32RS0027-01-2020-001905-74

Дело № 2-2592/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 сентября 2020 года Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Артюховой Э.В.

при секретаре Ковалевой Ю.А.

с участием представителя ответчика адвоката по назначению Фроловой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с указанным иском, в обоснование которого указал, что ФИО1 25.03.2019 года направил в АО «Банк Русский стандарт» заполненную анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита в размере 533 104 рубля, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования».

Рассмотрев указанное заявление, Банк направил клиенту Индивидуальные условия договора ПК, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. 

25.03.2019 года ответчик акцептовал указанную оферту, путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом ответчик подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Общих Условий, а также полностью согласился и подтвердил содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. 

Таким образом, в соответствии с положениями действующего законодательства, между сторонами был заключен договор №....

Во исполнение своих обязательств по договору, Банк открыл ответчику счет №....

Договором предусмотрены следующие условия: сумма кредита 553 104 рубля; срок кредита 3 653 дней, процентная ставка 24 % годовых; размер ежемесячного платежа 15 399 рублей (последний платеж 16 217 рублей 33 копейки). 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей, Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав заключительный счет – выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 620 176 рублей 74 копейки и сроке его погашения до 25.01.2020 года. Требование банка заемщиком не исполнено.

Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 810, 819, 850 ГК РФ истец просил суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО1 сумму задолженности по договору №... в размере 620 176 рублей 74 копейки, взыскать неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 0 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 401 рубль 77 копеек. 

Представитель ответчика адвокат по назначению Фролова Н.Д. в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в их удовлетворении отказать.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Уведомлен надлежащим образом. В материалах дела имеется отчет о почтовом отправлении содержащий сведения о возврате судебной корреспонденции отправителю за истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как установлено судом, сведения о регистрации ответчика по месту жительства соответствуют сведениям, указанным в иске и в кредитном договоре. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика.

Выслушав представителя ответчика адвоката по назначению, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в самой оферте.

Согласно ст. 441 ГК РФ в случаях, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, и такой срок не установлен законами или иными правовыми актами, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Личная неосмотрительность стороны при вступлении в договорные отношения не является основанием для освобождения от исполнения обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 23 марта 2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., который подлежит возврату согласно графика платежей 25.04.2022г.

Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ, путем акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком клиенту.

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Индивидуальные и общие условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», которые получены ответчиком, о чем имеется подпись заемщика на странице 3 Индивидуальных условий.

Существенные условия кредитного договора содержатся в заявлении, Индивидуальных условиях предоставления и обслуживания кредитов, с которыми ФИО1 был ознакомлен и положения которых обязался неукоснительно соблюдать.

Заемщик был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита и графиком погашения задолженности, о чем свидетельствует его подпись.

При подписании заявления ответчик указал, что выражает согласие на заключение договора страхования «СЖ99». Ознакомлен, что в рамках договора взимаются: комиссия за выдачу наличных денежных средств от 10 000, 01 рубля РФ: 1 %, 5 %, 10 % от суммы выдачи (в зависимости от суммы выдачи); плата за ведение банковского счета, такая плата взимается ежемесячно по истечении 6 месяцев с даты погашения всей задолженности по договору в размере от 0 до 1 000 рублей РФ; плата за перевод 1% от суммы перевода (минимум 100 рублей РФ, максимум 1 000 рублей РФ); комиссия за смс-услугу (ежемесячная): 59 рублей РФ на дату подписания заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на очередную дату начала оказания такой услуги); комиссия за услугу «Меняю дату платежа» 300 рублей РФ на дату подписания заявления (конкретный размер комиссии определяется в соответствии с договором на дату оказания такой услуги). 

Таким образом, ФИО1 действуя по своему усмотрению и в своих интересах, добровольно заключил с Банком кредитный договор.

Акцептом оферты клиента являются действия Банка по открытию банковского счета №....

Банк открыл ответчику Д. банковский счет №... и зачислил на него сумму кредита в размере 533 104 рубля. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету №... за период с 25.03.2019 года по 12.04.2020 г.

Согласно заявке -распоряжению №... от 25.03.2019 г. ФИО1 просил Банк перевести с банковского счета №... открытого в рамках договора потребительского кредита №... денежные средства в размере 466 000 рублей на его банковский счет №.... 

25 марта 2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор страхования №... СП, страховая премия за весь срок действия договора составляет 67 104 рубля и уплачивается единовременно. 

Согласно заявке -распоряжению №... от 25.03.2019 г. ФИО1 просил Банк перевести с банковского счета №... открытого в рамках договора потребительского кредита №... денежные средства в размере 67 104 рубля по договору страхования №... в пользу АО «Русский Стандарт Страхование».

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства Банк при заключении кредитного договора №... выполнил, предоставив ФИО1 в соответствии с условиями договора кредит.

Кредитным договором №... от 25.03.2019 года предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1828 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей, процентная ставка – 24 % годовых, количество платежей по кредиту 60; размер, состав и периодичность платежей заемщика по кредиту определяются в графике платежей. 

Договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику (п. 2 Условий).

Согласно п. 8,4 Условий в случае неоплаты заемщиком очередного платежа по графику платежей, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом, банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить Банку неустойку, определенную в соответствии с индивидуальными условиями. 

Заключительное требование направляется заемщику по почте либо вручается лично заемщику. Неполучение заемщиком заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает заемщика от обязанности погашать задолженность и уплачивать Банку суммы неустойки, определяемой в соответствии с условиями и Индивидуальными условиями (п. 8.5 Общих условий). 

До выставления заключительного требования, при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и на сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов, либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое событие наступит раньше) (п. 12 Индивидуальных условий).

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата задолженности в сумме 620 176 рублей 74 копейки копеек, направил в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 25.01.2020 года.

По состоянию на 25.01.2020 года задолженность по кредитному договору №... от 25.03.2019 года ответчиком не погашена и составляет 620 176 рублей 74 копейки (задолженность по основному долгу 513 952 рубля 47 копеек, проценты за пользование кредитными средствами в размере 60 236 рублей 76 копеек, плата (штрафы) за пропуск платежей по графику 45 633 рубля 51 копейка, плата за смс-информирование и другие комиссии 354 рубля), что подтверждается представленным банком расчетом задолженности.

Представленный истцом расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора. Расчет суммы основного долга ответчик не оспаривал, контррасчет задолженности не представил.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, наличия задолженности в ином размере либо отсутствия задолженности, неправомерности представленных истцом расчетов ответчиком суду не представлено.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оснований к снижению штрафа за пропуск платежей на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. С учетом длительности неисполнения обязательств по договору ответчиком, отсутствия мер с его стороны к погашению задолженности, соразмерности штрафа сумме основного долга, указанный размер штрафа за пропуск платежей следует признать разумным и справедливым, соответствующим последствиям неисполнения обязательств ответчиком.

Учитывая приведенные требования закона, изложенные обстоятельства, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... в размере 620 176 рублей 74 копейки, обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 441573 от 13.04.2020 г. истцом была уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 9 401 рубль 77 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт»- удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №...по состоянию на 25.01.2020 года в размере 620 176 рублей 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 401 рубль 77 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Артюхова Э.В. 

Резолютивная часть решения суда оглашена 23.09.2020 г.

Мотивированное решение суда изготовлено 30.09.2020 г.