№ 2-874(1)/2023

64RS0028-01-2023-001459-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Остапенко Н.В.,

при секретаре Колясниковой Д.С.,

с участием представителя ответчика – адвоката Пугачевского городского филиала № 1 Саратовской областной коллегии адвокатов Кайба И.В., представившего удостоверение № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> и ордер № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков.

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков в размере 127 203,92 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 744,08 руб. Требования мотивированы тем, что 

<

Данные изъяты> между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № 

<

Данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 88 942,00 руб. на счет № 

<

Данные изъяты> под 29,90 % годовых и во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисления для оплаты страхового взноса на личное страхование в размере 942,00 руб. По условиям кредитного договора заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях кредитного договора, сумма ежемесячного платежа 2 898,27 руб., с 

<

Данные изъяты> – 2 898,27 руб., с 

<

Данные изъяты> – 2 869,27 руб., кроме того в состав ежемесячных платежей подключено ежемесячное направление извещений по кредиту стоимостью 29,00 руб. Заемщик не выполнял обязательства по договору, допускал просрочки платежей, в связи с чем 

<

Данные изъяты> Банк направил требование о досрочном погашении задолженности до 

<

Данные изъяты>, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен быть произведен 

<

Данные изъяты>, за период с 

<

Данные изъяты> по 

<

Данные изъяты> банк не получил проценты в размере 37 160,52 руб., что является убытками. В результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 

<

Данные изъяты> составила 127 203,92 руб., из которой, основной долг – 74 218,52 руб., проценты за пользование кредитом – 8 697,72 руб., неоплаченные проценты после выставления требования (убытки) – 37 160,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 127,16 руб.

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 7 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась по последним известным местам жительства (пребывания), судебная корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения. Регистрации по месту жительства (пребывания) у ответчика не имеется. Учитывая, что место жительства ответчика неизвестно, своего представителя у нее не имеется, судом в качестве представителя ответчика был привлечен адвокат в соответствии со ст. 50 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Представитель ответчика адвокат Кайб И.В. в судебном заседании пояснил, что ему позиция по делу ответчика ФИО1 не известна, однако он просит по данному делу применить исковую давность, поскольку истцом пропущен установленный законом срок подачи иска в суд, о чем им подано письменное заявление. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что 

<

Данные изъяты> между банком и ФИО1 был заключен потребительский кредитный договор № 

<

Данные изъяты>, по которому банк открыл счет № 

<

Данные изъяты> и перечислил ответчику кредит в размере 88 942,00 руб., из них 70 000,00 руб. – сумма к выдаче, 18 942,00 руб. – страховой взнос на личное страхование, под 29,90 %, количество процентных периодов – 60, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 

<

Данные изъяты>, сумма ежемесячного платежа – 2 898,27 руб. (л.д.10).

В своем распоряжении по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> ФИО1 выразила свое согласие перечислить сумму кредита на банковский счет и перечислить сумму кредита указанную в п. 1.2 заявки для оплаты страхового взноса страховщику. Кроме того поручает в течение всего срока действия Договора все деньги, поступающие на ее счет не в качестве, выданных банком кредитов, списывать для исполнения ее обязательств перед банком (л.д. 10 оборот).

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора (л.д. 21-23), банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, страховщиком. 

По настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (раздел I п.1, п.1.1 Условий).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (раздел II п.1 Условий).

Процентный период времени – период, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (раздел II п.1.1 Условий).

Погашение по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания, Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (раздел II п.1.4 Условий).

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать оплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечит ее наличие на текущем счете. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (раздел III п.2,3 Условий).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком данного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (раздел III п. 4 Условий).

Подписывая кредитный договор, ФИО1 подтвердила, что согласна с порядком открытия банковского счета, тарифами по Банковским продуктам по кредитному договору и Памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Тарифами банка, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение или ненадлежащее исполнение условий договора в виде штрафа за просрочку оплаты ежемесячного платежа с десятого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 47).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив кредитные средства в размере 70 000,00 руб. и страховой взнос в размере 18 942,00 руб., что подтверждается выпиской по счету за период с 

<

Данные изъяты> по 

<

Данные изъяты> и не оспаривается ответчиком (л.д. 15-17).

Из расчета задолженности по договору № 

<

Данные изъяты> и выписки по счету, открытому 

<

Данные изъяты> на имя ФИО1, видно, что заемщик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, с данного счета производилось списание долга, процентов, комиссий за предоставление ежемесячных извещений в размере 29,00 руб.. С января 2013 г. ответчик допускала просрочки оплаты ежемесячных платежей, с июня 2016 года платежи прекратила (л.д. 15-17).

Таким образом, установлено, что банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовалась представленным истцом кредитом, однако от нее перестали поступать денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность ФИО1, составляет 127 203,92 руб., из которой, основной долг – 74 218,52 руб., проценты за пользование кредитом – 8 697, 72 руб., неоплаченные проценты после выставления требования (убытки) – 37 160,52 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 127,16 руб. (л.д. 18-19). Данный расчет судом проверен и признается арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком иного расчета задолженности, сведений о погашении задолженности полностью или частично суду не представлено.

Таким образом, суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> в размере 127 203,92 руб.

<

Данные изъяты> Банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, которое в течение 21 календарного дня с момента направления банком данного требования в письменном виде не исполнено (л.д. 43, 49).

В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказана взыскание с должника ФИО1 денежных средств по договору о предоставлении кредита № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты>.

<

Данные изъяты> мировым судьей судебного участка № 

<

Данные изъяты> 

<

Данные изъяты> было вынесено определение об отказе ООО «ХКФ Банк» в принятии заявления о вынесении судебного приказа на взыскание с должника ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты>, с разъяснением, что заявленное требование не может быть предъявлено в суд в порядке искового производства, с соблюдением требований ст.131, 132 ГПК РФ (л.д. 24).

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика адвокатом Кайбом И.В. подано заявление о применении по делу срока исковой давности.

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно графику платежей по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты>, заключенному Банком ФИО1, последний ежемесячный платеж должен быть произведен заемщиком 

<

Данные изъяты> (л.д. 18). По сведениям истца, Банк направлял ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности до 

<

Данные изъяты>. Проценты в виде убытков истцом ответчику были начислены за период с 

<

Данные изъяты> по 

<

Данные изъяты> в размере 37 160,52 руб.

Заявление о вынесении судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору к производству суда в феврале 2015 года принято не было.

При таких обстоятельствах, Банку было известно о нарушении своего права по последнему повременному платежу по кредиту 

<

Данные изъяты>, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности для взыскания долга по вышеуказанному кредитному договору полностью истек 

<

Данные изъяты>. 

Исходя из установленных обстоятельств, с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем ему надлежит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы стороне, в пользу которой состоялось решение суда. 

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3 744,08 руб., что подтверждается платежным поручением № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> (л.д. 5), указанные расходы истец просил взыскать с ответчика в свою пользу. Однако, с учетом положения ст. 98 ГПК РФ, в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов истцу надлежит отказать в связи с отказом в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

по гражданскому делу по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, убытков применить исковую давность.

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

Данные изъяты>) в удовлетворении исковых требований о взыскании в его пользу с ФИО1 (паспорт гражданки РФ серии 

<

Данные изъяты> № 

<

Данные изъяты>, выдан 

<

Данные изъяты> отделением по вопросам миграции МО МВД России «Пугачевский» Саратовской области) задолженности по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> в размере 127 203,92 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 744,08 руб. отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 

<

Данные изъяты>.

Судья