Дело № 2-44/2019 24RS0057-01-2018-001557-84 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бритковой М.Ю.,

с участием представителя ответчика ФИО1 - ФИО2 (по доверенности 

<

адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ),

при секретаре Леман С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 62 137 рублей 67 копеек, государственной пошлины в размере 2 064 рубля 13 копеек. Требования мотивированы тем, что 18.09.2012 между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 40 000 рублей. При этом указанный договор является смешанным, составными частями которого являются заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк". В соответствии с общими условиями, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор № путем выставления в адрес ответчика 23.07.2014 заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком в размере 62 137,67 рублей, в заключительном счете, который подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его оформления, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 26.02.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) по которому АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе, согласно акта приема-передачи прав требования к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору в отношении ФИО1 По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 62 137,67 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 26.02.2015, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Истец направил в адрес должника о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору – ООО «Феникс. Ответчик обязательства в отношении истца не исполнил. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика составляет 62 137 рублей 67 копеек, образовавшаяся по состоянию на 23.07.2014. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6,10,77-80).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, обеспечил явку в суд своего представителя (л.д.76,81).

Представитель ответчика - ФИО2 (полномочия проверены л.д.59) в судебном заседании возражал относительно удовлетворения искового заявления, по доводам, изложенным в отзыве на иск, о нижеследующем. В материалах дела отсутствует документ подтверждающий выдачу карты именно ФИО1, приложенная к материалам дела заявление анкета, не свидетельствует о получении карты. Согласно материалам дела, задолженность ФИО1 была сформирована банком «Тинькофф», по состоянию на 23.07.2014, что подтверждает сам истец, а также подтверждается Заключительным счетом. Срок исковой давности начал течь с 23.07.2014. Банк «Тинькофф» переуступил права требования к ФИО1 ООО «Феникс» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; согласно акту приема-передачи от 26.02.2015 права требования перешли к ООО Феникс, в связи с чем, срок исковой давности истек 26.07.2017. ООО Феникс в марте 2018 г. обратилось с заявлением на выдачу судебного приказа, за пределами срока исковой давности, в конце 2018 г. был подан иск в суд, несмотря на пропуск срока исковой давности, в связи, с чем просит суд отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объем, в связи с пропуском срока исковой давности (л.д. 74).

В соответствии со ст. 10 ГК РФ, в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, согласно ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав представителя ответчика – ФИО2, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.ст. 433,435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

На основании пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 14.08.2011 ФИО1 обратился к «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением – анкетой о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитных карт, в рамках которого Банк выпустит на его имя кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком (л.д.41).

Заключенный между Банком и ответчиком ФИО1 (держателем кредитной карты) договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия, как кредитного договора, так и договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) (далее - Заявление-Анкета), подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

В соответствии п. 2,3 Общих условий Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии п. 3.3 Общих условий кредитная карта передается Клиенту не активированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

В соответствии с п.5.1. Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Согласно п.5.6. Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, вылущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюсяЗадолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п.5.3 Общих условий).

Ответчик ФИО1 кредитную карту получил и согласно выписке по договору кредитной линии № активировал её 18.09.2012 (л.д.39).

Из выписки по договору кредитной линии № усматривается, что ответчик воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, снимал денежные средства наличными с карты.

Согласно Общим условиям, с которыми согласился ответчик, лимит задолженности устанавливается и изменяется Банком индивидуально для каждого Клиента, исходя из информации предоставленной Клиентом. Кредитная карта с установленным лимитом задолженности предоставляется клиенту для осуществления расчетов. Таким образом, как такового зачисления денежных средств, в сумме лимита на кредитную карту не происходит.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 4.7, 5.6 Общих условий), в связи с чем, образовалась задолженность. 

Пунктом 11.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору. В этих случаях Банк блокирует кредитную карту и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30-ти дней, с даты формирования заключительного счета, взыскать штраф из расчета 0,01 % от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета. 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, АО "Тинькофф Банк" в соответствии с п. 11.1 Общих условий 23 июля 2014 года в одностороннем порядке расторг договор кредитной линии №, сформировал заключительный счет и направил его ответчику. Банк в заключительном счете указал, что данный счет является досудебным требование о погашении суммы задолженности по кредитной плате; с момента выставления заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, штрафов. Согласно условиям кредитной карты клиент обязан оплатить задолженность в течение 30-ти дней с момента выставления заключительного счета (л.д. 52).

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете и по состоянию на 23.07.2014 года составляет 63 392,67 рублей, а именно: кредитная задолженность– 41 111,01руб., проценты – 14 141,13 руб., штрафные санкции – 8 140,53 руб. 

Решением от 16.01.2015 Единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) наименование Банка было изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (л.д.34).

Согласно пункту 13.8 Общих условий, Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору, без согласия клиента.

Таким образом, исходя из указанных вышеуказанных норм ГК РФ и Общих условий, стороны кредитного договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций.

Запрета на уступку прав банком своих прав кредитный договор не содержит.

24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), по которому цедент (Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) уступил цессионарию (ООО «Феникс») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров (л.д.15-22).

26.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» был заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, по которому цедент (Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) уступил цессионарию (ООО «Феникс») требования, принадлежащие цеденту к должникам, на основании кредитных договоров (л.д.14).

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) и дополнительному соглашению от 24.02.2015, от 26.02.2015, были переуступлены права и по кредитному договору № в отношении ФИО1, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.02.2015 года (дату цессии) составляет 63 392,67 рублей (л.д.11). 

АО «Тинькофф Банк» направил в адрес должника о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору новому кредитору – ООО «Феникс» по указанным в уведомлении реквизитам (л.д.35) 

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником не произведена, с момента переуступки права требования также не производилась и на момент обращения в суд с данным иском составляет 63 392,67 рублей, а именно: кредитная задолженность– 41 111,01руб., проценты – 14 141,13 руб., штрафные санкции – 8 140,53 руб. 

Суд находит данный расчет верным, произведенный в соответствии с условиями договора.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, а также возражений по расчету суммы иска ответчиком не предоставлено.

В ходе рассмотрения данного дела ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Статьей 190 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Статья 201 ГК РФ гласит о том, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Как установлено в судебном заседании, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, АО "Тинькофф Банк", в соответствии с условиями договора, 23.07.2014 произвел расторжение в одностороннем порядке договор кредитной линии №, сформировал заключительный счет и направил его ответчику. Как следует из искового заявления, условий договора кредитной линии №, данный счет является досудебным требование о погашении суммы задолженности по кредитной плате, по которому ответчик обязан оплатить задолженность в течение 30-ти дней с момента выставления заключительного счета. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете и по состоянию на 23.07.2014 года.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности следует исчислять с 24.08.2014 (23.07.2014 + 30 дней), именно с указанной даты у Банка, возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств.

Срок исковой давности истек 24.08.2017 года.

Определением мирового судьи судебного участка № в г.Шарыпово Красноярского края от 05.06.2018 года судебный приказ от 13.03.2018 года по гражданскому делу по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 64443 рублей 56 копеек и возврата государственной пошлины, отменен по заявлению должника (л.д.50). 

С заявлением о выдаче судебного приказа, ООО «Феникс» обратился по истечении срока исковой давности.

В суд с настоящим иском истец обратился 15.01.2018, что подтверждается почтовым штемпелем заказной корреспонденции (л.д. 5,54), также по истечении срока исковой давности. 

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований следует отказать, в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Шарыповского городского суда

Красноярского края: М.Ю.Бриткова