиком в указанном размере, что подтверждается распиской исполнителя от 06 мая 2020г. (л.д.31-32).

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд учитывает категорию спора, объем проделанной представителем работы при подготовке и подаче искового заявления в суд, соотношение с суммами обычно уплачиваемыми за аналогичные услуги, баланс интересов сторон, требования разумности и справедливости, в связи с чем приходит к выводу о том, что требуемая истцом сумма расходов является завышенной. Исходя из названных обстоятельств и предусмотренных законом критериев, суд считает необходимым взыскать в пользу истца в качестве компенсации понесенных на оплату услуг представителя расходов в размере 2 000,00 рублей с ответчиков в равных долях.

В остальной части требований о взыскании судебных расходов на оплату юридических услуг суд считает необходимым отказать. 

В пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 7973 рублей в равных долях.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Семейный капитал» к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Семейный капитал» (ИНН 

<

***>, КПП 524701001, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 30 июня 2015 года) задолженность по договору займа № 3601/ДЗМК от 28 января 2020 года, с дополнительным соглашением к нему от 11 февраля 2020 года, в размере 477 317 (четыреста семьдесят семь тысяч триста семнадцать) рублей 00 копеек, в том числе: 

сумма основного долга - 437 615 рублей 48 копеек, 

проценты за пользование займом (за период с 11 февраля 2020 года по 16 июля 2020 года) – 32 200 рублей 52 копейки, 

неустойка (пени) по состоянию на 16 июля 2020 года - 7501 рубль 00 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Семейный капитал» (ИНН 

<

***>, КПП 524701001, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 30 июня 2015 года) проценты за пользование займом, установленные Договором займа № 3601/ДЗМК от 28 января 2020 года, с дополнительным соглашением к нему от 11 февраля 2020 года, в размере 16,98 % годовых от суммы займа, невозвращенной истцу, за период с 16 июля 2020 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Семейный капитал» (ИНН 

<

***>, КПП 524701001, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 30 июня 2015 года) неустойку, предусмотренную договором займа № 3601/ДЗМК от 28 января 2020 года, с дополнительным соглашением к нему от 11 февраля 2020 года, из расчета 1/360 ключевой ставки Банка России, действующей на дату вступления в силу договора займа (0,02%) от просроченной суммы задолженности за каждый день просрочки, начиная с 16 июля 2020 года по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО3, в пользу Кредитного потребительского кооператива «Семейный капитал» (ИНН 

<

***>, КПП 524701001, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 30 июня 2015 года) судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3986 рублей 50 копеек и судебные издержки по оплате юридических услуг в размере 1 000 рублей, а всего 4986 (четыре тысячи девятьсот восемьдесят шесть) рублей 50 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Семейный капитал» (ИНН 

<

***>, КПП 524701001, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 30 июня 2015 года) судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 3986 рублей 50 копеек и судебные издержки по оплате юридических услуг в размере 1 000 рублей, а всего 4986 (четыре тысячи девятьсот восемьдесят шесть) рублей 50 копеек.

В остальной части удовлетворения требований КПК «Семейный капитал» о взыскании судебных издержек по оплате юридических услуг отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

жилой дом, кадастровый номер №, расположенный по адресу: 

<

адрес>;

земельный участок, кадастровый номер №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1330 кв.м., 

путем реализации с публичных торгов с установлением начальной (продажной) цены в размере 950 000 рублей, в том числе: жилой дом - 900 000 рублей, земельный участок - 50 000 рублей. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Пензенский областной суд через районный суд.

Председательствующий: - П/П

Решение принято в окончательной форме 23 сентября 2020 года

Председательствующий: - П/П