УИД №70RS0003-01-2025-007039-12

№2-3709/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 октября 2025 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Бессоновой М.В.,

при секретаре Кустовой А.А.,

помощник судьи Аплина О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Томское отделение № 8616 (далее по тексту– ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №80585077 от 26.02.2024 по состоянию на 25.07.2025 в размере 1 182 432,62 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 064 855,03 рублей; просроченные проценты – 112 473,33 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 975,33 рублей; неустойка за просроченные проценты – 4 128,93 рублей; обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, ... установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 540 000 рублей; расторгнуть кредитный договор №80585077 от 26.02.2024; взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 66825 рублей.

В обоснование иска указано, что 26.02.2024 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 (далее по тексту - созаемщики) заключен кредитный договор №80585077 (далее по тексту - кредитный договор), по условиям которого банк предоставил ответчикам денежные средства в размере 1 095 000,00 рублей на срок 120 месяцев под 19,8% годовых. Указанный кредитный договор заключен путем подписания Созаемщиками индивидуальных условий кредитования. Подписав индивидуальные условия кредитования Созаемщики в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединились к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения «Нецелевого кредита под залог недвижимости» (далее – Общие условия кредитования). Общие условия кредитования размещены на официальном сайте Банка в сети «Интернет» и являются неотъемлемой частью кредитного договора. Пунктом 18 Кредитного договора предусмотрен порядок предоставления кредита, в соответствии с которым выдача кредита производится путем зачисления на счет ... в течении 45 календарных дней после подписания настоящих Индивидуальных условий кредитования (не включая эту дату), но не позднее 5 рабочих дней после регистрации залога объекта недвижимости. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики представили залог (ипотеку) земельного участка, ... принадлежащего на праве собственности ФИО1 (п. 11 Кредитного договора). 26.02.2024 между ПАО «Сбербанк России» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор ипотеки №28399946. По условиям указанного договора залогодатель принял на себя обязательство передать залогодержателю в залог земельный участок, ... принадлежащий на праве собственности ФИО1 Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств созаемщиков ФИО1 и ФИО2, возникших на основании Кредитного договора №80585077, заключенного между Кредитором (Залогодержателем) и Созаемщиками в городе Томск 26.02.2024 (п. 2.1. договора ипотеки №28399946). Статьей 3 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обязательства, исполнение которых обеспечивается предметом ипотеки, включают в том числе: возмещение судебных расходов, связанных с взысканием задолженности, уплату неустойки, процентов, погашение основного долга по кредитному договору. Ипотека земельного участка в пользу Банка зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости 26.02.2024. 11.04.2024 на земельном участке, находящимся в залоге у Банка, в ЕГРН был зарегистрирован жилой дом, ... В силу пункта 1 статьи 65 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения. Из текста договора ипотеки № 28399946 от 26.02.2024 не усматривается, что сторонами согласованы условия, предусматривающие иной правовой статус возводимых на заложенном земельном участке строений. Таким образом, возведенный на земельном участке жилой дом также находится в залоге у Банка. В соответствии с п. 3.1, п. 3.3 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Созаемщика или третьего лица, открытого у Кредитора. Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 05.02.2025 по 25.07.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 182 432,62 рублей. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности. Истцом в адрес ответчиков направлено требование (претензия) о досрочном возврате сумме кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 23.06.2025, однако ответчиками указанные требования до настоящего времени не исполнены. В залоге у Банка в силу положения ст. 65 ФЗ «Об ипотеке» находится земельный участок по адресу: ... с построенным на нем жилым домом, ... Истцом представлено Заключение ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества №2-250721-2082517 от 21.07.2025, в соответствии с которым рыночная стоимость объекта недвижимости - жилого дома и земельного участка ... по состоянию на 21.07.2025 составляет сумму в размере 4 425 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена равной 80 % от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 3 540 000 рублей (4 425 000 руб. * 80%). Поскольку ответчики не исполнили обязательства по кредитному договору, истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, а также, в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ расторгнуть кредитный договор №80585077 от 26.02.2024, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», уведомленный о дате, месте и времени разбирательства по делу надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились. Судом предпринимались попытки извещения ответчиков о дате, времени и месте рассмотрения дела посредством направления судебных извещений по адресу, указанному в исковом заявлении, однако, в связи с неудачной попыткой вручения конверты вернулись в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». 

В абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ указано, что сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.п.67-68 постановления Пленума от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несёт адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что судебное извещение доставлено ответчикам, однако они уклонились от его получения по известному суду адресу, суд приходит к выводу о злоупотреблении ответчиками своими процессуальными правами, признает ответчиков, извещёнными о времени и месте судебного заседания, и в силу ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

На основании пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

На основании пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

По смыслу обозначенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства. 

Согласно пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. 

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия. 

Согласно пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. 

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений. 

В соответствии с положениями статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26.02.2024 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №80585077, по условиям которого банк предоставил ответчикам денежные средства в размере 1 095 000,00 рублей на срок 120 месяцев под 19,8% годовых. Указанный кредитный договор заключен путем подписания Созаемщиками индивидуальных условий кредитования. Подписав индивидуальные условия кредитования Созаемщики в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации присоединились к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения «Нецелевого кредита под залог недвижимости». Общие условия кредитования размещены на официальном сайте Банка в сети «Интернет» и являются неотъемлемой частью кредитного договора. Пунктом 18 Кредитного договора предусмотрен порядок предоставления кредита, в соответствии с которым выдача кредита производится путем зачисления на счет ... в течении 45 календарных дней после подписания настоящих Индивидуальных условий кредитования (не включая эту дату), но не позднее 5 рабочих дней после регистрации залога объекта недвижимости. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики представили залог (ипотеку) земельного участка, находящегося ... принадлежащего на праве собственности ФИО1 (п. 11 Кредитного договора). 26.02.2024 между ПАО «Сбербанк России» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор ипотеки №28399946. По условиям указанного договора залогодатель принял на себя обязательство передать залогодержателю в залог земельный участок, ... принадлежащий на праве собственности ФИО1 Предметом залога обеспечивается исполнение обязательств созаемщиков ФИО1 и ФИО2, возникших на основании Кредитного договора №80585077, заключенного между Кредитором (Залогодержателем) и Созаемщиками в городе Томск 26.02.2024 (п. 2.1. договора ипотеки №28399946). Статьей 3 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обязательства, исполнение которых обеспечивается предметом ипотеки, включают в том числе: возмещение судебных расходов, связанных с взысканием задолженности, уплату неустойки, процентов, погашение основного долга по кредитному договору. Ипотека земельного участка в пользу Банка зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости 26.02.2024. 11.04.2024 на земельном участке, находящимся в залоге у Банка, в ЕГРН был зарегистрирован жилой дом, общей площадью 54,3 кв. м., расположенный по адресу: Российская Федерация, Томская область, г. Томск, 

<

...>. В силу пункта 1 статьи 65 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения. Из текста договора ипотеки № 28399946 от 26.02.2024 не усматривается, что сторонами согласованы условия, предусматривающие иной правовой статус возводимых на заложенном земельном участке строений. Таким образом, возведенный на земельном участке жилой дом также находится в залоге у Банка. 

В соответствии с п. 3.1, п. 3.3 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета Созаемщика или третьего лица, открытого у Кредитора. Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

В соответствии с пунктом 13 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно: за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с и. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 16 (Шестнадцать) % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, но дату погашения Просроченной задолженности но Договору (включительно). За несвоевременное страхование возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п. 4.4.2. Общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4. Договора (е учетом возможного снижения процентной ставки за пользование Кредитом), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления Созаемщиками Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

Заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях кредитного договора. 

В соответствии с положениями статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 307, статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами. 

Истцом на банковский счет ... зачислены кредитные денежные средства в указанном размере, что подтверждается расчетом задолженности с приложением, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от 27.06.2025.

Из указанных документов следует, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору: перечислил сумму кредита на указанный созаемщиками счет, однако ответчиками условия кредитного договора по выплате кредита и процентов надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, за период с 05.02.2025 по 25.07.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1 182 432,62 рублей. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчиков по кредитному договору №80585077 от 26.02.2024 по состоянию на 25.07.2025 составляет сумму в размере 1 182 432,62 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 064 855,03 рублей; просроченные проценты – 112 473,33 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 975,33 рублей; неустойка за просроченные проценты – 4 128,93 рублей.

Доказательства, опровергающие данный расчет, как и доказательства погашения ответчиками задолженности в материалы дела не представлены. 

Истцом в адрес ответчиков направлено требование (претензия) о досрочном возврате сумме кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 23.06.2025, однако ответчиками указанные требования до настоящего времени не исполнены. Доказательств обратного в материалы дела не представлено. 

Учитывая, что истцом доказан факт заключения кредитного договора, а ответчиками не представлены доказательства исполнения обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, исковые требования о взыскании солидарно с ответчиков в пользу истца задолженности по кредитному договору №80585077 от 26.02.2024 по состоянию на 25.07.2025 в размере 1 182 432,62 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 064 855,03 рублей; просроченные проценты – 112 473,33 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 975,33 рублей; неустойка за просроченные проценты – 4 128,93 рублей, подлежат удовлетворению. 

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и с пп. 4 п. 2 ст. 54, Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами. 

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости - земельный участок, находящегося по адресу: Российская Федерация, Томская область, г. Томск, 

<

...>, принадлежащего на праве собственности ФИО1.

Согласно п.п.1.1, 1.2 (а), 1.3, 1.5, 1.6 договора ипотеки №283299946 от 26.02.2024 предметом Договора является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 Договора (далее по тексту - Предмет залога). Предметом залога является: ... Заложенное имущество остается у Залогодателя в его владении и пользовании. Право собственности залогодателя на земельный участок, указанный в п. 1.2 (а) Договора подтверждается договором Купли-продажи .... Оценочная стоимость земельного участка, указанного в п.1.2(а) Договора, составляет 1 826 000,00 рублей. Для целей залога применяется поправочный коэффициент в размере 70,00 %. Залоговая стоимость указанного в п.1.2 (а) Договора земельного участка исходя из оценочной стоимости с применением поправочного коэффициента устанавливается сторонами в размере 1278 200,00 рублей. Общая залоговая стоимость Предмета залога, указанного в п.1.2. Договора, устанавливается сторонами в размере 1278 200,00 рублей.

Согласно п.п. 2.1, 2.3 договора ипотеки №283299946 от 26.02.2024 предметом залога обеспечивается исполнение обязательств созаемщиков ФИО1, ФИО2, возникших на основании: Кредитного договора №80585077, заключенного между кредитором (залогодержателем) и созаемщиками в г. Томск 26.02.2024. Залогодатель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств по Кредитному договору Предметом залога.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой, в настоящее время принадлежат – ПАО «Сбербанк России», о чем свидетельствует выписка из ЕГРН.

В залоге у Банка в силу положения ст. 65 ФЗ «Об ипотеке» находится земельный участок ...ипотека земельного участка была зарегистрирована ..., жилой дом, находящийся на указанном земельном участке, принадлежащий ФИО3 был зарегистрирован ...

В силу п.1. ст.65 Федерального закона «Об ипотеке» на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания.

Из текста договора об ипотеке № 28399946 от 26.02.2024 не усматривается, что сторонами согласованы условия, предусматривающие иной правовой статус возводимых на заложенном земельном участке строений.

Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» о стоимости имущества №2-250721-2082517 от 21.07.2025, в соответствии с которым рыночная стоимость объекта недвижимости - жилого дома и земельного участка ... по состоянию на 21.07.2025 составляет сумму в размере 4 425 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена равной 80 % от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно в размере 3 540 000 рублей (4 425 000 руб. * 80%).

Учитывая, что ответчики обязательства по кредитному договору не исполняют, условия Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" соблюдены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – предмет залога по указанному адресу подлежит удовлетворению.

Как следует из Выписки из ЕГРН в собственности ФИО3 кроме жилого дома находится ... в квартире ...

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора №80585077 от 26.02.2024, заключённого между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450, 452 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 6.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения «Нецелевого кредита под залог недвижимости» предусмотрены основания и порядок расторжения Договора: в случае, указанном в п. 4.3.4. Общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, с даты направления Кредитором соответствующего извещения Заемщику/Созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении) Договор считается расторгнутым.

Банком в соответствии с условиями кредитного договора предъявлено письменное требование (претензия) о досрочном возврате сумме кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора от 23.06.2025, однако ответчики до настоящего времени свои обязательства не исполнили надлежащим образом.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора №80585077 от 26.02.2024, заключённого между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, подлежит удовлетворению, так как ответчиками существенно нарушены условия договора.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В силу ч. 2 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

При этом суд обращает внимание, что согласно разъяснениям, изложенным в пункте 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку исковые требования удовлетворены, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 825 рублей, что подтверждается платежным поручением №139819 от 13.08.2025, платежным поручением №166936 от 10.09.2025.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №80585077 от 26.02.2024, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 ... ФИО2 ... в пользу ПАО «Сбербанк России» ... задолженность по кредитному договору №80585077 от 26.02.2024 по состоянию на 25.07.2025 в размере 1 182 432,62 рублей, из которых: просроченный основной долг – 1 064 855,03 рублей; просроченные проценты – 112 473,33 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 975,33 рублей; неустойка за просроченные проценты – 4 128,93 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, ... установить начальную цену продажи предмета залога в размере 3 540 000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 ... ФИО2 ... в пользу ПАО «Сбербанк России» ... судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 66825 рублей. 

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Томска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированный текст решения изготовлен 05 ноября 2025.

Председательствующий судья: М.В. Бессонова

Подлинный документ подшит в деле №2-3709/2025 в Октябрьском районном суде г. Томска. УИД № 70RS0003-01-2025-007039-12