дело № 2-970/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

27 мая 2024 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего – судьи Крикуновой А.В.

при секретаре Клюшниковой Н.В.,

помощник судьи Ковалева Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 19.02.2019 по 22.07.2019 включительно, в размере 54 900,96 рублей, а также государственной пошлины в размере 1 847,03 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 05.10.2017 акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее по тексту АО «Тинькофф Банк», банк) и ФИО1 заключили кредитный договор №, который является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями данного договора являются: заявление-анкета, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся за период с 19.02.2019 по 22.07.2019. Заключительный счет направлен ответчику 22.07.2019, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 

30.06.2020 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 30.06.2020 и актом приема-передачи прав требований от 30.06.2020 к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 54 900,96 рублей.

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» участия не принимал. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в случае неявки ответчика представитель истца не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Извещен о дне, времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует отчет об отслеживании отправления с постовым идентификатором 80085996853515 и расписка о назначении судебного заседания.

Ранее представил заявление от 03.04.2024, в котором просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав представленные доказательства, оценив их по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к следующим выводам. 

На основании пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из ее сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 441 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Из указанных положений закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в судебном заседании, 02.10.2017 ФИО1 направил АО «Тинькофф Банк» заявку на заключение договора кредитной карты на условиях заявки, условиях комплексного банковского обслуживания, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. В заявке указано, что номер заключаемого договора - №, тарифный план: ТП 7.27 (рубли РФ).

Согласно имеющимся в материалах дела индивидуальным условиям процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей (сроки) платежей заемщика определяются тарифным планом, максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане. 

По правилам применения Тарифного плана ТП 7.27 (рубли РФ) лимит задолженности составляет 300 000 рублей, процентная ставка: в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода 29,9 % годовых, годовая плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, плата за перевыпуск карты – 290 рублей.. Минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, но не менее 600 рублей, Штраф за неоплату минимального платежа: в первый раз 590 рублей, во второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день. Неустойка при неоплате Минимального платежа - 19% годовых. Плата за предоставление услуги «SMS – банк» составляет 59 рублей.

Плата за включение в программу страховой защиты составляет 0.89% от задолженности.

Согласно п. 2.4 общих условий комплексного банковского обслуживания договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора является активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. 

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии № за период с 26.09.2011 по 30.06.2020. Последний платеж был произведен 18.01.2019.

05.10.2017 ответчик начал пользоваться предоставленными банком кредитными денежными средствами, однако ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности в размере 53 991,09 рублей, из которых основной долг – 37 099,75 рублей, проценты – 13 351,34 рублей, штрафы 3540 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 323,89 рублей.

30.06.2020 в счет продажи долга от истца в пользу банка поступило 54 900,96 рублей

Суд соглашается с суммой задолженности, признает расчет арифметически верным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

На основании статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

При этом, как закреплено статьями 385, 386 Гражданского кодекса Российской Федерации, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования). Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Согласно п. 3.4.8 условий комплексного банковского обслуживания ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности и распоряжаться иным образом со своими правами по договору кредитной карты. 

30.06.2020 АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключили дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком (акт приема-передачи прав (требований).

ФИО1 направлено уведомление об уступке права требования по заключенному кредитному договору №.

Таким образом, право требования по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 05.10.2017 перешло от АО «Тинькофф Банк» к ООО «Феникс».

Возражая против удовлетворения исковых требований ООО «Феникс», ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности и просил применить последствия его пропуска.

Оценивая доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходил из следующего.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

АО «Тинькофф Банк» предъявлял ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, чем изменил срок исполнения обязательств. 

Так в материалах дела имеется заключительный счет, выставленный АО «Тинькофф Банк» 22.07.2019, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты. По состоянию на 22.07.2019 сумма задолженности составляет 53 991,09 рублей. Согласно условиям договора кредитной карты у ФИО1 с этого момента возникла обязанность полностью оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. 

ФИО1 образовавшуюся задолженность в установленный срок – 22.08.2019 не погасил.

Таким образом, 23.08.2019 банк узнал о нарушении своего права на получение задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № от 05.10.2017, соответственно, датой начала течения трехгодичного срока исковой давности по спорному договору является дата 23.08.2019, дата окончания срока исковой давности– 23.08.2022.

Согласно штампу почтового отделения на конверте исковое заявление ООО «Феникс» сдано в почтовое отделение для направления в суд 04.02.2024, то есть с пропуском срока исковой давности.

В сентябре 2019 года АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №2 Томского судебного района Томской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 53 991,09 рублей, из которых 37 099,75 рублей – основной долг, 13 351,34 – проценты за пользование кредитом, 3540 рублей – штрафные проценты и комиссии, а также расходов по уплате государственной пошлины – 909,87 рублей, а всего 54 900,96 рублей.

06.09.2019 мировым судьёй судебного участка №2 Томского судебного района Томской области вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты № от 05.10.2017 за период с 19.02.2019 по 22.07.2019 в размере 53 991,09 рублей, из которых 37 099,75 рублей – основной долг, 13 351,34 – проценты за пользование кредитом, 3540 рублей – штрафные проценты и комиссии, а также расходов по уплате государственной пошлины – 909,87 рублей, а всего 54 900,96 рублей.

17.06.2022 судебный приказ № 2-1817/2019 отменен определением мирового судьи судебного участка №2 Томского судебного района Томской области.

Таким образом, течение срока исковой давности в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации было приостановлено в период с 06.09.2019 (дата обращения с заявлением о выдаче судебного приказа) по 17.06.2022 (дата отмены судебного приказа), что составило 1016 дней, на указанное количество дней срок исковой давности удлиняется – по 04.06.2023.

С учетом изложенного срок исковой давности истцом пропущен, ввиду чего истцом утрачена возможность реализовать право на получение задолженности по кредитному договору с ответчика в судебном порядке в связи с пропуском им срока исковой давности для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав после истечения трехлетнего срока.

Доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, истцом в нарушение требований статей 12, 56 Гражданского кодекса Российской Федерации в суд не представлено.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в иске. В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежит удовлетворению и заявление истца о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (серия и номер паспорта: №) о взыскании задолженности образовавшейся за период с 19.02.2019 по 22.07.2019 включительно, в размере 54 900,96 рублей, а также государственной пошлины в размере 1 847,03 рублей, оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ А.В. Крикунова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 03.06.2024 /подпись/

УИД: 70RS0005-01-2024-000509-80

Копия верна

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-302/2024 Томского районного суда Томской области 

Судья А.В. Крикунова 

Секретарь Н.В. Клюшникова