РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 февраля 2024 года г. Сызрань

Сызранский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Айнулиной Г.С.

при секретаре судебного заседания Фроловой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-199/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.09.2012 по 23.04.2015 в сумме 149181 рубль 22 копейки, из которых: сумма основного долга – 74817 рублей 49 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 71413 рублей 73 копейки; комиссии – 700 рублей; штрафы - 2250 рублей 00 копеек; а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4183 рубля 62 копейки.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «

<

данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, на основании которого она приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Обязательства по возврату суммы кредита ФИО1 не исполнила, в результате чего образовалась задолженность в размере 149181 рубль 22 копейки в период с 15.09.2012 по 23.04.2015. 

В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

ДД.ММ.ГГГГ была произведена уступка права требования указанной задолженности ФИО1 в пользу ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №.

В адрес ответчика 23.04.2015 направлялось требование о полном погашении задолженности, которое осталось без исполнения. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4-5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности (л.д.59). 

Суд, изучив исковое заявление, исследовав гражданское дело, приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В силу пунктов 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ (здесь и далее - в редакции действующей на момент заключения договора) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ЗАО «

<

данные изъяты>» с заявлением, в котором просила открыть ей банковский счет в соответствии с тарифами банка и предоставить лимит кредитования в размере 60000 рублей под процентную ставку 36%. ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий, с Общими условиями и Тарифами, и согласна с ними (л.д.9). Указанное заявление является офертой. 

Как следует из Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «

<

данные изъяты>» (далее – Общие условия), по Договору СКС, который состоит из настоящих Общих условий, Тарифов и Заявления на выпуск карты, банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислить в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством, договором и тарифами (п.4.1.1.). В соответствии с п.4.5.1 проценты на остаток денежных средств начисляются в соответствии с Тарифами. Банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления Лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором (л.д.24-25). 

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «

<

данные изъяты>» процентная ставка по кредиту составляет 36%, за несвоевременное или неполное погашение задолженности предусмотрена неустойка в размере 750 рублей. Ежемесячная комиссия за использование услуги смс-информирования со второго месяца составляет 50 рублей (л.д.19).

При заключении вышеуказанного кредитного договора ФИО1 также подано заявление на включение в список застрахованных лиц по договору страхования между ЗАО «

<

данные изъяты>» и ЗАО «

<

данные изъяты>» по программе страхования от несчастных случаев, болезней, случаев потери работы, по условиям которой при наступлении страхового случая выгодоприобретателем по указанному выше договору страхования является ЗАО «

<

данные изъяты>» (л.д.10). 

Банк выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 кредитный лимит, как следует из выписки по договору №№ и не оспаривается ответчиком, ей осуществлялось снятие денежных средств с банковской карты (л.д.17-18).

Факт передачи банком ФИО1 банковской карты № удостоверяется распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11). 

ФИО1, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполняла взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность. 

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

Согласно ст. 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Статьей 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

ДД.ММ.ГГГГ АО «

<

данные изъяты>» уступил права (требования) по данному кредитному договору ООО «Феникс», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №№ от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения №1 к указанному договору (л.д.37-39, 40-42). В адрес ФИО1 направлено уведомление о произведенной уступке прав (требований) (л.д.33). 

На момент уступки права требования задолженность ФИО1 по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 149181 рубль 22 копейки, из которых: сумма основного долга – 74817 рублей 49 копеек; проценты на непросроченный основной долг – 71413 рублей 73 копейки; комиссии (по страхованию, транзакциям, а также подключение к услуге СМС-информирования) – 700 рублей; штрафы - 2250 рублей 00 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 14-16). Последнее поступление денежных средств на карту было 07.03.2013, за весь период ФИО1 было внесено 16700 рублей 00 копеек, которые была списаны в счет уплаты основного долга, процентов и иных плат. 

Как следует из искового заявления 23.04.2015 ООО «Феникс», являясь новым кредитором, направил ФИО1 требование о полном погашении долга в размере 149181 рубль 22 копейки в течение 30 дней (л.д.34). 

В связи с неисполнением требования о возврате задолженности ООО «Феникс» обратился к мировому судье судебного участка №158 Сызранского судебного района Самарской области о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 149181 рубль 22 копейки, а также взыскании расходов по госпошлине в размере 2091 рубль 82 копейки. Выданный 03.04.2020 судебный приказ, определением от 11.01.2023 был отменен в связи с поступлением возражений от должника относительно его исполнения. Взыскателю ООО «Феникс» разъяснено право обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства (л.д. 35).

16.01.2024 (согласно почтового штемпеля на конверте) ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать задолженность с ответчика по названному кредитному договору в том же размере 149181 рубль 22 копейки.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему. 

Из п.2 ст.199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п.6 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из представленных истцом документов, в частности требования о полном погашении долга в течение 30 дней с момента его получения, которое, как указывает сам истец в исковом заявлении, было направлено в адрес ответчика 23.04.2015, следует, что срок исковой давности истек в мае-июне 2018 года. 

Следовательно, имевшее ранее место обращение ООО «Феникс» к мировому судье за выдачей судебного приказа на течение срока исковой давности в настоящем случае повлиять не может, поскольку данное обращение состоялось уже по прошествии трех лет с момента истечения установленного заемщику срока для погашения задолженности.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статьи 195 и 196 ГК РФ), последствий пропуска такого срока (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 №439-О, от 18.12.2007 №890-О-О, от 20.11.2008 №823-О-О, от 25.02.2010 №266-О-О, от 25.02.2010 №267-О-О и др.).

Доказательств уважительности причин пропуска срока, истцом не представлено.

На основании вышеизложенного, учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, которые в силу положений ст. 203 ГК РФ свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, при том положении, что истец на наличие каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения с соответствующими требованиями не ссылался, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» следует отказать в связи с истечением срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Поскольку судом отказано в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4183 рубля 62 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 149181 рубль 22 копейки, а также взыскании расходов по госпошлине в размере 4183 рубля 62 копейки - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Самарский областной суд через Сызранский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 01.03.2024.

Судья –