Дело № 2-1664/2017

Р Е Ш Е Н И Е

(заочное)

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Брижатюк И.А.

при секретаре Хандогиной В.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске

22 июня 2017 года

дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с требованием к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между 

<

данные изъяты>» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщикам кредит в размере 1834000 руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления займа под 

<

данные изъяты>% годовых. Кредит предоставлен заемщикам для целевого использования, а именно: приобретения в общую совместную собственность заемщиков квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив сумму займа на счет заемщиков. Право общей совместной собственности заемщиков на вышеуказанную квартиру зарегистрировано в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора право на получение исполнения по договору без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной. В соответствии с условиями кредитного договора заемщики составили и передали в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по кредитному договору. Закладная была выдана первоначальному залогодержателю – 

<

данные изъяты>». 

Согласно п. 4.4.4 кредитного договора Займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу. АО «Газпромбанк» приобрел закладную на квартиру, составленную заемщиками по кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается договором № купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ., реестром закладных (№ в реестре) от ДД.ММ.ГГГГ., актом приема-передачи закладных (№ в акте) от ДД.ММ.ГГГГ., а также отметкой в закладной. В соответствии с условиями договора купли-продажи банк приобретает именные ценные бумаги, перечисленные в реестре закладных, со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой) в их совокупности в порядке, предусмотренном договором купли-продажи. Таким образом, банк является кредитором заемщика по кредитному договору.

Ответчиками допущены просрочки по внесению ежемесячных аннуитетных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку количество просрочек превышает три в течение ДД.ММ.ГГГГ., банк направил заемщикам требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить всю имеющуюся задолженность по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ., однако, задолженность ответчиками не погашена. 

Согласно отчета 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость предмета залога составляет 1837966 руб. В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Соответственно, начальная продажная стоимость квартиры, являющейся предметом залога, должна быть установлена в размере 1470372 руб. 80 коп.

С учетом изложенного, АО «Газпромбанк» просит взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2181123 руб. 95 коп, из которых: 1674317 руб. 48 коп. - сумма просроченного основного долга, 26856 руб. 10 коп. – проценты за пользование кредитом, 64028 руб. 27 коп. – проценты на просроченный основной долг, 390642 руб. 45 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 25279 руб. 65 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25106 руб. Взыскать в пользу АО «Газпромбанк» солидарно с ФИО3, ФИО2 проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по ставке 

<

данные изъяты>% процентов годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату его полного погашения включительно. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1470372 руб. 80 коп.

Представитель АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены надлежащим образом по последнему известному месту жительства. 

Исследовав материалы дела, суд находит следующее.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между 

<

данные изъяты> (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (заемщики) заключен Договор целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) №. 

В соответствии с п.п. 1.1, 1.3, 3.1 кредитного договора, банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 1834000 рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев с даты фактического предоставления кредита под 

<

данные изъяты>% годовых для приобретения в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2 квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 2620000 руб.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита в размере 1834000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 68).

В соответствии с п.п. 3.6.4 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 20235 руб. 03 коп. 

В соответствии с п. 5.2-5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов заемщики уплачивают займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГг. на основании договора купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств ФИО1, ФИО2 приобрели в общую совместную собственность квартиру № 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права №, выданным ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области.

Согласно п. 4.4.4 кредитного договора займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Как следует из закладной, ДД.ММ.ГГГГг. 

<

данные изъяты> передало права по закладной 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГг. права по закладной переданы от 

<

данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГг. права по закладной перешли 

<

данные изъяты>». 

ДД.ММ.ГГГГг. между 

<

данные изъяты>» и АО «Газпромбанк» заключен договор купли-продажи закладных №, согласно условиям которого АО «Газпромбанк» приобрело именные ценные бумаги – закладные, перечисленные в реестре закладных со всеми удостоверяемыми ими правами (правом на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и правом залога на имущество, обремененное ипотекой. Право собственности на каждую закладную переходит от продавца к покупателю в дату проставления отметки о новом владельце закладной. Закладная, удостоверяющая права на получение исполнения по денежному обязательству ФИО1, ФИО3, обеспеченному ипотекой, передано АО «Газпромбанк» по акту приема-передачи закладных (№ в акте) от ДД.ММ.ГГГГ. Информация о новом владельце внесена в закладную.

Таким образом, АО «Газпромбанк» является кредитором заемщиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением заемщиками условий кредитного договора и возникновением задолженности банк направлял в их адрес уведомления об исполнении просроченных обязательств с предложением погасить всю сумму задолженности по Кредитному договору (обязательные платежи, а также начисленные проценты и неустойки). Однако, до настоящего времени ответчики указанную задолженность не погасили.

Из расчета задолженности усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2181123 руб. 95 коп., из которых: 1674317 руб. 48 коп. - сумма просроченного основного долга, 26856 руб. 10 коп. – проценты за пользование кредитом, 64028 руб. 27 коп. – проценты на просроченный основной долг, 390642 руб. 45 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 25279 руб. 65 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. 

Таким образом, ответчиком были нарушены условия кредитного договора и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает банку основания потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, неустойки.

Возражений по существу заявленных исковых требований и доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено. 

Поскольку заемщики в добровольном порядке не исполнили принятые на себя обязательства по кредитному договору, допустили просрочку платежей, размер задолженности ответчиками не оспорен, исковые требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2181123 руб. 95 коп. подлежат удовлетворению.

Разрешая исковые требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд отмечает, что согласно п. 4.4.2 кредитного договора предусмотрено право займодавца обратить взыскание на предмет ипотеки при неудовлетворении заемщиками требования займодавца о полном досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 календарных дней, считая от даты направления такого требования, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. 

В соответствии с п. 1.7 кредитного договора право на получение исполнения по настоящему договору (денежному обязательству) без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на квартиру подлежат удостоверению закладной, оформляемой в порядке, предусмотренном настоящим договором и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1, ФИО2 была выдана закладная на квартиру 

<

адрес>, о чем в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись - зарегистрировано ограничение права – ипотека в силу закона. 

Согласно п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. 

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1. ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В силу п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что ответчиками не исполнены обязательства по кредитному договору, а надлежащее исполнение ответчиками обязательств по договору обеспечено залогом квартиры, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на квартиру 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов. 

Согласно Отчету № об определении рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества, расположенного по адресу: 

<

адрес>, в целях судопроизводства, составленному ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>», рыночная стоимость квартиры составляет 1837966 рублей на дату оценки.

Устанавливая начальную продажную цену предмета залога, суд принимает в качестве доказательства представленный истцом Отчет об оценке, отмечая, что ответчиком не представлены доказательства иной стоимости квартиры. В связи с чем, начальную продажную стоимость заложенного имущества следует определить в размере 1470372 руб. 80 коп. (1837966 руб. х 80%).

АО «Газпромбанк» просит взыскать с ответчиков проценты по кредитному договору, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 

<

данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты его полного погашения включительно.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Учитывая, что доказательств возврата суммы кредита и процентов за его пользование ответчиками не представлены, то требования истца в части взыскания процентов, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 

<

данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты его полного погашения включительно подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены в полном размере, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 25106 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2181123 руб. 95 коп., из которых: 1674317 руб. 48 коп. - сумма просроченного основного долга, 26856 руб. 10 коп. – проценты за пользование кредитом, 64028 руб. 27 коп. – проценты на просроченный основной долг, 390642 руб. 45 коп. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 25279 руб. 65 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» проценты по кредитному договору, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 

<

данные изъяты>% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты его полного погашения включительно. 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу 

<

адрес>, условный №, находящуюся в общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1470372 руб. 80 коп. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу акционерного общества «Газпромбанк» возврат государственной пошлины в размере 25106 руб.

Ответчики вправе подать в Первомайский районный суд г.Омска заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца после истечения срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи жалобы в Первомайский районный суд г.Омска. 

Решение вступило в законную силу 08.08.2017г.