Дело № 2-1766/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

12 декабря 2023 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Праксина А.А.,

при секретаре Трущенковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Дубровской ПАВ, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) (далее по тексту Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указав, что банк и ФИО2 

<

дата> заключили Кредитный договор № 

<

номер> в соответствии с условиями которого Кредитор предоставил Заемщику Кредит в размере 1 494 000,00 рублей, на срок 194 месяца. Согласно п. 4.1. Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 9,80 % годовых. В соответствии с п. 12 Кредитного договора, кредит предоставлен для целей погашения рефинансируемого кредита - кредитного договора от 

<

дата> № 

<

номер>, заключенного между заемщиком и ПАО «Сбербанк», предоставленного для целевого использования, а именно для приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: 214036, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>. 

<

дата> ФИО2 и ФИО1 зарегистрировали право собственности на квартиру общей площадью 38,6 кв.м. расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>., являющуюся предметом залога в силу договора. Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, ФИО1 

<

дата> заключен договор об ипотеке № 

<

номер>. Согласно п. 3.1. данного договора, договор заключен в обеспечение исполнения обязательства ФИО2 по кредитному договору № 

<

номер>. В соответствие с п. 11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры, а также солидарное поручительство ФИО1 на срок до 

<

дата>. Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 

<

дата> был заключен договор поручительства № 

<

номер>-п01. 

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор от 31.05.2021г. № 

<

номер>, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 Взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 

<

дата> № 

<

номер> по состоянию на 

<

дата> в общей сумме 1 472 503,54 рублей в том числе: 1 407 306,45 рублей - задолженность по основному долгу, 60 101,82 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 1 359,67 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, 3 735,60 рублей - задолженность по пени; обратить взыскание на квартиру общей площадью 38,6 кв.м., расположенную по адресу: 214036, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов с установление начальной продажной стоимости в размере 2 329 185,60 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 563,00 рублей.

Представитель истца ПАО Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом, сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает.

Учитывая согласие истца, судом в силу ст. 233 и ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 31.05.2021 Банк и ФИО2 заключили Кредитный договор № 

<

номер> в соответствии с условиями которого Кредитор предоставил Заемщику Кредит в размере 1 494 000,00 рублей, на срок 194 месяца. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 9,80 % годовых.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора, кредит предоставлен для целей погашения рефинансируемого кредита - кредитного договора от 

<

дата> № 

<

номер>, заключенного между заемщиком и ПАО «Сбербанк», предоставленного для целевого использования, а именно для приобретения предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: 214036, 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>. 

31 мая 2021 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, ФИО1 заключен договор об ипотеке № 

<

номер> (л.д 23-29). 

Согласно п. 3.1. данного договора, договор заключен в обеспечение исполнения обязательства ФИО2 по кредитному договору № 

<

номер>. В соответствие с п. 11 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, а также солидарное поручительство ФИО1 на срок до 

<

дата>. 

Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 мая 2021 г. был заключен договор поручительства № 

<

номер>-п01.

В соответствии с п. 3.1. Договора поручительства № 

<

номер>-п01 заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 (далее Поручитель), Поручитель принял на себя обязательства солидарно с Заемщиком ответчиком перед Кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение Заемщик обязательств по Кредитному договору.

Таким образом, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>

<

дата> ФИО2 и ФИО1 зарегистрировали право собственности на квартиру общей площадью 38,6 кв.м. расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> поселение, д. Алтуховка, 

<

адрес>., являющуюся предметом залога в силу договора (л.д 30-32). 

Согласно п. 7.3. индивидуальных условий платежный период по договору: с 15 числа не позднее 19 час. 00 мин. (л.д 11).

Согласно п. 7.5.1 индивидуальных условий размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 15 440,27 рублей.

Согласно п. 4.13 договора об ипотеке размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06 % от суммы просроченной задолженности.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно предоставленному истцом расчета сумма задолженности по кредитному договору№ 

<

номер> по состоянию на 09.09.2023 составляет 1 472 503,54 рублей в том числе: 1 407 306,45 рублей - задолженность по основному долгу, 60 101,82 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 1 359,67 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, 3 735,60 рублей - задолженность по пени, расчет никем не оспаривается.

Правильность расчета судом проверена и сомнений не вызывает, возражений относительно произведенного расчета суммы задолженности ответчиками представлено не было. В связи с этим суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и определяет подлежащую взысканию сумму, отраженную в нем.

Согласно выписке из ЕГРН ФИО2, ФИО1 являются собственниками квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, с кадастровым номером № 

<

номер> в отношении данной квартиры имеется обременение в виде ипотеки в силу закона.

Обеспечением исполнения заемщиков обязательств по кредитному договору является ипотека в силу. 

В соответствии с п.1 ст.64.2 ФЗ N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ли иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, или право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение.

В силу п.2 ст. ст.64.2 ФЗ N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержателем по залогу, указанному в пункте 1 настоящей статьи, является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на строительство либо приобретение здания или сооружения.

В соответствии п. 1 ст. 77 ФЗ N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора).

В силу п. 2 ст. 77 указанного выше Закона к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 ст. 77, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3 ст. 340 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.

В соответствии с общими условиями, в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. 

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет ипотеки, при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору (л.д 28). 

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п.4 ч.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом № С1001/ЖН-23 от 07.11.2023 об оценке квартиры, рыночная стоимость квартиры оценена в размере 2 911482,00 рублей.

В соответствии с вышеприведенными нормами ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залоговая стоимость квартиры составляет 2 329 185,60 руб.

Оценивая собранные доказательства по делу, суд приходит к выводу о нарушении ответчиками условий кредитного договора, и полагает возможным удовлетворить требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес> установлением цены требования в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, ответчики обязаны возместить истцу понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 563 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 

<

номер> от 

<

дата>, заключенный с ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2 

<

дата> года рождения (паспорт: серия 6613 № 

<

номер>), ФИО1 

<

дата> года рождения (паспорт: серия 

<

адрес> № 

<

номер>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН № 

<

номер> задолженность по кредитному договору от 

<

дата> № 

<

номер> по состоянию на 

<

дата> в общей сумме 1 472 503,54 рублей в том числе: 1 407 306,45 рублей - задолженность по основному долгу, 60 101,82 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, 1 359,67 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу, 3 735,60 рублей - задолженность по пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 563,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, с кадастровым номером № 

<

номер> общей площадью 38,6 кв.м. путем продажи с публичных торгов с установление начальной продажной стоимости в размере 2 329 185,60 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А. Праксин

решение изготовлено в окончательной форме 19.12.2023.