Дело №2-223/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Быстрый Исток 15 октября 2020 года

Быстроистокский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Вдовенко А.В.

при секретаре Рябининой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НБК» (далее – Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 151,66 руб., из которых: 43 288,87 руб. – задолженность по основному долгу, 24 127,79 руб. – задолженность по уплате процентов, 735 руб. – комиссия за СМС-уведомления. Кроме того, просит суд взыскать с ответчика: а). проценты за пользование кредитом по ставке 31,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга, составляющего 43 288,87 руб. – начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по основному долгу; б). неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по основному долгу, начисленную на остаток основного долга, составляющего 43 288,87 руб., в размере 20% годовых за каждый день просрочки; в). неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 20% годовых за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; г). проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начиная с даты вынесения решения суда по данному делу и по дату фактического исполнения решения суда, с суммы, присуждённой судом, в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующий период. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 245 руб. и расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 67 896 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом 31,25% годовых, срок действия кредита определён – до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. 

Ответчик ФИО1 приняла обязательство вернуть полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «НБК» и АО «ОТП Банк» заключён договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым цедент (АО «ОТП Банк») уступил цессионарию (ООО «НБК») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. Сумма задолженности, сформированная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 68 151,66 руб.

По вышеобозначенному кредитному договору ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и уплате начисленных процентов за пользование кредитом не исполнял, ввиду чего у него на дату ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 68 151,66 руб., в том числе: 43 288,87 руб. – задолженность по уплате основного долга, 24 127,79 руб. – задолженность по уплате процентов, 735 руб. – задолженность по оплате комиссии за СМС-уведомления.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в вышеобозначенном размере, а также взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 31,25% годовых, начисляемых на сумму основного долга, составляющего 43 288,87 руб. – начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по основному долгу; взыскать неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по основному долгу, начисленную на остаток основного долга, составляющего 43 288,87 руб., в размере 20% годовых за каждый день просрочки; взыскать неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 20% годовых за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начиная с даты вынесения решения суда по данному делу и по дату фактического исполнения решения суда, с суммы, присуждённой судом, в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующий период. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 245 руб. и расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

Истец ООО «НБК», будучи надлежаще извещённым, в судебное заседание представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещённой, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело без её участия, а также представила заявление о признании заявленных к ней исковых требований в полном объёме, в котором отражено, что положения статьи 221 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), ей разъяснены и понятны. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Исследовав материалы дела, а также материалы истребованного у мирового судьи судебного участка Быстроистокского района Алтайского края приказного производства №, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Часть 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с ч.1 ст.435, ч.1 ст.438 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» (в последующем был переименован в АО «ОТП Банк», далее – Банк) с заявлением на получение кредита в сумме 67 896 руб. 

В силу ч.ч.1, 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно содержанию вышеупомянутой анкеты-заявления, акцептованной Банком на дату ДД.ММ.ГГГГ, между Банком и ФИО1 в ту же самую дату был заключён кредитный договор № на сумму 67 896 руб., на срок – до полного выполнения своих обязательств заёмщиком и Банком, с возвратом кредита через 36 месяцев, с процентной ставкой 31,25% годовых (далее – Договор). При этом, согласно Индивидуальным условиям, обозначенным в Договоре, ФИО1 должна была осуществлять погашение кредита и процентов ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2 989 руб. (последний платёж – в размере 2 428,13 руб.) до 10-го числа каждого календарного месяца; цель выдачи кредита – на оплату приобретаемого товара и оплаты приобретаемых услуг.

Кроме того, согласно п.12 Индивидуальных условий Договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заёмщик несёт ответственность в соответствии с законодательством РФ и кредитным договором; за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов по кредиту взимается неустойка в размере 20% годовых.

Как указано в п.13 Индивидуальных условий Договора, Банк вправе уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам. 

Кроме того, согласно п.2.1 заявления-оферты, поданного ФИО1 в Банк ДД.ММ.ГГГГ, последняя дала согласие на подключение услуги «ОТПдирект СМС Банк» в рамках договора на дистанционное банковское обслуживание посредством Системы «ОТПдирект», плата за которую составляет 49 руб. ежемесячно.

В заявлении о предоставлении кредита, а также в Договоре ответчик своей подписью подтвердил ознакомление с условиями кредитного договора, графиком платежей, тарифами Банка.

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в заявлении и в Договоре, с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах.

В соответствии с условиями Договора, на имя ответчика Банком был открыт расчётный счёт №, на который на дату ДД.ММ.ГГГГ были переведены денежные средства в размере 67 896 руб. Ответчик воспользовался кредитными средствами, оплатив ими покупку товара в магазине «Рябинка». 

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст.ст.435, 438 ГК РФ. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «НБК» заключён договор уступки прав (требований) №. Право требования долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло в полном объёме к ООО «НБК». 

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счёта, расчёта суммы задолженности следует, что обязательства по Договору заёмщиком не исполнены надлежащим образом, в то время как, согласно условиям, изложенным в анкете-заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и в Договоре, ФИО1 обязалась погасить основной долг, а также осуществить погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов.

Банк до момента переуступки права требования в пользу Общества обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на дату ДД.ММ.ГГГГ. Далее ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка Быстроистокского района Алтайского края вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ был им же отменён в связи с поступившими от ФИО1 возражениями. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Обществом, которому на основании вышеупомянутого заключённого договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования по возврату суммы задолженности с заёмщика ФИО1, составляет 68 151,66 руб., в том числе: 43 288,87 руб. – задолженность по уплате основного долга, 24 127,79 руб. – задолженность по уплате процентов, 735 руб. – задолженность по уплате установленной комиссии за СМС-уведомления.

Расчёт исковых требований, представленный истцом, проверен судом, не оспорен ответчиком и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности.

Таким образом, требования истца в части взыскания с ответчика просроченного основного долга – 43 288,87 руб., просроченных процентов – 24 127,79 руб., и комиссии – 735 руб., обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчик денежные средства истцу не возвратил, суд приходит к выводу, что ответчик незаконно пользуется суммой в размере 68 151,66 руб.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной её несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суд решения вопроса об уменьшении размера неустойки при её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости. 

С учётом действующей в настоящее время редакции ст.333 ГК РФ, разрешение вопроса о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в отношении физических лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность, не зависит от заявления стороны об этом.

Учитывая изложенное, принимая во внимание отсутствие со стороны ответчика ФИО1 каких-либо доводов относительно несоответствия заявленной ко взысканию с неё неустойки в будущем, сообразуясь с продолжительностью периода возникшей задолженности, размера просроченной ссуды и процентов по отношению к размеру заявленной ко взысканию неустойки, а также принимая во внимание, что истцом заявлена ко взысканию в будущем с заёмщика неустойка по процентной ставке 20% годовых, что в полной мере соответствует положениям ч.20 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020), суд не находит правовых оснований к снижению размера заявленной истцом ко взысканию с ответчика неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу и по процентам.

Исковые требования о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 31,25% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также неустойки за просрочку уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом и процентов за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности по основному долгу и по процентам, основаны на п.2 ст.809 ГК РФ и подлежат удовлетворению.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала в полном объёме, о чём представила соответствующее заявление.

В соответствии со ст.9 ГК РФ, гражданин по своему усмотрению осуществляет принадлежащие ему гражданские права.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.39 ГПК РФ, истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, а ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд принимает признание иска ответчиком, если оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу ст.173 ГПК РФ, в случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

Заявленное настоящее признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, поэтому судом принимается.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В данном случае с ответчика должны быть взысканы судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 2 245 руб.

С учётом сложности дела и объёма работы, проделанной представителем истца, связанной с ознакомлением с материалами кредитного дела, консультацией истца, проверкой платежей, составлением расчётов задолженности по кредиту, составлением искового заявления, а также с формированием, подготовкой и направлением материалов в суд, цены иска, понесённых Обществом расходов на оплату услуг представителя, о чём в материалах дела имеются соответствующие сведения, суд в соответствии со ст.100 ГПК РФ взыскивает с ФИО1 в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 4 000 руб., находя эту сумму соответствующей требованиям разумности.

Таким образом, заявленные исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца понесённых расходов на оплату услуг представителя подлежат удовлетворению в части. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 151 руб. 66 коп., в том числе: основной долг – 43 288 руб. 87 коп., проценты по кредиту – 24 127 руб. 79 коп., комиссия за СМС-уведомления – 735 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» проценты за пользование кредитом в размере 31,25% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга, составляющего 43 288 руб. 87 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленную на остаток основного долга, составляющего 43 288 руб. 87 коп., в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 20% годовых за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начиная с даты вынесения настоящего судебного решения по дату фактического исполнения решения суда, с суммы в размере, присуждённой судом в размере 68 151 руб. 66 коп., в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «НБК» судебные расходы по уплате государственной пошлины – 2 245 руб., а также расходы по оплате услуг представителя – 4 000 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Быстроистокский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий А.В. Вдовенко