Дело № 2-152/2019 

УИД № 24RS0021-№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года г.Иланский

Иланский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Сасенко И.Е.,

при секретаре Буховцовой С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО2 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

Истец (далее по тексту - АО «СОГАЗ») обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, в обоснование своего иска указывая, что 06.12.2013 года, между АО «СОГАЗ» и ответчиком, был заключен договор страхования №.

Указанный договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от 06.12.2013 года и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012 года. Согласно п. 8.1. договора страхования договор вступает в силу с 06.12.2013 года и действует до 24 часов 00 минут 25.11.2026 года.

Согласно условий договора страхования, страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 06.12.2013г., страховые взносы за последующие периоды страхования, уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Страховая сумма устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%. Ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,11 %.

При заключении договора страхования страхователь уплатил страховую премию за первый год страхования в размере 3 960 руб., что подтверждается квитанцией №. Срок оплаты очередного страхового взноса истек 06.12.2018 года.

Истец направил ответчику письмо, предложил оплатить задолженность, однако задолженность по настоящее время не оплачена, договор не расторгнут.

Истец также указывает, что страховщик при нарушении страхователем - физическим лицом сроков оплаты страховой премии имеет право расторгнуть договор страхования только по соглашению сторон (т.е. путем подписания между страховщиком и страхователем соглашения о расторжении договора страхования).

В связи с чем, истец просит расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании, а также взыскать страховую премия в сумме 510,90 руб. за период с 06.12.2018 года по 15.04.2019 года, а также взыскать государственную пошлину в сумме 6400 руб. 

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие /л.д.45, 3/.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом по всем имеющимся в материалах дела адресам, в том числе по адресу регистрации /л.д.52,54,56/, судебные извещения вернулись в суд с отметкой об истечении срока хранения. За получением направленных почтой судебных извещений не явился, в связи с чем, на основании статьи 165.1 ГК РФ и статьи 117 ГПК РФ считается извещенным о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом. 

Третье лицо – АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом /л.д.50/, возражений по иску не представил, не просил об отложении дела.

Определив слушать дело в отсутствие не явившихся истца, ответчика в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ, изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

В соответствии с п.11 ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

На основании п.2 ст.943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.3 ст.954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно разъяснениям, данным в п.30 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при уплате страховых взносов в рассрочку условие договора добровольного страхования имущества о его прекращении в связи с просрочкой уплаты очередного взноса не освобождает страховщика от обязанностей по исполнению договора страхования, если страховой случай произошел до даты внесения очередного взноса, уплата которого просрочена.

В случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (статья 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

В ч.3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", которым также регулируются спорные правоотношения сторон, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Законом "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Таким образом, из вышеуказанных норм закона, следует, что условие о прекращении договора страхования может быть предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, 27.11.2013 года, между «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор № на покупку недвижимости (вторичный рынок) на срок до 25.11.2016 года /л.д.25-27/. Обеспечением обязательств заемщика по договору, является залог приобретаемой квартиры, поручительство ФИО1 Истцом также представлен график погашения задолженности по кредитному договору /л.д.24/. На основании заявления ФИО2 от 06.12.2013 года на страхование при ипотечном кредитовании /л.д.15/, 06.12.2013 года между АО «СОГАЗ», ФИО2 и «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество), был заключен договор страхования №, предметом которого является страхование недвижимого имущества - квартиры, площадью 40,00 кв. м, расположенной по адресу: 

<

адрес> /л.д.10-14/.

Согласно п.8.1 договора страхования, договор вступает в силу с 06.12.2013 года и действует до 24 часов 00 минут 25.11.2026 года.

В соответствии с п.4.2.1 договора, страховой взнос за первый период страхования составляет 3960 руб. 00 коп., и уплачивается не позднее 06.12.2013 года.

Согласно п.5.2.3 договора, страхователь обязался своевременно оплатить страховую премию (страховые взносы при уплате в рассрочку) в размере и порядке, определенном договором.

Как следует из п.8.2 договора, в течение срока действия страхования выделяются периоды страхования, равные одному году (кроме последнего).

Разделом 9 договора, определен порядок прекращения договора страхования.

В соответствии с п.9.1.5 вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Согласно п.5.4.4, после уплаты очередного страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку), страховщик обязан выдать страхователю сертификат, подтверждающий действие договора на очередной период страхования.

Ответчиком 06.12.2013 года при заключении договора страхования, была оплачена страховая премия в сумме 3960,00 руб., что подтверждается квитанцией № серии ЕЕЕ /л.д.16/. Кроме этого, истцом представлен сертификат № к договору страхования при ипотечном кредитовании № IS 1944, согласно которого, 16.02.2018 года, ответчик оплатил страховой взнос в сумме 1520,68 руб., за период с 06.12.2017 года по 05.12.2018 года /л.д.17/. Истцом не оспаривался факт неоплаты ответчиком страховой премии за предыдущие периоды. 

Согласно п.12.6 договора, ФИО2 были выданы правила страхования при ипотечном кредитовании, заявление страхователя от 06.12.2013 года.

Помимо условий о прекращении договора страхования указанного в самом договоре, такие условия содержатся и в правилах страхования при ипотечной кредитовании от 09.10.2012 года.

В соответствии с п.6.6.5 правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, вступивший в силу договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие Договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Таким образом, договор страхования, в силу вышеуказанного п.6.6.5 правил, является прекращенным с 05.12.2018 в 24 часа 00 минут. 

В связи с тем, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору истек 05.12.2018 года, истцом в адрес ответчика было направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, с предложением погасить задолженность за период с 06.12.2018 года по 05.12.2019 года, и представить подписанный экземпляр соглашения о расторжении договора /л.д.19/. 

Применительно к положениям ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

Таким образом, по смыслу приведенных норм права и их толкования с учетом условий заключенных сторонами договоров, прекращение договоров страхования в рассматриваемом случае, не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения и возможно по письменному уведомлению страховщика, в котором выражена воля на отказ от договора.

Поскольку закон не исключает, а заключенный сторонами договор с учетом правил страхования предусматривает возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения со стороны ответчика для прекращения действия договора страхования не имелось.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор страхования № от 06.12.2013 года, прекратил свое действие в связи с неуплатой очередного страхового взноса ответчиком и отказом страховщика от исполнения договора. В связи с тем, что оснований для расторжения договора не имеется, соответственно не имеется каких либо оснований для взыскания с ответчика страховой премии в сумме 510,90 руб., и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6400 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.167, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Страховое общество газовой промышленности» в лице Красноярского филиала АО «СОГАЗ» к ФИО2 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Иланский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, который будет изготовлен в течение 5 дней со дня оглашения резолютивной части решения.

Судья И.Е.Сасенко