Дело № 2-724/2019 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

17 июля 2019 года г. Лениногорск РТ

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи В.В. Иваничева, 

при секретаре В.Е. Манеровой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации – «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации – «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ» «Татфондбанк» ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит в размере 450 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых, а заемщики обязались возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты из расчета 20% годовых. Стороны пришли к оглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств, установленных в п.4.1.7, п.4.1.4.2, 4.1.4.3 кредитного договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 17% годовых.

Согласно п.1.3 договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ФИО1 ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру (кадастровый №), находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 55, 2 кв.м, расположенной на 1 этаже 4 этажного дома стоимостью 500 000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является:

- ипотека имущества, указанного в п.1.3 договора в силу закона, в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости);

- страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (страхование имущества), по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор.

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив заемщикам кредит в размере 450 000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ответчиками была составлена закладная, от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой ответчик предоставил банку следующее имущество: ? доли в праве собственности на квартиру (кадастровый №), находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 55,2 кв.м. 

Заемщики должным образом обязательства по кредитному договору не исполнили, неоднократно допуская просрочку платежей.

Банком в адрес ответчиков были направлены требования о возврате кредита, уплате процентов и неустойки, от ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

В соответствии с п.1.6 договора денежная оценка предмета залога выполнена оценщиком ООО «РОО», рег. № ФИО5, отчет об оценке № составлен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно отчету об оценке денежная оценка предмета ипотеки составляет 734000 рублей. В соответствии с п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества составляет 587 200 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 977 830,60 рублей, в том числе : 

- просроченная задолженность 417 385,10 рублей, просроченные проценты 44938,28 рублей, просроченные проценты по просроченной задолженности 356,58 рублей, неустойка по кредиту 456494,77 рубля, неустойка по процентам 58655,87 рублей.

С учетом изложенного, ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации – «Агентство по страхованию вкладов» просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Татфондбанк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***>, от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 977 830 рублей 30 копеек. Обратить взыскание на следующее имущество: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общая площадь 55,2 кв.м, кадастровый №. Определить начальную продажную цену квартиры в размере 587200 рублей. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12978,31 рублей и 6000 рублей за требование неимущественного характера. 

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации – «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, письменно просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить, на рассмотрение дела в заочном порядке не возражал.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены, об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки в суд не сообщали.

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще уведомленных о времени и месте слушания данного дела.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АИКБ» «Татфондбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 450000 рублей, со сроком кредита 180 месяцев, с процентной ставкой 20% годовых. 

В соответствии с условиями данного договора, стороны пришли к соглашению, что в период исполнения Заемщиками обязательств, установленных п.4.1.7 в части п.4.1.4.2, 4.1.4.3 настоящего договора, устанавливается ставка по кредиту 17% годовых. Кроме того заемщики также обязались вернуть сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

Размер ежемесячного платежа и сроки его оплаты были установлены графиком платежей, который подписан ответчиками.

Доказательств оспаривания ответчиками условий кредита в суд не представлено.

Банком обязанности по кредитному договору исполнены, что подтверждается банковским ордером №, от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету.

Ответчики надлежащим образом свои обязательства по кредиту не исполняли, в связи с чем истцом в их адрес направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки от ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиками не исполнено. 

Согласно пунктам 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, должники уплачивают залогодержателю неустойку виде пени 0,2 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств во возврату суммы кредита и/или уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет залогодержателя. При нарушении залогодателем обязательства по страхованию предмета ипотеки, предусмотренного п.2.1 настоящих условий, залогодатель уплачивает залогодержателю неустойки в размере 0,1 процентов от остатка суммы кредита за каждый день, начиная с даты неисполнения данной обязанности подату, предшествующую дате предоставления документов залогодержателю, подтверждающих ее исполнение.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом по кредитному договору составляет 977 830,60 рублей, в том числе : 

просроченная задолженность 417385,10 рублей, просроченные проценты 44938,28 рублей, просроченные проценты по просроченной задолженности 356,58 рублей, неустойка по кредиту 456494,77 рубля, неустойка по процентам 58655,87 рублей.

Указанный расчет истца суд признает обоснованным, иного расчета ответчиками не представлено. С ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования истца с ОАО «АИКБ «Татфондбанк» на ПАО «Татфондбанк». Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО «Татфондбанк». Решением Арбитражного суда Республики Татарстан, от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Татфондбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

С учетом, установленных по делу обстоятельств, а также в отсутствие доказательств надлежащего выполнения условий кредитного договора и полного возвращения денежных средств, суд считает, что указанные нарушения условий кредитного договора ответчиками, являются существенными и неисполнение данных условий кредитного договора дает основание для взыскания с ответчиков задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и сумм неустоек в солидарном порядке. 

В соответствии с пунктом 1.3 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность ? доли в праве общей долевой собственности квартиры по адресу: 

<

адрес>.

Согласно пункту 1.4 обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека имущества, указанного в пункте 1.3 договора.

Согласно пункту 1.5 кредитного договора права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно разделу 5 Закладной квартира по адресу: 

<

адрес> является предметом ипотеки по вышеуказанному кредитному договору.

Разрешая исковые требования банка относительно обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из положений статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения обязательств по кредитному договору кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1.6 кредитного договора денежная оценка предмета залога выполнена оценщиком (ООО «РОО» рег. №) ФИО5 и составляет 734 000 рублей. 

Поскольку иного расчета рыночной стоимости спорного объекта недвижимости в материалы дела не представлено, суд считает возможным руководствоваться суммой оценки предмета залога, согласованной сторонами в кредитном договоре.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу пункта 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

При таком положении суд считает необходимым применить положения статьи 54 (пункт 2) Федерального закона "Об ипотеке" и установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% его рыночной стоимости, определенной экспертом, в размере 587200 рублей (734000 х 80% = 587200).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации – «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Взыскать солидарно ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации – «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору №, от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 977 830 (девятьсот семьдесят семь тысяч восемьсот тридцать) рублей 60 копеек.

Взыскать солидарно ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации – «Агентство по страхованию вкладов» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 978 (восемнадцать тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 31 копейку. 

Обратить взыскание на заложенное имущество, на ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, кадастровый №. с установлением начальной продажной цены равной 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости в размере 587200 (пятьсот восемьдесят семь тысяч двести) рублей. 

Ответчик вправе подать в Лениногорский городской суд РТ заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Лениногорского городского суда РТ В.В. Иваничев

Мотивированное решение составлено 22 июля 2019 года.

Копия верна: судья 

Решение вступило в законную силу ____________________ 2019 года

Секретарь ___________________

Подлинник данного документа подшит в деле №, хранящегося в Лениногорском городском суде РТ.