гражданское дело № 2-20/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Абаза 19 февраля 2024 года 

Абазинский районный суд Республики Хакасия в составе председательствующего – судьи Абумова В.Ю., при секретаре судебного заседания Мазановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

представитель истца указал, что 03.09.2018 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 15 000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Предоставление ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. Наследственное дело к имуществу ФИО1 заведено нотариусом Абазинского нотариального округа, требование (претензия) истца зарегистрировано нотариусом, наследники, принявшие наследство, уведомлены о наличии кредитора. На уведомление Банка об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору ответчик не отреагировал, задолженность не погасил. Сумма задолженности подтверждается расчетом.

Просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу Банка задолженность в размере 17 290 рублей 38 копеек, уплаченную государственную пошлину в размере 691 рубля 62 копеек. 

Определением суда от 30.11.2023 в качестве ответчика по делу привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, уведомления о времени и месте рассмотрения дела направлялись надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств от ответчика в суд не поступало.

Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ) (п.п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). 

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

ФИО2 считается надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Исследовав дело, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ч. 2 ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п. 1 ст. 307 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ).

03.09.2018 ФИО1 обратился в Банк с заявлением о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, в правилах банковского обслуживания физических лиц в Банке по банковским картам, памятке держателя банковских карт, тарифах Банка, размещенных на сайте Банка и выданных заемщику с договором потребительского кредита на руки, которые являются неотъемлемыми частями договора, а также об открытии банковского счета в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, о заключении договора расчетной карты и выпуске расчетной карты на условиях согласно тарифам карты «Халва» (заявление-анкета заемщика от 03.09.2018).

Подписывая указанное заявление, заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с правилами банковского обслуживания физических лиц в Банке по банковским картам, памяткой держателя банковских карт, обязуется их исполнять.

03.09.2018 между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №. Согласно индивидуальным условиям данного договора лимит кредитования установлен в 15 000 рублей. Срок действия договора, процентная ставка определены согласно тарифам Банка. Количество, размер, периодичность (сроки) платежей заемщика, его ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки определены согласно общим условиям договора потребительского кредита, тарифам Банка (п.п. 1-2, 4, 6, 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита №).

Заемщик ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита №).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пп. 4.1.1. общих условий договора потребительского кредита).

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пп. 5.2. общих условий договора потребительского кредита).

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (пп. 6.1. общих условий договора потребительского кредита).

Базовая процентная ставка по договору составляет 10 % годовых, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом включительно. Срок действия кредитного договора 10 лет с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей (тарифы по финансовому продукту карта «Халва»).

Имеющимися в деле доказательствами подтверждается, что истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит на условиях, предусмотренных договором. Выпиской по счету подтверждается, что ФИО1 пользовался кредитными средствами, вносил ежемесячные платежи с сентября 2018 года по сентябрь 2020 года.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, поэтому такое обязательство смертью должника на основании вышеприведенной нормы права не прекращается, а в силу ст. 1112 ГК РФ входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства. 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. 

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ) (п.п. 58,59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – постановление Пленума № 9).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п.п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные обязанности, в т.ч. долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (ст. 1112 ГК РФ). 

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

Наследником имущества ФИО1, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону и получившим свидетельство о праве на наследство по закону, является его супруга – ФИО2 (наследственное дело №). 

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость (п.п. 60, 61 постановления Пленума № 9).

На день смерти ФИО1 ему на праве собственности принадлежало транспортное средство 

<

данные изъяты> (наследственное дело №, ответ ОГИБДД Отд МВД России по г. Абаза).

Иного имущества на праве собственности за ФИО1 не зарегистрировано (ответы ГУ МЧС России по РХ № ИВ-242-19-3591 от 28.11.2023, МВД по РХ № 22 от 15.12.2023, Министерства сельского хозяйства и продовольствия РХ № 320-4319-СЖ от 30.11.2023, Администрации г. Абазы № 2741/13 от 27.11.2023).

Законным режимом имущества супругов является режим их совместной собственности. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное (ч. 1 ст. 33 СК РФ).

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью (ч. 1 ст. 35 СК РФ).

При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами (ч. 1 ст. 39 СК РФ).

Свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов может быть выдано пережившему супругу на половину общего имущества, нажитого во время брака (ст. 75 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате»).

ФИО2 приняла наследство в размере 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль 

<

данные изъяты>. 

Рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на 19.09.2020 составила 60 100 рублей (наследственное дело №).

Стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику, составляет 30 050 рублей (60 100*1/2=30 050), в пределах данной суммы наследник должен отвечать по долгам наследодателя, стоимость наследственного имущества является достаточной для погашения в полном объеме задолженности по кредитному договору № от 03.09.2018 по состоянию на 31.05.2023, составляющей 17 290 рублей 38 копеек, в т.ч. просроченная ссудная задолженность – 15 000 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 2 290 рублей 38 копеек.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ расчет ответчиком не опровергнут, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено. 

Судом установлен факт наличия у ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с наследника ФИО2 задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 691 рубля 62 копеек (платежное поручение № 29 от 16.05.2023), сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать со ФИО2, 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность в размере 17 290 рублей 38 копеек, государственную пошлину в размере 691 рубля 62 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Абазинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Мотивированное решение принято 26 февраля 2024 года.

Председательствующий В.Ю. Абумов