Дело № 2-651/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Любинский 22 октября 2018 года

Любинский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Акуловой О.В., 

при секретаре судебного заседания Рожковой Л.А., 

с участием ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО3, ФИО5, ФИО6, ООО СК «Сбербанк Страхование» о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых. Заёмщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном внесении платежей в счёт погашения кредита. Исходя из расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 15 558 рублей 27 копеек, из которых: 13 735 рублей 18 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 1 823 рубля 09 копеек – просроченные проценты. 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых. Заёмщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном внесении платежей в счёт погашения кредита. Исходя из расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 103 353 рубля 74 копейки, из которых: 70 289 рублей 63 копейки – просроченная задолженность по кредиту, 33 064 рубля 11 копеек – просроченные проценты. 

Ответчику было направлено письменное уведомление с требованием погасить задолженность по кредитному договору. Однако задолженность погашена не была. 

Установлено, что ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, наследником может быть ФИО4

Просят суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в размере 15 558 рублей 27 копеек, из которых: 13 735 рублей 18 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 1 823 рубля 09 копеек – просроченные проценты; задолженность по кредитному договору № в размере 103 353 рубля 74 копейки, из которых: 70 289 рублей 63 копейки – просроченная задолженность по кредиту, 33 064 рубля 11 копеек – просроченные проценты, всего по двум договорам 118 912 рублей 01 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 578 рублей.

Определением Любинского районного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ соответчиками по данному гражданскому делу привлечены ФИО3, ФИО5, ФИО6.

Определением Любинского районного суда Омской области от ДД.ММ.ГГГГ соответчиком по данному гражданскому делу привлечено ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни». 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая по доверенности, в судебном заседании участия не принимала, уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признала частично. Пояснила, что она является единственной наследницей матери ФИО1, приняла наследственное имущество после её смерти в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, которую в настоящее время продала. Полагала, что смерть является страховым случаем по условиям договора страхования, который заключила её мать ФИО1

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Представила в суд отзыв на исковое заявление, из которого следует, что с ФИО1 на основании её письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ, которое подтверждает согласие на подключение к Программе страхования, был заключен договор страхования, выгодоприобретателем по договору страхования является сама ФИО1 в размере страховой суммы 73 000 рублей. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, то есть ФИО1, а в случае смерти наследникам ФИО1 Смерть ФИО1 признана страховым случаем, о чем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» известило её наследников письмами от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, с просьбой предоставить свидетельство о праве на наследство, копию паспорта наследника. При поступлении указанных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» будет перечислено страховое возмещение наследнику. При этом, в заявленных исковых требованиях к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просит отказать, поскольку страховая компания не является ни стороной кредитного договора, ни поручителем. Ни законом, ни договором не предусмотрено обеспечение обязательств по кредитному договору путем страхования жизни и здоровья.

Ответчики ФИО4, ФИО5, ФИО6, надлежаще извещенные о дне слушания дела, в судебное заседание не явились, с заявлениями о рассмотрении дела в их отсутствие не обращались, об уважительных причинах неявки суду не сообщили, документов либо возражений по спору не представили. 

Заслушав ответчика ФИО3, изучив и оценив материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из содержания ст. 34 названного Федерального закона следует, что кредитная организация обязана предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.

Из материалов дела усматривается, что возникшее между сторонами правоотношение носит имущественный характер и допускает правопреемство.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из названной правовой нормы следует, что смерть гражданина должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" от 29.05.2012 года № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнением его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых. 

Согласно представленному в материалах дела расчету суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 15 558 рублей 27 копеек, из которых: 13 735 рублей 18 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 1 823 рубля 09 копеек – просроченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых. Заёмщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном внесении платежей в счёт погашения кредита.

Исходя из расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 103 353 рубля 74 копейки, из которых: 70 289 рублей 63 копейки – просроченная задолженность по кредиту, 33 064 рубля 11 копеек – просроченные проценты. 

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела №, заведенного ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Любинского нотариального округа Омской области ФИО7, с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО1 обращалась её дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ей выдано Свидетельство о праве на наследство по закону в отношении ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость целой квартиры, согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, на день смерти наследодателя составляла 574 635 рублей 51 копейку.

Кроме того, в наследственном деле есть заявления от ФИО4, ФИО5, ФИО6, согласно которым они отказываются от своей доли наследственного имущества.

Согласно данным ОГИБДД ОМВД России по Любинскому району от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения транспортных средств не зарегистрировано.

Из справки, выданной БУ Омской области «Омский центр кадастровой оценки и технической документации» ДД.ММ.ГГГГ, а также Уведомления об отсутствии в ЕГРН запрашиваемых сведений от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 в числе собственников объектов недвижимости на территории Омской области не значится.

Согласно Гражданскому кодексу РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Исходя из положения ст. 1153 ГК Российской Федерации воля на принятие наследства считается проявленной в том случае, если наследник совершает фактические действия, свойственные собственнику, т.е. действия, в которых проявляется отношение наследника к наследственному имуществу как к своему собственному.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Руководствуясь требованиями вышеприведенной нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно предъявлены требования к ФИО3, при этом исковые требования к ФИО4, ФИО5, ФИО6 удовлетворению не подлежат, поскольку указанными лицами наследство после смерти ФИО1 не было принято.

Исковые требования к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» суд находит не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В силу ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых. Заёмщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном внесении платежей в счёт погашения кредита.

Также, с ФИО1 на основании её письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ, которое подтверждает согласие на подключение к Программе страхования, был заключен договор страхования, выгодоприобретателем по договору страхования является сама ФИО1 в размере страховой суммы 73 000 рублей. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, то есть ФИО1, а в случае смерти наследникам ФИО1 Смерть ФИО1 признана страховым случаем, о чем ООО СК «Сбербанк страхование жизни» известило её наследников письмами от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, с просьбой предоставить свидетельство о праве на наследство, копию паспорта наследника. При поступлении указанных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» будет перечислено страховое возмещение наследнику.

Разрешая заявленные требования к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», суд проверил доводы ответчика ФИО3 положенные в обоснование своих возражений, письменные возражения представителя ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», и пришел к выводу о том, что оснований, предусмотренных законом, для удовлетворения исковых требований истца к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не имеется.

С учетом изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных истцом требований, суд приходит к выводу о необходимости их удовлетворения, в том числе и начисленные проценты, поскольку они являются процентами за пользование денежными средствами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № в размере 15 558 рублей 27 копеек, из которых: 13 735 рублей 18 копеек – просроченная задолженность по кредиту, 1 823 рубля 09 копеек – просроченные проценты; задолженность по кредитному договору № в размере 103 353 рубля 74 копейки, из которых: 70 289 рублей 63 копейки – просроченная задолженность по кредиту, 33 064 рубля 11 копеек – просроченные проценты, всего по двум договорам 118 912 рублей 01 копейку, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 578 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Любинский районный суд Омской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья О.В. Акулова