Дело № 2-311/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Данков 26 июля 2017 года

Данковский городской суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Ишмуратовой Л.Ю.,

при секретаре Сухановой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Свои требования мотивировало тем, что 19 февраля 2016 года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 68 000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий и п. 5.3 Общих условий УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Указанный договор заключен путём акцепта банком оферты, содержащейся с заявлении - анкете ответчика. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты, и договор считается заключенным с данного момента. 

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту -ПСК, до заключения кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления- анкеты. В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств 08 февраля 2017 года банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по вышеуказанному договору, образовавшуюся за период с10 сентября 2016 года по 08 февраля 2017 года включительно, которая составила 105 738,67 руб. из которых:

- 76 698,71 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- 17 828,60 руб. - просроченные проценты;

- 11 211,36 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 314,77 руб..

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», будучи своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения судебного заседания, в суд не явился. В письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика ФИО1 100563,04 руб., из которых: 76 698,71 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 12 652,97 руб. - просроченные проценты; 11 211,36 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашении задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину в размере 3 276,85 руб., и рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании, не оспаривая наличие задолженности по договору кредитной карты, пояснил, что в настоящее время с банком заключено соглашение, по которому он выплачивает по 3 400 рублей 26 числа каждого месяца. Почему банк обратился в суд ему не понятно.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.2 ст.432, ст.435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В отношениях по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 17 февраля 2016 года ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты, на условиях, указанных в заявлении и условиях комплексного банковского обслуживания далее -УКБО, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. При этом, подписывая заявление о предоставлении и выдаче карты, ответчикподтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении анкете, согласен с действующими УКБО и Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора и обязуется их соблюдать. Данный факт подтверждается соответствующим текстом заявления - анкеты ФИО1 и его подписью.

Согласно УКБО в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) договор кредитной карты заключается путем активации кредитной карты, а также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (п.2.4)

Как видно из представленных материалов, ФИО1 была получена кредитная карта с тарифным планом ТП 7.42, которая была активирована ФИО1 19 февраля 2016 года. 

Следовательно, кредитный договор между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 состоялся, и ему был присвоен номер №.

Договор, заключенный между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" № считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

Согласно Разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы», Банк (ЗАО) устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которой совершаются операции с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами.(5.1, 5.2) 

Предусмотрено предоставление кредита для оплаты всех расходных операций совершенных с использованием кредитной карты. Клиент соглашается, что банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного Кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в Тарифах (п.п.5.4-5.6).

Материалами дела бесспорно подтверждено, что при заключении договора ФИО1 была предоставлена вся необходимая и достоверная информация о договоре кредитной карты, договор был заключен на условиях, содержащихся в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" Банк ЗАО и Тарифов по кредитным картам.

В силу пункта 7.2.1 Общих условий, клиент обязан оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с оказанием банком других дополнительных услуг.

Как усматривается из выписки и расчета задолженности по договору кредитной линии №, представленных истцом, свои обязательства по оплате минимального платежа ответчик неоднократно нарушал, несвоевременно и не в полном размере осуществлял ежемесячные платежи по кредиту, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком условий кредитного соглашения. Данный факт подтверждается и выпиской по договору № (л. д. 21). 

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, а также в случае неисполнения клиентом обязательств по договору. 

На основании вышеуказанного пункта Общих условий банк расторг договор с ответчиком путем направления в его адрес Заключительного счета. На момент расторжения договора по стоянию на 08 февраля 2017 года размер задолженности в сумме 117 563,04 рублей был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно п.5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

До настоящего времени заключительный счет ответчиком не оплачен. Доказательств обратного суду ФИО1 не представлено, как не представлено и доказательств отсутствия у ответчика задолженности перед банком.

Само по себе внесение денежных средств в счёт погашения задолженности с февраля 2017 года не может служить безусловным основанием для отказа в удовлетворении требований, поскольку ФИО1 в судебном заседании не отрицал, что задолженность перед банком у него имеется, и не оспаривал, что ранее условия договора им нарушались и он не вносил необходимые платежи.

Указанные нарушения кредитного договора суд признает существенными со стороны ответчика, свидетельствующими о наличии оснований для взыскания задолженности.

Согласно уточненным исковым требованиям окончательный размер задолженности ФИО1 по договору кредитной линии составила100 563,04 руб. из которых:

- 76 698,71 руб. - просроченная задолженность по основному долгу;

- 12 652,97 руб. - просроченные проценты;

- 11 211,36 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Проверив представленный расчёт, суд признаёт его обоснованным, произведенным в соответствии с условиями анкеты-заявления, Правил предоставления кредита с использованием банковских карт и Тарифов по тарифному плану ТП 7.42 (Рубли РФ).

С суммой задолженности ответчик согласен, свой расчет задолженности суду не представил.

При таких обстоятельствах, предъявленные АО «Тинькофф Банк» требования подлежат удовлетворению.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию понесённые истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 276,85 руб..

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 103 839,89 рублей (100 563,04+3 276,85).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 19 февраля 2016 года в сумме 103 839 (сто три тысячи восемьсот тридцать девять) рублей 89 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Липецкий областной суд через Данковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.Ю. Ишмуратова

Решение в окончательной форме принято 31 июля 2017 года