Дело № 2-303/2024

УИД: 18RS0024-01-2024-000071-38

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 апреля 2024 года г. Сарапул 

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Арефьевой Ю.С., 

при ведении протокола секретарём судебного заседания Коробейниковой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования мотивирует следующим. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Почта Банк» заключило с ФИО1 договор №, по условиям которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 709 500 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых. Факт предоставления заемщику денежных средств в сумме 709 500 рублей подтверждается выпиской по счету. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем у него образовалась задолженность. В соответствии с Уставом банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1, перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 765 454,55 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 671 189,07 рублей; задолженность по процентам в сумме 93 965,48 рублей; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 300 рублей. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга от ответчика не поступало. Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере 765 454,55 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 854,54 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, почтовая корреспонденция, направленная ей по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением.Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявления об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в её отсутствие от ответчика не поступали. 

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Сарапульского районного суда – www. sarapulskyrs.udm@sudrf.ru. 

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

Согласно пунктам 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Исходя из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

По смыслу статьи 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. 

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений. 

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон. 

Согласно Общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» клиент обращается в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита (пункт 1). При положительном решении Банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в Индивидуальных условиях (пункт 2). При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк Индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения (далее – ПЭП). Информация о списке продуктов и технологиях оформления договора, при которых не применяется ПЭП, указана на сайте банка (пункт 1.30.Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (пункт 1.6). Клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (пункт 1.8).

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», в котором просила открыть ей счет в соответствии с Условиями и предоставить ей кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальные условия договора потребительского кредита» Индивидуальных условий (л.д. 5).

Кроме того, ФИО1 выразила согласие быть застрахованной по договору страхования ООО «Кардиф»по программе страхования «Максимум», с уплатой страховой суммы в размере 18 780 рублей в месяц, страховая премия по которому составляет 180 000 рублей; срок действия страховки с ДД.ММ.ГГГГ на 60 месяцев (л.д. 10). 

На основании данного заявления между ФИО1 (заемщиком) и ПАО «Почта Банк» (кредитором) в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № по программе «Адресный 500-19.9_17.9», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы.

Данный кредитный договор является смешанным договором с элементами кредитного договора, договора банковского счета, соглашения об использовании простой цифровой подписи.

Согласно заявлению ФИО1 о заключении с ПАО «Почта Банк» соглашения о простой электронной подписи от ДД.ММ.ГГГГ данный кредитный договор подписан ею с использованием простой электронной подписи.

По условиям кредитного договора Банк принял на себя обязательство предоставить заемщику кредитный лимит в размере 709 500 рублей, в том числе: кредит 1 – 209 500 рублей; кредит 2 – 500 000 рублей. Дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 1 Индивидуальных условий). 

Пунктом 2 Индивидуальных условий предусмотрено, что срок действия договора – неопределенный; срок возврата кредита 1 - 25 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на дату заключения договора); срок возврата кредита 2 - 60 платежных периодов от даты заключения договора (рассчитан на даты заключения договора); срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (рассчитан на дату заключения договора). 

Базовая процентная ставка по договору согласована сторонами в размере 19,90% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий). 

В соответствии с пунктом6 Индивидуальных условий количество платежей составляет 60; размер ежемесячного платежа – 18 780 рублей; платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 14 830 рублей. 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку; неустойка начисляется со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов в размере 20% годовых. 

В пункте 17 вышеуказанных Индивидуальных условий потребительского кредита, заемщик ФИО1 подтвердила, что была ознакомлена и согласна на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами; согласна на подключение услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимости) комиссии: 1-й период пропуска платежа 500 рублей; 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа 2 200 рублей. Согласна на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора: 5,9% от суммы к выдаче (29 500 рублей), 1% от суммы к выдаче (5 000 рублей) (для клиентов, имеющих сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер»). 

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Поскольку договор является выражением согласованной воли договаривающихся лиц, то заключение кредитного договора, в том числе согласование всех существенных условий, свидетельствуют о добровольном, необязательном, совершаемом по собственному желанию, действии, поскольку в случае несогласия с существенными условиями договора ответчик имел право предложить внести изменения в те условия, с которыми он не согласен. Какого-либо несогласия с условиями кредитного договора ответчик не выразил. Факт подписания кредитного договора, договора страхования и сопутствующих документов ответчиком не оспаривался.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

На основании распоряжений заемщика ФИО1 кредитные денежные средства в размере 500 000 рублей и 209 500 рублей перечислены Банком на счет, открытый на ее имя;180 000 рублей - на счет «Страховая компания «Кардиф» по договору добровольного личного страхования №.20.159.46094555 от ДД.ММ.ГГГГ. Данные распоряжение подписаны ответчиком с использование простой электронной подписи – 051405, что подтверждается выпиской по счету. 

Таким образом, между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора. 

Заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании кредитной задолженности.

Обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и комиссии ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, с марта 2021 года заемщик платежи в счет погашения кредита, уплаты процентов и комиссий не вносит, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет: сумма основного долга 671 189,07 рублей; проценты за пользование кредитом 93 965,48 рублей; задолженность по иным платежам в сумме 300 рублей. 

В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому физическому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представленными истцом договором уступки права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что АО «Почта Банк» (цедент) уступило,а ООО «Филберт» приняло право требования к ФИО1 суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 765 454,55 рублей. С момента подписания договора ООО «Филберт» становится кредитором должника (л.д. 33-35).

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2 статьи 388 ГК РФ).

В пункте 13 Индивидуальных условий Ш. подтвердила свое согласие на передачу и/или уступку Банком своих прав (требований) по кредиту третьим лицам.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Истцом представлены доказательства, подтверждающие, что сумма кредита передана ответчику в полном объеме, однако до настоящего времени не возвращена. Ответчиком доказательств исполнения обязательств по заключенному с ПАО «Почта Банк» кредитному договору надлежащим образом не представлено.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 765 454,55рублей, из которых: основной долг –671 189,07 рублей, задолженность по процентам –93 965,48 рубля, иные платежи (комиссии) – 300 рублей.

Ответчик ФИО1 не представила суду каких-либо доказательств в порядке оспаривания представленного истцом расчета заявленных истцом к взысканию сумм, методики их подсчета. 

Расчет, представленный ООО «Филберт», судом проверен, признан арифметически верным, составленным как с соблюдением условий договора, так и положений статьи 319 Гражданского кодекса российской Федерации.

При обстоятельствах, установленных в ходе судебного разбирательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Филберт» являются обоснованными и подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 765 454,55 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 671 189,07 рублей; задолженность по процентам в сумме 93 965,48 рублей; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором, в сумме 300 рублей.

В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Государственная пошлина при обращении в суд была уплачена истцом в размере 10 854,54 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48). 

Учитывая, что исковые требования ООО «Филберт» удовлетворены в полном объеме, понесенные истцом судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 23.08. 2019 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 765 454,55 рублей, из них: основной долг в размере 671 189,07 рублей, задолженность по процентам в размере 93 965,48 рублей, задолженность по иным платежам в размере 300 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт»(ИНН 

<

***>) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10 854,54 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский районный суд Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский районный суд Удмуртской Республики.

Решение принято судом в окончательной форме 02 мая 2024 года.

Судья Арефьева Ю.С. 

Копия верна:

Судья Арефьева Ю.С.