УИД 61RS0014-01-2021-000159-54

Дело № 2-162/2021

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2021 года Донецкий городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Степанян Ш.У.,

при секретаре Плешаковой Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ЮниКредит Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по Кредитному договору (Индивидуальные условия) от ... № ... по состоянию на ... в размере ... руб., из них: ... руб. – просроченная задолженность по основному долгу; ... руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; ... руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; ... руб. – штрафные проценты; проценты за пользование суммой кредита, подлежащие уплате в соответствии с процентной ставкой и условиями Кредитного договора (Индивидуальные условия) от ... № ..., за период с ... до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту; государственную пошлины в сумме ... руб..

В обоснование исковых требований истец указал, что АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с п. 1 Кредитного договора от ... № ... предоставил заемщику ФИО1 кредит в размере ... рублей под ... процентов годовых (п. 4), а Заемщик обязался вернуть вышеуказанный кредит в соответствии с условиями погашения и графиком платежей. Получение кредита Заемщиком подтверждается выпиской по счету № ... за период с ... по .... Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени просроченную задолженность по Кредитному договору перед истцом не погасил. Согласно прилагаемому расчету по состоянию на ... общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет ... руб., из них: ... руб. – просроченная задолженность по основному долгу; ... руб. – просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; ... руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; ... руб. – штрафные проценты. В соответствии с п. 12 Кредитного договора установлена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере ...% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту. В соответствии с ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств, направив Заемщику письменное уведомление, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Кредитору сумм в сроки, установленные договором. В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в его адрес было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита. Несмотря на уведомление Заемщика о необходимости погашения задолженности, обязательства по Кредитному договору на дату предъявления искового заявление не исполнены.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, извещённые надлежащим образом в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, не явились, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд, изучив материалы гражданского дела, полагает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие представителя истца, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд с учетом мнения истца, не возражавшего против вынесения заочного решения по делу, полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о чем вынес определение, указанное в протоколе судебного заседания.

Изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 на предоставление кредита ... между ней и АО «ЮниКредит Банк» заключен договор потребительского кредита на условиях, отраженных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 10-11), в соответствии с которыми ФИО1 предоставлен кредит в сумме ... рублей, процентная ставка ... % годовых, сроком до ... г. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор действует до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

При заключении договора кредитования ответчик в силу ст. 421 ГК РФ согласилась с размером процентов за пользование кредитом, приняла на себя обязательства по возврату суммы кредита с условием уплаты процентов в размере, установленном в договоре, в предусмотренные графиком сроки.

Доказательств злоупотреблений банком свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и доказательств того, что контрагент был поставлен Банком в положение, затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (то есть оказался слабой стороной договора), в материалы дела не представлено. В случае неприемлемости условий договора, ответчик не была ограничена в своем волеизъявлении и была вправе не принимать на себя обязательства по договору, в том числе отказаться от них. Однако, подписи ФИО1 в кредитном договоре, заявлениях и графике погашения свидетельствуют о том, что заемщик ознакомлена с условиями кредита, тарифами банка, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

При заключении договора потребительского кредита, истец в соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых услугах и проводимых операциях, в том числе о размере процентной ставки и комиссии.

Банк исполнил свои обязательства по договору о предоставлении кредита от ... надлежащим образом, что подтверждается сведениями из Выписки по счету от ... (л.д. 22 оборот).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение основного долга и уплата начисленных процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 6 день каждого месяца (Дата Погашения), начиная с Даты Погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления Кредита и в Дату полного погашения Кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы. На дату заключения Договора размер ежемесячного платежа равен ... рублей. 

В нарушение норм законодательства и условий кредитного договора ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочки исполнения условий кредитного договора, что подтверждается сведениями выписки по счету (л.д. 22-38).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 неоднократно допускала просрочку исполнения обязательства, с ... по ... погашения задолженности не производилось.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае несвоевременного погашения Задолженности по Кредиту Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ... % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд наделен правом уменьшить неустойку, если установит, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, положение пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющее право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25 января 2012 г. N 185-О-О, от 22 января 2014 г. N 219-О, от 24 ноября 2016 г. N 2447-О, от 28 февраля 2017 г. N 431-О, постановление от 6 октября 2017 г. N 23-П).

Оснований для снижения заявленной истцом неустойки не имеется, она соразмерна последствиям неисполнения обязательства. 

В адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности (л.д. 39). Согласно сведениям официального сайта «Почта России» почтовое отправление с трек номером ... было направлено в адрес ФИО1 по месту ее регистрации ... 

Однако, обязательства по кредитным договорам исполнены ответчиком не были.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора и математически правильный, поэтому суд принимает данный расчет.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование суммой кредита, подлежащих уплате в соответствии с процентной ставкой и условиями Кредитного договора (Индивидуальных условий) от ... за период с ... до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту. 

Разрешая данные требования, суд исходит из следующего.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Вследствие чего, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Таким образом, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа (определение Верховного Суда РФ от 31.03.2015 г. N 33-КГ15-1).

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Вместе с тем, взыскание процентов за пользование займом на будущее время законом не предусмотрено. 

Данная правовая позиция отражена Верховным Судом Российской Федерации в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2011 года, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 01 июня 2011 года.

Данный вывод суда основан на том, что, как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Однако взыскание указанных процентов, общий размер которых, действительно, известен уже при заключении договора и которые входят составной частью в аннуитетный платеж должника, не тождественно взысканию процентов, начисляемых на сумму долга, определенную окончательно решением суда, за период до фактического исполнения этого судебного решения должником. Иными словами требование истца о взыскании процентов по день полного погашения задолженности не основано на положениях пункта 2 статьи 811 ГК Российской Федерации.

Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и, возможно, нарушено не будет в случае погашения им долга в полном объеме после вступления решения суда в законную силу либо в период до вступления решения в законную силу.

Кроме того, поскольку судебное разбирательство не является препятствием для добровольного исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору и ответчик вправе исполнить решение суда, не дожидаясь вступления в законную силу, а статья 809 ГК РФ не предусматривает обязанности должника выплачивать проценты за пользование кредитом на будущее время, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом за период после принятия решения по делу не подлежит удовлетворению.

На будущее время (после дня принятия решения суда) суд может принять лишь решение взыскивать с должника проценты за пользование чужими денежными средствами либо неустойку по день выплаты суммы долга, с исчислением этих процентов (неустойки) судебным приставом исполнителем, если будет иметь место просрочка погашения долга, а не на будущее время до образования просрочки.

В случае неисполнения обязательств Банк вправе обратиться с иском к должнику о взыскании процентов за пользование займом на сумму неисполненного обязательства.

Требования о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ истцом не заявлены.

На основании изложенного, исходя из того, что суду не предоставлено доказательств исполнения кредитного договора на дату рассмотрения дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскания процентов за пользование суммой кредита, подлежащих уплате в соответствии с процентной ставкой и условиями Кредитного договора (Индивидуальные условия) от ... № ..., за период с ... до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту удовлетворению подлежат частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование суммой кредита в размере ...% годовых с ... по ... (дату вынесения решения), что составляет ... руб. (...). Данный расчет произведен судом самостоятельно. На предложение суда представить расчет процентов за пользование суммой кредита, подлежащих уплате в соответствии с процентной ставкой и условиями Кредитного договора (Индивидуальные условия) от ... № ..., за период с ... до ... истцом расчет не предоставлен. 

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № ... от ... (л.д. 68).

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. 

Указанная государственная пошлина была уплачена истцом без учета исковых требований о взыскании процентов за пользование кредитом с ..., в связи с чем на основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "ЮниКредит Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "ЮниКредит Банк" задолженность по кредитному договору от ... по состоянию на ... в размере ..., проценты за пользование кредитом по ставке ...% годовых за период с ... по ... в сумме ..., расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме ....

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Донецкий городской суд Ростовской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: