копия 

Дело № 2-941/ 2019

УИД 16RS0035-01-2019-000927-58

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 сентября 2019 года г.Азнакаево

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи - Абдуллина И.И.,

при секретаре - Галиевой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» об отказе к присоединению к программе коллективного страхования и взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО3 действующий в интересах ФИО2 обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» об отказе от присоединения к программе коллективного страхования и взыскании денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец был включен в число участников Программы коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование», уплаченная страховая премия составила 77 137 руб. 50 коп. ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено заявление АО СК «РСХБ-Страхование» о расторжении услуг страхования, исключения из перечня застрахованных лиц со ссылкой на Указание Центробанка от 20 ноября 2015 г. N 3854-У и перечислении страховой премии на расчетный счет истца. Данное заявление получено АО СК «РСХБ-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ, но страховая премия истцу не была возвращена. Просит принять отказ от присоединения к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование»; взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 77 137 рублей 50 коп; взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу истца; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию оплаченных почтовых услуг в размере 139 рублей 56 копеек; взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 470 рублей 21 коп; взыскать с ответчика в пользу истца затраты на оказание юридических услуг в размере 10 000 рублей 21 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечён АО «Россельхозбанк».

Истец ФИО2 о месте и времени судебного заседания извещен, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явился, представил заявление в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявление поддерживает. 

Представитель АО «Россельхозбанк» надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть без его участия, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении требований истца отказать. В обоснование указали, что АО «Россельхозбанк» согласно «Заявления Заемщика на присоединение к Программе коллективного страхования Заемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней от 28.05.2019» выполнил лишь волю заемщика. Заемщик имеет возможность выбрать из всего разнообразия кредитных и страховых продуктов, существующих на рынке, именно тот вариант, который его более всего устраивает. Заемщик может выбрать подходящие ему условия, либо отказаться от заключения кредитного договора/соглашения в данной организации в пользу другого контрагента. Страхование жизни и здоровья Заемщиков в Банке осуществляется согласно внутреннему Порядку присоединения заемщиков - физических лиц к Программе коллективного страхования жизни и здоровья. В случае согласия на подключение к Услуге Клиент заполняет заявление на присоединение к 11рограмме коллективного страхования Заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней и оплачивает данную услугу. что «Плата за присоединение к Программе коллективного страхования по I Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ.» составила 77 137,50 рублей - эта сумма является совокупностью сумм, уплаченных Заемщиком Банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с распространением на него условий Договора страхования, и компенсация расходов Банка на оплату страховой премии Страховщику. Непосредственно сумма страховой премии, перечисленная Банком Страховщику ЗАО СК «РСХБ-Страхование», составила 15 262,50 рублей.

Представитель АО СК «РСХБ-Страхование» надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть без его участия, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении требований истца отказать. В обоснование указали, что АО СК «РСХБ- Страхование» за оказание услуги по подключению к Программе коллективного страхования получена страховая премия в размере 15 262 рублей 50 копеек - и взыскание свыше указанной суммы приведет к неосновательному обогащению Истца (дополнительно, см. п 3 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования, п.п. 15 Кредитного договора - экземпляры находятся в распоряжения АО «Россельхозбанк»), В п. 5 Заявления на присоединение к Программе коллективного страхования, Истец также подтвердил, что возврат страховой премии ему при досрочном расторжении Договора не производится (см. также абз. 5 п. 3.3.1 Договора коллективного страхования). Фактически указанная страховая премия была перечислена в пользу АО СК «РСХБ-Страхование» только ДД.ММ.ГГГГ, т.е. Страховщик не имел возможности удовлетворить заявленное Истцом требование от ДД.ММ.ГГГГ. Страхование жизни и здоровья заёмщика в рамках Программы коллективного страхования является добровольным и лишь одним из возможных способов обеспечения возврата кредита. присоединение к Программе коллективного страхования в дополнение к кредитному договору было правом Истца, а не обязанностью, и ФИО2 не доказано, что присоединение к Программе является нарушением его прав как потребителя, поскольку услуги были оказаны надлежащим образом и не были Истцу навязаны.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно абзацу 3 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пункт 5 статьи 30 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

В соответствии с абзацем 2 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года №3854-У, вступившим в силу 2 марта 2016 года, исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Россельхозбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ФИО2 кредит в размере 750 000 рублей под 14% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 15 кредитного договора предусмотрено, что заемщик согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ Страхование» на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, составила 61 875 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в банк с заявлением о присоединении к Программе коллективного страхования, подтвердив свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ- Страхование», страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев и болезней, установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая и болезни в соответствии с условиями договора страхования. 

Пунктом 3 заявления предусмотрено, что за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования, заемщик обязуется уплатить вознаграждение банку, осуществить компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы в размере 77 137 рублей 50 копеек.

Согласно пункту 4 заявления заемщик имеет право на самостоятельный выбор выгодоприобретателя по договору страхования и назначает выгодоприобретателем по договору страхования банк в размере страховой выплаты, определенной условиями Программы страхования № 1.

Пунктом 7 заявления предусмотрено, что заемщик уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием получения кредита, является для него добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования является дополнительной услугой банка, заемщик подтверждает, что страховая компания выбрана им добровольно, и что он уведомлен банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению либо отказаться от заключения 

Из выписки по счету ФИО2 следует, что сумма в размере 77 137 рублей 50 копеек списана с его счета ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением об отказе от присоединения к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование» и о возврате уплаченной страховой премии. Требования ФИО2 не были удовлетворены.

Из ответа направленного ФИО2 заместителем директора филиала АО «Россельхозбанк» ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заявление истца о возврате уплаченной страховой премии направлен в АО СК «РСХБ-Страхование».

Согласно претензии (повторной) от ДД.ММ.ГГГГ направленной ФИО1 в АО «Россельхозбанк» истец просит вернуть плату за сбор, обработку итехническую передачу информации в сумме 61 875 руб.

Из ответа направленного АО «Россельхозбанк» начальником управления банковского страхования АО «СК «РСХБ-Страхование» ФИО5 следует, что не имеется правовых оснований для возврата страховой премии ФИО2

Согласно Указанию Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней (далее- добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать установленным требованиям.

Указанные правила применяются и к кредитному договору № заключенному между ФИО2 и ответчиком АО «Россельхозбанк».

Обзором судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, разъяснено, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков (пункт 4.4).

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии банка. В судебном заседании ответчиком не представлено дополнительной информации о составляющих данной комиссии.

Пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, Банк, предлагая заемщику заключить договор страхования жизни и здоровья, может выступать в таких отношениях в качестве поверенного на основании договора поручения.

Оплата заемщиком комиссии за подключение к Программе коллективного страхования по существу является оплатой вознаграждения Банку за совершение им юридических действий – заключение договора личного страхования от имени заемщика.

При таких обстоятельствах Указание ЦБ РФ применимо к данным правоотношениям.

В пункте 15 индивидуальных условий кредитования заемщик выразил согласие на страхование по договору коллективного страхования, заключенному между Банком и ЗАО СК «РСХБ-Страхование», на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования составила 61 875 рублей. 

Из возражения на исковое заявление следует, что банк перечислил в страховую компанию страховую премию за ФИО2 в размере 15 262 руб. 50 коп., а остальная сумма 61 875 рублей осталась у банка как вознаграждение за оказание услуги по подключению к программе страхования. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Кодекса) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Поскольку Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У предусмотрено право заёмщика отказаться от договора страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, условие о страховании прекратило действие с момента подачи потребителем заявления об отказе от услуги и с этого момента подлежала возврату плата за услугу.

Поскольку состав комиссии в сумме 61 875 рублей банком не раскрыт, суд считает, что указанная комиссия полностью подлежит возврату банком.

Исходя из условий Программы коллективного страхования ФИО6/Созаемщиков, заключенного между Банком и страховщиком обязательства страховщика по настоящему договору в отношении каждого застрахованного лица возникают, а срок страхования исчисляется со дня включения застрахованного лица в Бордеро, при этом согласно информации АО СК «РСХБ-Страхование» включен в Бордеро на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного сроком начала действия договора коллективного страхования в отношении ФИО2 является ДД.ММ.ГГГГ.

На этих же условиях истец дал согласие на заключение договора страхования в вышеозначенном заявлении.

Принимая во внимание, что заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется упомянутое выше Указание Банка России.

Таким образом, поскольку юридически значимые действия по отказу от договора страхования истцом предприняты ДД.ММ.ГГГГ, в течение предусмотренного Указанием Банка России от 20 ноября 2015 года срока, ФИО2 был вправе поставить вопрос о возврате ему страховой премии и об отказе от договора коллективного страхования, заключенному между Банком и ЗАО СК «РСХБ-Страхование».

Исходя из этого, подлежащая возврату истцу страховой компанией сумма страховой премии должна составить 15254 рублей 15 копеек (15262 руб. 50 коп. – 15262,50/1828 х 1).

Согласно пункту 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. 

В соответствии с пунктом 1101 Кодекса при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. 

В силу статьи 151 Кодекса размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. 

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего. 

Суд с учётом степени вины нарушителя, степени физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред, в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, посчитала необходимым компенсацию морального вреда установить в размере 1000 рублей со страховой компании и 2000 рублей с банка. 

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 470,21 руб., рассчитанных в порядке ст. 395 ГК РФ исходя из ставки рефинансирования. Учитывая, что требования удовлетворяются частично, а также то, что со страховой компании взыскивается сумма страховой премии с ДД.ММ.ГГГГ, на основании ст.395 ГК РФ, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца, с банка сумму в размере 364,05 руб., со страховой компании в размере 89,75 руб. 

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Размер штрафа, взыскиваемого с банка, составит 32 119 руб. 52 коп. (61 875 + 2000 + 364,05/2), а со страховой компании – 8171 руб. 95 коп. (15 254,15 +1000+89,75/2). 

Не имея соответствующих знаний по подготовке искового заявления, истец был вынужден обратиться за квалифицированной юридической помощью к ФИО3 в связи с чем, он понес дополнительные расходы по оплате оказанных услуг представителя в суде в размере 10 000 рублей, что подтверждается договором на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, распиской об уплате денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 17 июля 2007 года № 382-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Поэтому в части первой статьи 100 ГПК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле. Вместе с тем, вынося мотивированное решение об изменении размера сумм, взыскиваемых в возмещение расходов по оплате услуг представителя, суд не вправе уменьшать его произвольно, тем более, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов.

Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание категорию настоящего спора, уровень его сложности, а также затраченное время на его рассмотрение, совокупность представленных сторонами в подтверждение своей правовой позиции доказательств и фактические результаты рассмотрения заявленных требований, исходя из принципов разумности и справедливости, а также отсутствие возражения ответчика в данной части, суд считает возможным требования ФИО2 о взыскании расходов на оплату услуг представителя удовлетворить в полном объеме, взыскать пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с банка в размере 8000 руб., со страховой компании в размере 2000 руб. 

Расходы истца на направление ответчику заявления о возврате страховой премии в силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации являются убытками истца, подлежащими возмещению ответчиком (расходы на почтовые услуги по отправке досудебной претензии согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ №).

Пунктом 4 Постановления Верховного суда Российской Федерации от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам отнесены расходы, произведенные в связи с соблюдением обязательного досудебного разрешения спора.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования о взыскании суммы в размере 139 руб. 56 коп. в счет возмещения затрат на почтовые отправления с банка сумму в размере 111,65 руб., со страховой компании в размере 27,91 руб.

Поскольку ответчиками в добровольном порядке не принят отказ от истца от присоединения к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование» данное требование подлежит удовлетворению.

Довод АО «Россельхозбанк» о том, что банк действовал по поручению клиента на основании распоряжения на перевод денежных средств, банк является лишь посредником в предоставлении услуги страхования и ненадлежащим ответчиком, не принимается во внимание, поскольку банком за оказание указанной услуги получена плата за оказанную услугу, что не оспаривается сторонами. В связи с этим, в удовлетворении ходатайства банка о признании его ненадлежащим ответчиком подлежит отказать.

Довод АО «СК «РСХБ-Страхование» о том, что страховая премия перечислена лишь ДД.ММ.ГГГГ и страховщик не имел возможности удовлетворить заявленное истцом требование от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку указанные требования до настоящего времени не удовлетворены.

Иные доводы возражений на исковое заявление не принимаются во внимание, поскольку не опровергают факта невозврата банком и стараховой компанией заемщику денежных средств за услуги страхования при заключении кредитного договора.

По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец при подаче иска в суд был освобожден от уплаты государственной пошлины в силу закона, его требования удовлетворены частично, с ответчиков в доход федерального бюджета подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере: с банка 2067 рублей 17 коп., в связи с удовлетворением материальных требований, 300 рублей в связи с удовлетворением неимущественных требований – взыскании компенсации морального вреда; со страховой компании 613 рублей 76 коп. в связи с удовлетворением материальных требований, 300 рублей в связи с удовлетворением неимущественных требований – взыскании компенсации морального вреда. 

Руководствуясь ст.ст. 194, 196 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ФИО2 к АО «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» об отказе от присоединения к программе коллективного страхования и взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Признать ФИО2 отказавшимся от присоединения к программе коллективного страхования Заемщиков/Созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование».

Взыскать с акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в пользу ФИО2 61 875 рублей. – оплату за оказание услуги по подключению к программе коллективного страхования, 2000 рублей – компенсацию морального вреда, 8000 рублей – расходы на представителя, штраф в размере 32 119 руб. 52 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 364,05 руб., возмещение затрат на почтовые отправления в размере 111 руб. 65 коп.

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО2 рубля 15 копеек страховую премию, 1000 рублей – компенсацию морального вреда, 2000 рублей – расходы на представителя, штраф в размере 8171 руб. 95 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 89 руб. 75 коп., возмещение затрат на почтовые отправления в размере 27 руб. 91 коп.

Взыскать с акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» государственную пошлину в размере 2367 руб. 17 коп. в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. 

Взыскать с акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» государственную пошлину в размере 913 руб. 76 коп. в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. 

В остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Татарстан в течение месяца через Азнакаевский городской суд Республики Татарстан.

Копия верна.

Судья Азнакаевского 

городского суда РТ И.И. Абдуллин