Дело № 2-36/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Городовиковск 15 марта 2021 года 

Городовиковский районный суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего Чурюмовой К.А.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании договора незаключенным,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк) о признании договора незаключенным, ссылаясь на следующее.

25 ноября 2020 года ему на сотовый телефон поступил звонок от «сотрудников» Банка, из разговора стало известно, что на его имя оформлен кредит в сумме 273 00 руб., посоветовали проверить наличие средств на карте, действительно на его карту МИР 7179 поступили денежные средства в сумме 273 000 руб. Далее, «сотрудники» Банка потребовали срочно обналичить указанные денежные средства в ближайшем отделении Банка и аннулировать кредит, переслав эти деньги на дополнительный счет во избежание автоматического начисления процентов. Он через устройство самообслуживания №, находящееся в магазине «Магнит» в г. Городовиковске, перевел денежные средства в сумме 275 000 руб. по указанному ему «сотрудниками» счету. Через час того же дня он понял, что его обманули и обратился в Банк с заявлением об отмене трансакции, но получил отказ ввиду того, что кредит был оформлен через мобильное приложение, при заключении договора ему был выслан код и его использование рассматривается как простая электронная подпись. 

В тот же день он обратился в полицию, по данному факту возбуждено уголовное дело по факту мошенничества, он признан потерпевшим. 

Позже из письма Банка выяснилось, что деньги он перечислил на счет ООО «Гелиос». Банк также предоставил ему информацию, что 25.11.2020 якобы между ним и Банком заключен договор потребительского кредита № сроком до 25.03.2022 на сумму 273 000 руб. под 14,89% годовых посредством отправления им кода подтверждения сделки.

С его стороны обращение в суд носит добросовестный характер.

Договор займа с Банком он не заключал. Неустановленные следствием лица (уверен в этом из новостных лент по ТВ) изготовили дубликат его сим-карты мобильного телефона и, пользуясь этим дубликатом, незаконно заключили от его имени соглашение с Банком о предоставлении кредита на сумму 273 000 руб.

Просит: 1) признать кредитный договор № от 25.11.2020г. между ним и Банком незаключенным; 2) взыскать с ответчика в его пользу расходы по оплате услуг адвоката в размере 15 000 руб. 

Истец ФИО2, пользуясь своими процессуальными правами, в подготовительной части судебного заседания ходатайствовал о приостановлении производства по делу на основании ст. 215 ГПК РФ до разрешения уголовного дела, возбужденного 26.11.2020 СО МО МВД России «Городовиковский» по его заявлению. 

Суд, с учетом мнения ответчика, разрешил указанное ходатайство по правилам ст. 166 ГПК РФ, ч. 2 ст. 224 ГПК РФ без удаления суда в совещательную комнату, отказав истцу в его удовлетворении, что подтверждается протоколом судебного заседания от 15.03.2021. 

В судебном заседании истец ФИО2 исковые требования поддержал. 

По обстоятельствам дела дополнил, что номер телефона 

<

***> принадлежит ему, пользуется им давно. Во время телефонного разговора он назвал лицам, которые ему позвонили от имени Банка, пароль, код-подтверждение, который поступил на его телефон, потом через 10-15 минут он поехал в Банк и снял со своего счета кредит в сумме 273 000 руб. + 2000 руб. собственных средств, после чего в банкомате, расположенном в магазине «Магнит», доверившись, осуществил перевод денежных средств в сумме 275 000 руб. на продиктованный ему счет, как впоследствии узнал, на счет ООО «Гелиос». 

Он не подавал заявку на кредит через онлайн, код – подтверждение на получение кредита не вводил, кредитный договор, другие связанные с ним документы он не подписывал. Просит признать договор незаключенным.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО3 исковые требования не признал. 

По обстоятельствам дела пояснил, что договор между Банком и ФИО2 был заключен в электронной форме в информационной сети «Интернет» с использованием системы «Сбербанк Онлайн» - удаленной системы к услугам Банка и доступной клиентам. ФИО2 является клиентом Банка с 14.11.2017г. На основании его заявления ему была выдана дебетовая карта MIR классическая №********7179 и открыт счет карты №. ФИО2 подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания, подписал все заявления и согласился со всеми условиями. 04.12.2019 года к мобильному номеру 

<

***> ФИО2 подключил услугу «Мобильный банк» - услугу оповещения проведенных операций, услугу обмена информацией между Банком и клиентом. 

25.11.2020 года в 14-21 час. истец осуществил успешную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн», на его номер мобильного телефона 

<

***> было направлено SMS-уведомление с одноразовым паролем. Одноразовый пароль, введенный клиентом, является собственноручной подписью и является подтверждением воли клиента на совершение операции. После того, как истец зашел в систему «Сбербанк Онлайн», он направил заявку на потребительский кредит. Особенности заключения заявки в «Сбербанк Онлайн» заключаются в том, что заемщик сам вводит необходимые параметры договора, сумму, срок кредита. Банк, проверив кредитную историю, направил уведомление о подтверждении заявки на мобильный телефон истца, им был введен пароль для подтверждения заявки и заключения кредита. Заявка была принята банком. Далее на номер мобильного телефона истца было направлено СМС с одноразовым кодом подтверждения Индивидуальных условий «Потребительского кредита». В 14-31 час. 25.11.2020 года истец направил СМС- подтверждение на заключение кредитного договора, то есть, направив сообщение о подтверждении заключения договора, в этот момент кредитный договор был заключен. Денежные средства поступили на счет ФИО2 в 14-31 час. 25.11.2020 года в размере 273 000 рублей. Далее истец распорядился денежными средствами по своему усмотрению.

Заключение кредитного договора в системе «Сбербанк Онлайн» осуществлялось только после успешной идентификации (ввод логина) и аутентификации (ввод присланного банком пароля на вход в систему) истца; оформление кредита сопровождалось СМС-оповещением банком посредством системы «Мобильный банк». Истец получил сообщение о том, что совершен вход в Сбербанк Онлайн, и был предупрежден, что если вход совершен не им, то следует обратиться в Контактный центр. Истец осознано и добровольно принял на себя обязательства, право отказаться от получения кредита он не реализовал, хотя обращался в Банк и в тот же день мог погасить кредит досрочно беспроцентно. 

Выслушав истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 п. 1 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно ст. 432 пунктов 1,2,3 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу пунктов 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Согласно пунктам 1, 2 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Как предусмотрено Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1 статьи 5). 

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3 статьи 5), а индивидуальные условия договоров потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (часть 9 статьи 5).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6 статьи 7).

Как предусмотрено Федеральным законом «Об электронной подписи» от 06.04.2011 N 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (статья 2 абз. 2)

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (часть 2 статьи 6).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21.08.2013 на основании заявления ФИО2 между истцом и Банком был заключен договор на банковское обслуживание. При заключении договора ФИО2 подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанком России (далее – Условий) и обязался их выполнять.

Условия и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с пунктами 1.3, 1.4, 1.5 Условий, ДБО определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания. Комплексное обслуживание Клиента осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и ДБО. В рамках комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность получать в Подразделениях Банка и/или через Удаленные каналы обслуживания и/или вне Подразделений Банка с использованием Мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами, в том числе третьих лиц, информация которых размещена на Официальном сайте Банка и/или в Подразделениях Банка, при условии прохождения Идентификации и Аутентификации Клиента.

Согласно пункту 1.10 Условий, действие ДБО в части предоставления услуг проведения операций через Удаленные каналы обслуживания распространяется на Счета Карт, вклады, обезличенные металлические счета и иные Счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров.

Согласно пункту 1.13 Условий, Клиент обязуется выполнять условия ДБО.

Порядок предоставления потребительских кредитов физическим лицам урегулирован в разделе 3.9 Условий.

В силу пункта 3.9.1 Условий, в рамках ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор (ы), в том числе с использованием Мобильного рабочего места и/или в Подразделении Банка, а также с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», Официального сайта Банка, Устройств самообслуживания Банка и Электронных терминалов у партнеров, в целях чего Клиент имеет право: 

- пункт 3.9.1.1 - обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее – кредит); 

- пункт 3.9.1.2 – в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту (далее – ИУК) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных ИУК.

Пункт 3.9.2 Условий предусматривает, что проведение кредитных операций в Системе «Сбербанк Онлайн», на Официальном сайте Банка и Устройствах самообслуживания Банка и с использованием Электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (Приложение 1 к Условиям). 

Исходя из Условий, удален?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�???????????????????��???????????????h�?????�?�@??????????��? �??��???????????????��? �??��?????????????��? �??��??????????????h��????????????�????????��???????????��??�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������»�����?

Мобильное приложение Банка – приложение (программное обеспечение) для Мобильного устройства, предоставляющее Клиенту возможность доступа к Системе "Сбербанк Онлайн". Для установки Мобильного приложения Банка на Мобильное устройство, Клиент самостоятельно совершает действия в соответствии с Руководством по использованию "Сбербанк Онлайн", размещенном на Официальном сайте Банка (пункт 2.32). 

Система «Сбербанк Онлайн» («Сбербанк Онлайн») – удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (пункт 2.46). 

В силу пункта 1.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (приложение № 1 к Условиям) (далее – Порядок) Клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по Счетам/вкладам и другим продуктам через следующие УКО.

Согласно пункту 1.3 Порядка, основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через УКО является: в Системе «Сбербанк Онлайн » - подключение Клиента к Системе «Сбербанк Онлайн » в порядке, определенном в разделе 3 настоящего Порядка. Услуги предоставляются при условии положительной Идентификации и Аутентификации Клиента (пункт 1.3.1); через SMS-банк (Мобильный банк) – регистрация номера мобильного телефона для карты в порядке, определенном в разделе 2 настоящего Порядка. Услуги предоставляются при условии положительной Идентификации и Аутентификации Клиента (пункт 1.3.2).

Пунктом 2.10 Порядка предусмотрено, что совершение операций, в том числе, списание/Перевод денежных средств со Счетов Клиента в Банке на Счета физических и юридических лиц, и совершение сделок в случаях, если предусмотрено ДБО и/или иным договором между банком и Клиентом, осуществляется через SMS-банк (Мобильный банк) на основании распоряжения/волеизъявления Клиента, полученного Банком в ответ на Сообщение для подтверждения в виде SMS-сообщения или USSD-команды, направленных с использованием Мобильного устройства с номера телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (Мобильному банку).

В силу пунктов 2.11, 2.12 Порядка, клиент подтверждает, что полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по Счетам/вкладам Клиента и на предоставление других услуг Банка, полученное непосредственно от Клиента. 

Сообщения в электронной форме, направленные Клиентом в Банк через SMS-банк (Мобильный банк), имеют юридическую силу документов на бумажных носителях, заверенных собственноручной подписью Клиента, оформленных в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и порождают аналогичные документам на бумажных носителях права и обязанности Клиента и Банка по ДБО. Данные документы в электронной форме могут служить доказательством в суде.

В соответствии с пунктом 3.2 Порядка, система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк Электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между Клиентом и Банком), а также по подписанию Электронных документов Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента.

В силу пунктов 3.7, 3.8, 3.9 Порядка, доступ Клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн » осуществляется при условии его успешной Идентификации на основании ФИО4 (Идентификатора пользователя) и Аутентификации на основании Постоянного пароля и/или Одноразового пароля и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести Биометрических персональных данных Клиента с Биометрическими персональными данными, имеющимися в Базе данных Банка. Логин (Идентификатор пользователя) и Постоянный пароль Клиент может получить одним из следующих способов: через устройство самообслуживания с использованием своей основной Карты; самостоятельно определить через удаленную регистрацию на сайте Банка на странице входа в «Сбербанк Онлайн » с использованием своей основной Карты; самостоятельно определить номер своего мобильного телефона, подключенного к Услуге «Мобильный банк», в качестве дополнительного ФИО4 (Идентификатора пользователя) через удаленную регистрацию на Официальном сайте Банка на странице входа в Систему «Сбербанк Онлайн » с использованием своей Основной Карты, либо в настройках личного кабинета в Системе «Сбербанк Онлайн». 

Операции в Системе «Сбербанк Онлайн » Клиент подтверждает Одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн », либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо путем ввода или произнесения Клиентом команды подтверждения при совершении операции в Мобильном приложении Банка. Одноразовые пароли Клиент может получить: в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) по карте; в Push-уведомлении.

Аналогом собственноручной подписи Клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в Системе «Сбербанк Онлайн», является Одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю».

При проведении Клиентом операций в Системе «Сбербанк Онлайн» используется простая электронная подпись Клиента, которая формируется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к Условиям).

На основании заявления истца от 14.11.2017 ФИО2 была выдана дебетовая банковская карта MIR классическая №********7179 и открыт счет карты №.

При заключении договора ФИО2 подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанком России (далее – Условий) и обязался их выполнять. ФИО2 подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанком России и обязался их выполнять. Уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания карт, Тарифы ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк и Памятка по безопасности использования карт размещены на официальном сайте ПАО Сбербанк и/или в подразделениях ПАО Сбербанк.

04.10.2019 через устройство самообслуживания истец подключил доступ к SMS-банку (Мобильный банк). По карте №********7179 истцу был предоставлен доступ к SMS-банку (Мобильный банк) по номеру телефона 

<

***>, по которому была подключена услуга Уведомлений по указанной карте. 

Подключение к услуге Мобильный банк ответчик подтверждает сведениями из АС Банка Mbank об истории регистрации данной услуги.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25.11.2020 между истцом ФИО2 и Банком заключен Кредитный договор № на сумму 273 000 руб., который оформлен через систему « Сбербанк Онлайн» (мобильное приложение). 

Как следует из выписки автоматизированной системы «Мобильный банк»:

25.11.2020 в 14.21 час. – истцом ФИО2 была успешно осуществлена регистрация в системе «Сбербанк Онлайн», на мобильный номер 

<

***> поступило СМС-уведомление с одноразовым паролем для регистрации «Сбербанк онлайн» и предупреждением «Никому не сообщайте пароль. Если вы не совершали регистрацию, позвоните по номеру 900». Одноразовый пароль был введен верно, истец в Банк не обратился;

25.11.2020 в 14.26 час. – истцом ФИО2 в системе «Сбербанк Онлайн» создана заявка на Потребительский кредит на сумму 273 000 руб. на 16 мес., для подтверждения создания заявки Банком было отправлено СМС с одноразовым кодом подтверждения на номер телефона 

<

***>;

25.11.2020 в 14.27 час. - истцом ФИО2 было отправлено СМС подтверждение заявки;

25.11.2020 в 14.30 час. - на номер истца 

<

***> Банком было отправлено СМС с одноразовым кодом- подтверждения Индивидуальных условий «Потребительского кредита» на сумму 273 000 руб. на срок 16 мес. с процентной ставкой 14,89% годовых; 

25.11.2020 в 14.31 час. - истец отправил СМС- подтверждение для заключения кредитного договора, подписал кредитный договор. 

Заявка на кредит, данные анкеты, индивидуальные условия ФИО2 подписаны простой электронной подписью.

25.11.2020 в 14.31 час. - Банк зачислил кредит на карту MIR №********7179 счет карты № в сумме 273 000 руб.;

25.11.2020 в 15.06 час. – в отделении Банка № истец совершил операцию по снятию наличных с карты MIR №********7179 на сумму 275 000 руб.;

25.11.2020 - истец в устройстве самообслуживания № совершил операцию перевода денежных средств в сумме 275 000 руб. на счет ООО «Гелиос».

Как следует из пояснений истца в судебном заседании, он в ходе разговора с неустановленным лицом перевел по указанным неустановленным лицом реквизитам денежные средства в общей сумме 275 000 руб. из них часть собственных сбережений – 2000 руб., а также 273 000 руб. - кредитных. При этом истец пояснил, что получая от Банка коды, разглашал данную информацию третьим лицам.

С учетом установленных обстоятельств, оценив представленные доказательства в их взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд, руководствуясь вышеприведенными положениями закона, приходит к выводу о согласовании между ФИО2 и Банком в требуемой форме всех существенных условий кредитного договора от 25.11.2020.

При этом суд находит несостоятельными доводы истца о незаключении и не подписании данного договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что кредитный договор был оформлен ФИО2 с использованием системы «Сбербанк Онлайн », для входа в которую были использованы реквизиты банковской карты истца. При подтверждении операции в системе «Сбербанк Онлайн» через мобильное приложение был использован одноразовый SMS-пароль, направленный на номер истца 

<

***>, что, исходя из приведенных выше Условий и Порядка, является аналогом собственноручной подписи клиента.

На указанный номер телефона, для подтверждения действий, направленных на получение истцом кредита, Банком были направлены SMS-сообщения с просьбой подтвердить заявку на кредит. К сообщениям прилагался код подтверждение, который использовался истцом для согласия с производимыми Банком действиями.

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора установлен, договор был заключен в полном соответствии с действующим законодательством, в офертно-акцептном порядке путем направления ФИО2 в Банк заявления на получение кредита и акцепта со стороны ПАО «Сбербанк» путем зачисления денежных средств на счет истца.

При таком положении, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных исковых требований истца о признании кредитного договора от 25.11.2020 незаключенным.

Оценивая вышеприведенные доводы истца, суд учитывает следующее.

В соответствии с пунктом 3.10 Порядка, Клиент соглашается с получением услуг посредством Системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет.

В силу пункта 3.12 Порядка, Клиент самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк Онлайн» на не принадлежащих Клиенту вычислительных средствах, Клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями иных лиц.Согласно пункту 3.20.2 Порядка, Банк не несет ответственность за последствия Компрометации ФИО4 (Идентификатора пользователя), Постоянного и/или Одноразовых паролей Клиента, а также за убытки, понесенные Клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

На основании пункта 3.21.1 Порядка, Клиент обязуется хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль и Одноразовые пароли.

Таким образом, именно на истца возложена обязанность обеспечить конфиденциальность данных, необходимых для совершения действия по оформлению кредитного договора с Банком, что, со слов самого же ФИО2 в судебном заседании, сделано им не было. 

Кроме того, истец обращался в подразделение Банка по снятию наличных в сумме 275 000 руб., однако свое право вернуть кредитору всю сумму не реализовал, денежные средства, полученные по кредитному договору от 25.11.2020, перечислил со своего счета в пользу ООО «Гелиос».

Указанные обстоятельства подвергают сомнению доводы истца об отсутствии у него волеизъявления на получение кредита в Банке, свидетельствуют о непосредственных действиях истца по распоряжению кредитными денежными средствами и принятии им от Банка исполнение кредитного договора от 25.11.2020.

Предположение ФИО2 о неправомерных действиях третьих лиц по заключению от его имени кредитного договора с ПАО «Сбербанк» не может являться основанием для признания такого договора незаключенным и подлежит оценке и установлению в ином, предусмотренном законом порядке.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

Что касается требований истца о взыскании судебных расходов на оплату услуг адвоката в размере 15 000 руб., суд приходит к следующему.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, то требование о возмещении судебных расходов не может подлежать удовлетворению.

Кроме того, истцом не представлено доказательств несения расходов на оплату услуг адвоката в размере 15 000 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора № от 25 ноября 2020 года незаключенным, взыскании судебных расходов в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Калмыкия через Городовиковский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья К.А. Чурюмова 

Копия верна: судья К.А. Чурюмова